¿Qué se necesita para sacar un préstamo? 9 requisitos

A veces necesitamos dinero extra para cosas importantes. Tal vez para reparar algo en casa, empezar un negocio o pagar una emergencia. Sabemos que un préstamo nos puede ayudar, pero obtenerlo no siempre es fácil, porque existen varios requisitos para pedir un préstamo, y a la mayoría hay que cumplirlos sin excepción. Nos piden comprobantes de ingresos, historial crediticio, entre otras cosas. Sin embargo, si tenemos todo listo el proceso es más rápido. Así que antes de solicitar uno, mejor saber bien qué documentación debemos juntar.

¿Cómo pedir un préstamo?

Pedir un préstamo no necesariamente es complicado, aunque sí es necesario ser inteligentes. Primero, antes que nada, comparando opciones. La oferta de préstamos es amplia y diversa, por lo que es fundamental investigar para poder elegir el mejor, lo cual nos ahorrará dinero.

Luego, es vital analizar nuestra situación financiera. ¿Podremos pagar el préstamo sin problemas? Si no, mejor replanteárnoslo. Siempre debemos considerar cuestiones como nuestra estabilidad laboral y si estaremos en condiciones de pagar la cuota en caso de que surja una emergencia médica, por ejemplo. También es crucial conocer los requisitos para pedir un préstamo, verificar nuestro historial crediticio y leer detenidamente el contrato que firmaremos. De todo esto hablaremos con detalle a continuación:

• Comparar múltiples opciones. No todas las instituciones financieras, sean bancos u otro tipo de prestamistas, ofrecen las mismas condiciones. Una puede ofrecernos una menor tasa de interés, otra un monto más grande, otra un plazo más largo, etcétera. Además, las penalizaciones por pago fuera de término pueden ser más altas en un lugar que en otro. El número de variables a considerar es significativo, entonces mejor tomarse todo el tiempo necesario para estudiar en profundidad cada opción.
• Analizar nuestra situación financiera. Si nuestros gastos son mayores que nuestros ingresos, un préstamo puede ser un problema. A su vez, ¿cuán seguro estamos de que tendremos empleo dentro de seis meses, por ejemplo? ¿Y si surge un gasto inesperado e impostergable que nos impide pagar la cuota, como una reparación en casa o del coche o una emergencia médica? La cantidad de cuestiones a tener en cuenta en este sentido es aún mayor que en el punto anterior, por eso es tan importante hacer números antes de decidir.
• Conocer los requisitos y tener todo preparado. Marcar todo como listo en la lista de requisitos para pedir un préstamo nos ahorrará mucho tiempo. Más adelante en este artículo comentaremos los requisitos existentes.
• Verificar nuestro historial crediticio. Es algo que se necesita para pedir un préstamo al banco o cualquier tipo de institución financiera, sea de manera presencial o se trate de un préstamo en línea. Un mal historial puede complicar la aprobación o hacerla imposible.
• Leer bien el contrato. No estamos acostumbrados a leer contratos, y en ocasiones puede ser difícil entenderlos, aunque hay que hacer un esfuerzo y revisar si las condiciones son las que suponemos son, así como también buscar posibles comisiones ocultas o cargos extra.

Tenencia de productos financieros en México

En 2021, 56,7 millones de personas de entre 18 y 70 años en México (67,8%) tenían algún tipo de producto financiero formal (cuenta de ahorro, crédito, préstamo, seguro, etcétera). En 2018, la cifra era de 54 millones de personas.

Si segmentamos por regiones, la región Noreste tiene el porcentaje más alto de tenencia de estos productos en el país (77%), seguida de la Noroeste (75,7%), la Ciudad de México (74,2%) y la Occidente y Bajío (69,3%). Los porcentajes más bajos se registraron en la región Centro Sur y Oriente (62%) y la Sur (60,1%).

Créditos y préstamos personales en México

En febrero de 2023, la cartera total de créditos y préstamos personales otorgados por instituciones financieras reguladas ascendió a 235,700 millones de pesos y estaba conformada por 13,1 millones de créditos y préstamos.

Del total de 235,700 millones, solo 143,608 millones formaban parte de lo que se llama 'cartera comparable'. Este término se refiere a un conjunto de créditos y préstamos personales que cumplen con ciertos criterios uniformes, establecidos para facilitar la comparación entre distintas instituciones financieras.

Estos criterios permiten que los créditos y préstamos sean evaluados de manera más precisa en términos de plazos, montos, tasas de interés y otras condiciones. La 'cartera comparable' excluye ciertos tipos de créditos y préstamos, como los no regulados o aquellos que no se ajustan a los estándares de las entidades financieras que se analizan.

Esos 143,608 millones de pesos de la cartera comparable equivalen a 9,163.698 créditos o préstamos vigentes a febrero de 2023, independientemente de cuándo se hayan solicitado, con un saldo promedio de 20,408 pesos por crédito o préstamo y un plazo promedio de 27 meses.

9 requisitos para pedir y obtener un préstamo

Necesitamos cumplir con varios requisitos para un préstamo personal o del tipo que sea. Es vital conocerlos porque si tenemos la documentación correcta disminuyen drásticamente las probabilidades de que aparezcan sorpresas, al mismo tiempo que contribuimos a que el proceso sea lo más ágil posible. Cada requisito es clave para que el banco o prestamista confíe en nuestra capacidad de pago y responsabilidad financiera.

Identificación

Nos pedirán una identificación oficial, que puede ser el documento, la credencial de elector o el pasaporte. Es fundamental que no esté vencido, de lo contrario tendremos que desistir de tomar el préstamo antes de siquiera haber comenzado el trámite.

Edad

Necesitamos ser mayores de 18 años. En algunos casos, no podemos superar los 65 u 84, dependiendo del tipo de préstamo.

Comprobante de ingresos

El comprobante de ingresos es algo que también nos solicitarán, sean los últimos recibos de nómina o estados de cuenta. Así verifican que podremos pagar sin problemas.

Comprobante de domicilio

Un recibo de luz, agua o teléfono reciente es suficiente, siempre que tenga menos de tres meses de antigüedad.

Historial crediticio

Tener buen historial es esencial. Si hemos pagado en tiempo y forma en el pasado, nos será mucho más fácil obtener el préstamo.

CURP y RFC

También nos pedirán estas claves fiscales, y presentarlas es obligatorio para poder continuar con el trámite.

Cuenta bancaria

Debemos tener una cuenta activa, ya que allí nos depositarán el préstamo si nos lo aprueban.

Referencias personales

Algunas instituciones piden referencias. Pueden ser amigos o familiares, y el objetivo es confirmar nuestra solvencia.

Contrato firmado

Sin firma, no hay dinero, pero es crucial leer bien todo el contrato antes de firmar, hasta el último detalle. Solo así evitaremos sorpresas y cargos ocultos. Lamentablemente, también hay que tener cuidado con las estafas.

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