Atrato Pago: cómo funciona, opiniones de usuarios y alternativas existentes

Hoy toca examinar el funcionamiento de Atrato, una plataforma que te permite adquirir productos en comercios afiliados y diferir los pagos. Hace unos días me preguntaron si Atrato es confiable, por eso escribí este artículo para contarles cómo funciona, si es legal y segura y qué ventajas y desventajas tiene. Además, comparto opiniones de sus usuarios.

¿Qué es Atrato y cómo funciona?

¿Qué es Atrato Pago? Atrato es una plataforma mexicana que proporciona financiamiento tanto para clientes individuales como para negocios, centrada en el modelo Buy Now Pay Later (compra ahora, paga después, BNPL por sus siglas en inglés). Básicamente, facilitan la adquisición de bienes en comercios afiliados mediante créditos rápidos: el usuario selecciona el producto, solicita la aprobación y paga en plazos flexibles.

Como parte del proceso de aprobación, consultan el Buró de Crédito para evaluar tu capacidad de pago, así que atención con esto, aunque no requieren de un historial extenso para iniciar. Los montos pueden alcanzar los 200.000 pesos mexicanos, mientras que los plazos de pago llegan hasta los 24 meses y la tasa de interés comienza en el 35% anual (se personaliza para cada caso). También ofrecen la posibilidad de obtener un préstamo personal convencional (entre 1.000 y 200.000 pesos), que puedes destinar a lo que quieras, a diferencia de lo que ocurre con la financiación de compras, que solo es posible en comercios asociados.

¿Atrato es legal?

Para seguir indagando en si Atrato es confiable diremos que la empresa opera legalmente como Sociedad Anónima Promotora de Inversión (SAPI) en México y que está registrada ante la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO) del país, lo que permite a los usuarios el acceso a ciertos mecanismos de asesoría y presentación de quejas en caso de disputas.

Sin embargo, Atrato no está regulada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) ni por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Esta ausencia de supervisión por parte de la CONDUSEF y la CNBV no implica ilegalidad, pero puede ser un problema en caso de que sea necesario resolver disputas complejas, como las que implican los fraudes y las estafas.

¿Qué tan confiable es Atrato?

¿Atrato Pago es confiable? No se han identificado denuncias por fraude o estafa en portales oficiales como el de la PROFECO ni en sitios relevantes. Aun así, el hecho de que la empresa esté fuera de la órbita tanto de la CONDUSEF como de la CNBV es un factor a considerar, porque implica que no cuenta con la supervisión estricta a la que sí están sujetas las instituciones financieras reguladas por estas entidades.

El registro en la PROFECO ofrece una vía de protección básica, aunque no incluye las garantías adicionales que brinda la CONDUSEF, como el análisis obligatorio de las reclamaciones financieras, la calificación de prácticas y el acceso al Buró de Entidades Financieras (a través del cual los usuarios pueden hacer mejores seguimientos de las empresas en cuestión). En cualquier caso, recomiendo siempre leer detenidamente el contrato antes de proceder, para así poder comprender términos como los costos asociados.

¿Qué ventajas y desventajas tienen los préstamos Atrato?

Para seguir evaluando si Atrato es confiable, consideremos las ventajas y desventajas de sus préstamos.

Ventajas de Atrato

• Ideal para personas que no acceden a los créditos tradicionales, ya que brinda aprobaciones rápidas sin requerir de un historial extenso, similar a lo que ofrece Belozfi.
• Generación de historial crediticio mediante pagos puntuales, que se registran positivamente y facilitan futuras solicitudes con instituciones más grandes (como los bancos).
• Plazos flexibles de hasta 24 meses, que permiten adaptar los pagos a la capacidad económica del usuario.

Desventajas de Atrato

• ¿Qué pasa si no pago Atrato? Hay penalizaciones por atraso, que pueden ascender a los 150 pesos (más I.V.A.).
• Tasa de interés y Costo Anual Total (CAT) potencialmente alto, dependiendo del perfil crediticio. La tasa de interés comienza en el 35%, no obstante, el CAT será más elevado debido a que incluye comisiones, seguros y otros gastos asociados (por eso expresa el verdadero costo del financiamiento).
• Solo se puede utilizar en comercios afiliados.
• Consulta al Buró de Crédito, lo que podría resultar en rechazos si tienes historial negativo.
• Ausencia de regulación por parte de la CONDUSEF y la CNBV, lo cual implica menor supervisión en comparación con otras instituciones financieras (bancos, ciertas financieras).

Opiniones de Atrato Pago

Ya estás bastante al tanto de si Atrato es confiable, pero para que puedas terminar de decidir te compartiré experiencias de algunos de sus usuarios:

• «Hahahaha hice todos los pagos a tiempo y listo!!!! Si me salió más caro que pagar de contado claro, pero nada más que esto. Usé Atrato para un préstamo en un negocio y todo bien.»
• «Atrato Pago es una opción BNPL como Aplazo o Kueski Pay. Es distinto a un crédito común, aprobación rápida, pero la tasa de interés es más alta que una tarjeta tradicional, conviene solo en ciertos casos.»
• «¿@CondusefMX dónde se puede reportar el acoso telefónico de @atratopago? Llaman constantemente aunque esté al corriente.»
• «Gran servicio que podemos ofrecer a nuestros clientes. La plataforma ofrece visibilidad para dar seguimiento y ayuda a los solicitantes de crédito. El crédito puede ser alto pero es una opción más.»
• «La aprobación con Atrato es rápida y fácil, pagas por transferencia u OXXO. Pero ojo con las tasas, son fijas y pueden ser más altas que bancos tradicionales si no pagas puntual.»

¿Buscas una opción distinta a Atrato?

Ya sabes si Atrato es confiable, también que puede no ser la mejor opción para ti. Por eso quiero presentarte las líneas de crédito renovables de Belozfi, el capital que necesitas para mejorar: te damos un monto del que usas lo que quieres, el resto queda a disposición para cuando necesites y a medida que pagas el saldo se renueva. Solo pagas intereses sobre lo que usaste, no sobre el total disponible. Belozfi, para forjar un futuro más fluido.