¿Qué es el buró de crédito y cómo impacta en tu historial crediticio?

Conocer qué es el buró de crédito es muy importante porque es algo que define tanto tu presente como tu futuro financiero. Se trata de una herramienta que recopila información sobre tus deudas y cómo las pagas. Es, básicamente, lo que permite al sistema financiero evaluarte. Si eres responsable, tus oportunidades se multiplican. Si no, se reducen significativamente. Un buen historial crediticio te facilita el acceso a más préstamos y con mejores condiciones. El buró de crédito es, en definitiva, tu carta de presentación financiera.

¿Qué es el buró de crédito?

El buró de crédito es una base de datos que guarda información financiera sobre las tarjetas de crédito que tienes y los préstamos que tomas, así como también si pagas a tiempo o no. Por este motivo, es la herramienta que los prestamistas usan para saber si pueden confiar en ti. Sin este registro, sería imposible saber si eres apto para que te den un préstamo o no, del mismo modo en que sin él no podrían saber qué condiciones pueden ofrecerte.

¿Cómo funciona el buró de crédito?

El buró de crédito recibe toda la información de tus préstamos, tarjetas y pagos y la convierte en un puntaje. Este puntaje es clave para que los bancos decidan si te prestan o no. Pero, ¿qué es el score en el buró de crédito y qué puntaje es bueno en el buró de crédito?

El score en el buró de crédito es similar a tu puntaje en un examen y proporciona muchísima información sobre cómo manejas tus finanzas. Las calificaciones van desde "Mala" hasta "Excelente" y cada categoría tiene su rango numérico:

• Una score “Mala” (va desde 455 puntos hasta 550 puntos) indica problemas graves, como mucho atraso en los pagos y/o deudas muy elevadas. Si estás en esta situación, tienes que tomar los recaudos necesarios para evitar caer en deudas insostenibles.
• Una score “Regular” (551-630) sugiere algún riesgo, pero no es catastrófico. Sin embargo, en esta situación es muy importante evitar atrasos en el pago de tus deudas.
• Una score “Buena” (631-680) muestra que manejas bien tus finanzas. Ejemplo de ello es que estés en condiciones de renovar un crédito, algo que tiene sus ventajas. No obstante, hay margen para aumentar el puntaje.
• Una score “Excelente” (681-760) te coloca en la cima, y si estás aquí no tienes absolutamente nada de qué preocuparte.

Paralelamente, debes saber que tu puntaje se calcula teniendo en cuentas cinco cuestiones, cada una con su porcentaje de relevancia:

• Historial de pagos: 35%
• Cantidad de crédito disponible utilizado: 30%
• Antigüedad de tu historial crediticio: 15%
• Tipos de créditos que tienes: 10%
• Nuevos créditos que tomas: 10%

¿Cada cuando se actualiza el buró de crédito?

Después de que realizas un pago, la institución con la que tienes un préstamo o tarjeta enviará la información al Buró de Crédito y al Círculo de Crédito. Tu informe debe actualizarse en un máximo de 10 días.

Por otro lado, el tiempo que tu información permanece en el buró de crédito depende del monto de tu deuda, tal como se explica a continuación:

• Un año. Deudas menores o iguales a 25 UDIS (unos 206 pesos).
• Dos años. Deudas de entre 26 y 500 UDIS (de unos 214 pesos a unos 4.124 pesos).
• Cuatro años. Deudas de entre 501 y 1.000 UDIS (de unos 4.132 pesos a unos 8.249 pesos).
• Seis años. Deudas de entre 1.001 y 400.000 UDIS (de unos 8.257 pesos a unos 3.299.683 pesos), siempre que no exista proceso judicial o haya habido fraude.

Ten en cuenta que el valor de cada UDIS se actualiza a diario y que puedes consultarlo en el Diario Oficial de la Gobernación.

La importancia de un buen historial crediticio

Tener un historial crediticio sólido te abre muchas puertas. Es la llave para acceder a más y mejores oportunidades financieras. Por ello es que debe importarte tener un buen puntaje. ¿Qué es el buró de crédito sino una de las principales cosas que definen tu futuro económico? Esto es lo que te permite tener un buen historial:

• Acceso a más oportunidades de préstamos y créditos y a condiciones más ventajosas. Más instituciones estarán dispuestas a prestarte y las condiciones que te ofrecerán serán mejores. Mayores montos, plazos más largos, intereses más bajos, etcétera.
• Fortalecimiento de tu reputación financiera. Si tienes una score “Buena” o “Excelente”, los prestamistas te ven como alguien confiable. La misma lógica aplica a los propietarios que podrían rentarte una vivienda, quienes también se fijan en esto.
• Más seguridad financiera. Estás mejor preparado para cualquier imprevisto. ¿Qué ocurriría si tienes una emergencia y necesitas solicitar un préstamo, pero tienes un mal historial?

Cómo saber si estoy en buró de crédito en 5 pasos

Si la pregunta cómo checar mi buró de crédito es algo que tienes en mente, debes saber que hacerlo es muy fácil. No lleva mucho tiempo y solo tienes que seguir los cinco pasos que se mencionan aquí:

• Ingresa al sitio del Buró de Crédito o del Círculo de Crédito. Son las dos empresas con las que es posible checar tu reporte. Puedes consultarlo gratis cada doce meses.
• Elige la opción "Reporte de crédito especial". Esto te dará un reporte más detallado.
• Completa tus datos personales. Ingresa tu nombre, RFC y las demás informaciones requeridas.
• Descarga tu informe. Mostrará tus deudas, pagos y retrasos.
• Pide que se corrijan los errores. Si algo está mal, solicita que actualicen el reporte.

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Ahora que ya sabes qué es el buró de crédito, es momento de actuar. No importa si tu puntaje no es el mejor, siempre hay margen para superarse, tanto en lo financiero como en cualquier otro aspecto de la vida. Si eso es lo que quieres, en Beloz te ofrecemos las herramientas perfectas para construir un historial sólido. Con Beloz puedes mejorar tus finanzas, ganar confianza y abrirte a nuevas oportunidades. Haz crecer tu puntaje y da el primer paso hacia un futuro financiero más prometedor con Beloz México.