Cómo pedir un préstamo: 5 consejos y 10 factores a considerar

A veces, un préstamo puede ser justo lo que necesitamos para avanzar. Tal vez queremos remodelar nuestra casa, pagar una emergencia o cumplir un sueño que parece imposible. Pero cuidado: pedir un préstamo sin hacer un análisis adecuado puede llevarnos a problemas graves, porque estamos hablando de una decisión grande, para la que cada detalle cuenta. Saber qué factores deberías considerar para elegir la mejor opción de préstamo te da seguridad y control. Un buen préstamo se adapta a nuestras necesidades, no al revés, y en este artículo veremos todo lo que se necesita conocer para tomar la mejor decisión.

¿Dónde me conviene pedir un préstamo? 10 factores a analizar

Antes de lanzarnos, necesitamos claridad: entender qué factores deberías considerar para elegir la mejor opción de préstamo es la clave, del mismo modo en que es fundamental saber qué es y cómo funciona un préstamo personal y cómo sacar un préstamo por primera vez, e incluso hasta qué decir para que te aprueben un préstamo.

No se trata solo de cuánto dinero necesitamos, sino además de muchas otras cuestiones que debemos considerar antes de tomar la decisión. Si no conocemos estos detalles, no accederemos a la mejor opción, además de que las probabilidades de que caigamos en estafas son mucho más grandes. Teniendo en claro los 10 puntos de los que hablaremos a continuación, sabremos cómo evaluar todas las características de las distintas opciones de financiamiento y elegir la más adecuada.

Costo total del préstamo

Conocer el costo total del préstamo es esencial. Es mucho más que la tasa de interés, dado que también incluye comisiones, seguros y otros cargos. El indicador a observar es el Costo Anual Total (CAT), que puede calcularse con una herramienta que ofrece el Banco de México. La opción más conveniente es siempre la que tiene el CAT más bajo.

Plazo del préstamo

Un plazo largo hace que las cuotas sean más ligeras, pero a la larga también hace que terminemos pagado más. Para un préstamo de 10.000 pesos a pagar en 12 meses y con un CAT del 20%, terminaremos devolviendo 12.000 pesos. Pero si el plazo es de 24 meses, terminaremos devolviendo 14.000 pesos.

Tasa de interés

La tasa de interés es la principal ganancia del prestamista, entonces una tasa más baja significa que a la larga ahorraremos dinero. Depende de varios factores, uno de los cuales es el monto: un préstamo hipotecario siempre tiene una tasa bastante más baja que uno personal, por ejemplo. Otro factor muy relevante es el historial crediticio: un buen puntaje nos hace más confiables, por lo tanto el prestamista tiene mayor seguridad de que pagaremos, lo que lo lleva a pensar que el riesgo de prestarnos es menor y en consecuencia nos ofrece una tasa más baja.

Capacidad de pago

Nuestra capacidad de pago también es crucial. No podemos comprometernos a pagar más de lo que efectivamente podemos cubrir cada mes. Aquí entra en juego una regla de oro: no destinar más del 30% de nuestros ingresos al préstamo. ¿Qué pasa si surge una emergencia médica, por ejemplo, y necesitamos gastar mucho dinero en ella?

Comisiones y otros gastos

Las comisiones son algo que pueden sorprendernos si no las estudiamos con cuidado. Desde la comisión por apertura del préstamo hasta los seguros obligatorios, todos estos cargos pueden sumar bastante. Además, atención a las penalizaciones: algunas instituciones cobran por pagos anticipados o incluso por liquidar el préstamo antes de tiempo.

Cashback

Algunos préstamos nos regresan una parte de lo que pagamos. Con Beloz, por caso, si cumplimos con nuestros pagos de manera puntual, nos reembolsan hasta dos veces la comisión por apertura.

Ganar por referir

Ciertos prestamistas nos pagan si referimos a alguien que obtiene su préstamo, como ocurre con Beloz, donde nos llevamos 75 pesos por cada persona. Son oportunidades fáciles de aprovechar y que nos permiten ganar un extra por compartir algo útil.

Posibilidad de aplazar pagos

Aplazar un pago puede ser la diferencia entre mantenernos al día o estresarnos. Prestamistas como Beloz nos ofrecen la posibilidad de hacer dos extensiones y en algunos casos hasta cuatro pagando una pequeña tarifa.

Hostigamiento para cobrar

Nadie quiere pasar por el mal trago de un cobro agresivo. Si por alguna razón nos atrasamos, el trato debe seguir siendo humano, sin presiones excesivas ni llamadas incómodas.

Facilidad de obtención

Obtener un préstamo tiene que ser algo sencillo y sin rodeos. Nada de trámites interminables, y si surge algún problema el equipo de atención al cliente debe estar allí para ayudarnos.

5 consejos para pedir un préstamo

Ahora que sabes qué factores deberías considerar para elegir la mejor opción de préstamo, pasaremos a comentar algunos consejos para complementar lo dicho y terminar de conocer todo lo necesario para obtener uno de manera responsablemente, algo que de no ocurrir puede hacernos caer en deudas insostenibles.

Comparar bien todas las opciones

No todas las instituciones ofrecen lo mismo. Por ello, tenemos que analizar lo que pueden darnos todos los bancos, fintechs y cooperativas. Recordemos siempre comparar el Costo Anual Total (CAT) y los demás factores de los que hablamos para ver qué opción es mejor.

Pedir solo lo que necesitamos

Pedir un monto mayor al que necesitamos es tentador, pero eso aumenta el monto a devolver. Mejor ajustar el préstamo a aquello en lo que pensamos originalmente y evitar complicaciones.

Leer detenidamente el contrato

Nada de evitar la letra pequeña. Cada cláusula cuenta, desde las comisiones hasta las penalizaciones. Leamos muy bien antes de firmar.

Calcular nuestra capacidad de pago

Un préstamo cómodo es el que podemos cubrir mes a mes sin apuros. Siendo así, es fundamental hacer las cuentas y no sobrecargar nuestro presupuesto.

Aprovechar beneficios como el cashback

Si hay opciones de cashback, mejor sacarles provecho, ganar un porcentaje de lo pagado siempre ayuda. Podemos ahorrar ese dinero y de a poco comenzar a invertir.

¿Cuál es la mejor opción para pedir un préstamo?

La mejor opción siempre es aquella que se ajusta más adecuadamente a nuestras necesidades y capacidad de pago. Pensando en qué factores deberías considerar para elegir la mejor opción de préstamo, analizamos detalles como el CAT, la tasa de interés, los plazos, las comisiones, si nos ofrecen flexibilidad en los pagos y algunas otras cuestiones. Todo esto debe tenerse en cuenta.

Prestamistas como Beloz entienden la importancia de un préstamo justo y accesible, por eso ofrecen herramientas como el cashback y la opción de aplazar pagos, además de un proceso de solicitud claro y simple y excelentes condiciones de financiación. Si estamos listos para tomar un préstamo, muy pocas ideas son mejores que solicitarlo en Beloz México.