Cómo renovar tu crédito Fonacot: requisitos y pasos

El Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores, más conocido como Fonacot, es una institución gubernamental mexicana que brinda créditos accesibles a trabajadores formales. En 2023, otorgó 1,7 millones de créditos por 43 mil millones de pesos. Según la calificadora de riesgo crediticio Fitch, que recientemente dejó de evaluar las líneas de financiamiento otorgadas por el Fonacot, el puntaje de estos créditos era AAA, el más alto posible. El financiamiento del Fonacot ofrece muy buenas condiciones para adquirir bienes y contratar servicios, sin embargo, en ocasiones los trabajadores necesitan ajustar los términos del crédito que ya tienen debido a circunstancias financieras personales. Esto es posible e implica modificar el plazo de pago para reducir el monto de las cuotas mensuales y al mismo tiempo liberar capacidad de descuento en la nómina, con lo que surge la oportunidad de acceder a un nuevo crédito. En este artículo, comentamos cuáles son los requisitos para renovar un crédito Fonacot, los pasos a seguir, cuánto puedes obtener y en qué plazos, a partir de qué momento puedes solicitar la renovación y las alternativas disponibles en caso de no cumplir con los requisitos.

¿Qué es la renovación de crédito Fonacot?

La renovación de un crédito Fonacot permite a los trabajadores ajustar las condiciones de su crédito actual. Más específicamente, consiste en modificar el plazo de pago para reducir el monto de las cuotas mensuales y en paralelo liberar capacidad de descuento en la nómina, lo que puede habilitar un nuevo crédito. Esta flexibilidad es particularmente útil para aquellos que enfrentan cambios en su situación financiera o que desean optimizar su capacidad de endeudamiento.

Si un trabajador tiene un crédito a 18 meses y desea reducir sus pagos mensuales puede optar por extender el plazo a 24 o 30 meses, siempre que cumpla con los requisitos establecidos por Fonacot (de los que hablamos luego). Así, las cuotas mensuales disminuyen.

5 requisitos para renovar un crédito en Fonacot

Los trabajadores deben cumplir con una serie de requisitos para renovar un crédito Fonacot. A continuación, los cinco aspectos a considerar:

• Estar al corriente en los pagos del crédito actual. Es fundamental no tener adeudos pendientes en tu crédito vigente, indicio de historial de cumplimiento financiero.
• Ser trabajador activo. Debes seguir trabajando en la empresa en la que trabajabas cuando diste de alta el crédito original.
• No haber utilizado la cobertura por pérdida de empleo. Fonacot ofrece una cobertura en caso de pérdida de empleo, pero si la usaste no podrás renovar.
• Haber pagado al menos una tercera parte del crédito original. Para un crédito a 6 meses debes haber pagado al menos 2 cuotas, para uno a 12 meses debes haber pagado al menos 4 cuotas, a 18 meses al menos 6 cuotas y así sucesivamente, según el plazo acordado.
• Presentar la documentación requerida. Tienes que proporcionar los siguientes documentos en original:
  • Identificación oficial vigente, como la credencial para votar (INE) o el pasaporte.
  • Comprobante de domicilio reciente, como un recibo de luz, agua o teléfono, con una antigüedad no mayor a tres meses.
  • Los últimos cuatro recibos de nómina, donde la fecha de expedición del más reciente no ha de exceder los 15 días, a modo de comprobante de ingresos.
  • Estado de cuenta bancario con una antigüedad máxima de tres meses que incluya la CLABE interbancaria.
• Identificación oficial vigente, como la credencial para votar (INE) o el pasaporte.
• Comprobante de domicilio reciente, como un recibo de luz, agua o teléfono, con una antigüedad no mayor a tres meses.
• Los últimos cuatro recibos de nómina, donde la fecha de expedición del más reciente no ha de exceder los 15 días, a modo de comprobante de ingresos.
• Estado de cuenta bancario con una antigüedad máxima de tres meses que incluya la CLABE interbancaria.

¿Cuánto puedo obtener al renovar y qué plazos hay?

Al renovar un crédito Fonacot el monto que puedes obtener depende principalmente de tu capacidad de pago y de la suma de los descuentos correspondientes al crédito original y al nuevo crédito solicitado. La capacidad de pago es calculada considerando tus ingresos mensuales y tus compromisos financieros (cuotas pendientes del crédito Fonacot, de préstamos con bancos o financieras, etcétera), por lo que la cantidad que es posible obtener depende de cada caso en particular, aunque el monto recibido en el crédito original es la mejor referencia.

El plazo de extensión puede ser igual o menor al plazo del crédito original. Si el crédito inicial fue a 18 meses, por caso, será posible optar por renovar a un plazo adicional de 18, 12 o 6 meses, según tus necesidades y capacidad de pago, entonces los 18 meses del crédito original pueden resultar en hasta 36 meses con la renovación, por ejemplo. La renovación no implica comisiones adicionales, por cierto.

¿Cuándo puedo renovar mi crédito Fonacot?

¿Al cuánto tiempo puedo renovar mi crédito Fonacot? El requisito principal es haber pagado al menos una tercera parte del total del crédito original. Veamos algunos ejemplos:

• Crédito a 6 meses. Debes haber pagado al menos 2 cuotas.
• Crédito a 12 meses. Se requieren al menos 4 cuotas pagadas.
• Crédito a 18 meses. Necesitas haber cubierto por lo menos 6 cuotas.
• Crédito a 24 meses. El mínimo es de 8 cuotas ya pagas.
• Crédito a 30 meses. Al menos 10 cuotas abonadas.

Además de cumplir con esto, es indispensable estar al corriente en los pagos, es decir, no tener adeudos pendientes al momento de la solicitud, más allá de los requisitos comentados antes.

Cómo renovar tu crédito Fonacot

¿Cómo renovar mi crédito Fonacot? Si cumples con los requisitos puedes renovar tu crédito Fonacot en línea o presencialmente, en ambos casos de manera gratuita. En este apartado, los pasos a seguir:

Presencial

• Agenda una cita. Programa una visita a la sucursal Fonacot más cercana mediante el sitio web oficial o el centro de atención telefónica (55 8874 7474).

Reúne la documentación. Lleva en original los siguientes documentos.

Identificación oficial vigente (INE o pasaporte).

Comprobante de domicilio reciente (máximo 3 meses de antigüedad).

Últimos 4 recibos de nómina consecutivos (el más reciente emitido hace 15 días como máximo).

Estado de cuenta bancario con CLABE interbancaria (máximo 3 meses de antigüedad).

• Acude a la sucursal. Preséntate en la fecha y hora acordadas con todos los documentos. Un asesor te guiará en el proceso y verificará tu información.
• Firma el contrato. Si la renovación es aprobada deberás firmar el nuevo contrato para formalizar el crédito.

Desde la app

• Descarga la app. Instala la aplicación «App Crédito Fonacot» en tu celular (disponible para iOS y Android).
• Inicia sesión. Accede con tus credenciales de Fonacot o regístrate si es tu primera vez.
• Verifica tu elegibilidad. Confirma si has pagado al menos la tercera parte de tu crédito.
• Solicita la renovación. Sigue las instrucciones para enviar tu solicitud.
• Recibe los fondos. Una vez aprobada la solicitud, el dinero será depositado en tu cuenta bancaria en un plazo de 24 a 48 horas.

¿Qué pasa si no cumples los requisitos para renovar Fonacot?

Si no cumples con los requisitos para renovar un crédito Fonacot no podrás acceder a la renovación. En tal caso, tendrás que trabajar hasta liquidar las cuotas pendientes para cumplir con el requisito de cantidad de cuotas pagas. También puedes considerar otras opciones, préstamos personales, por ejemplo, o líneas de crédito renovables de fintechs como Belozfi, que ofrecen excelentes condiciones de financiación y requisitos flexibles, para que esa necesidad de estar más tranquilo no sea un problema.