Salud financiera personal: una guía para mejorarla y cuidarla

Imagina que tu coche se descompone en plena avenida y la reparación cuesta más de lo que llevas en la cuenta. La tarjeta de crédito está hasta el tope y los intereses de un préstamo te comerían. En momentos como ese es cuando entendemos que la salud financiera es una necesidad fundamental.

Datos estadísticos sobre salud financiera en México

El 52% de los mexicanos mayores de 18 años guarda algo de dinero, siendo más común hacerlo entre los hombres (55,2%) que entre las mujeres (49,3%). Sin embargo, solo el 10,3% tiene ahorros suficientes para cubrir tres meses de gastos.

A su vez, el 36,2% de los adultos que viven en México tiene algún tipo de deuda y el 27,3% han retrasado pagos y en consecuencia dañado su historial crediticio. Cuando falta dinero, el 41,6% le pide prestado a familiares o amigos y el 32% usa lo poco que ha logrado ahorrar.

Como resultado, el 36,9% de los mexicanos vive con un nivel alto de preocupación por sus finanzas, mientras que el 34,6% se encuentra en un nivel moderado. Las razones están asociadas con deudas que no dejan de crecer (48,4%) y gastos inesperados que llegan sin aviso previo (45,4%).

¿Qué es la salud financiera?

La salud financiera personal no es únicamente disponer de dinero, también es controlar, tener seguridad y libertad. Saber que, pase lo que pase, podemos pagar las cuentas, salir de un apuro sin pedir prestado y cumplir nuestras metas con el agua lejos del cuello.

No se trata solo de tener dinero (conseguir un dinero extra puede hacerse de manera rápida y fácil, por cierto), sino además de saber administrarlo bien para construir estabilidad y no dedicarse a sobrevivir y ya.

Cómo medir tu estado financiero personal

Nuestro dinero habla: nos dice si estamos en una situación de certidumbre o si vivimos al límite. En ese contexto, llevar un registro de ingresos y gastos personales para organizar mejor el presupuesto es fundamental, porque si no sabemos a dónde va nuestro dinero, difícilmente estaremos manejándolo bien. A continuación, cinco criterios relativos a un buen manejo de las finanzas personales y tres negativos:

✅Gastar menos de lo que ganamos Si el dinero nos alcanza y no tenemos que endeudarnos, vamos bien. Si cada quincena estamos esperando el depósito con urgencia, alerta.

✅Buen historial crediticio Un buen historial abre puertas a mejores oportunidades de créditos y mejores tasas. Si pagamos a tiempo, los bancos confían en nosotros y todo es más fácil.

✅Pago puntual de deudas Las deudas no son malas, pero sí lo es dejarlas crecer. Si pagamos sin retrasarnos y no generamos intereses extra, tenemos el control. Si queremos salir de deudas, los pagos puntuales son fundamentales.

✅Ahorros para emergencias Tener al menos tres meses de dinero ahorrado nos da tranquilidad para afrontar muchos imprevistos. Si no hay colchón, cualquier inconveniente puede convertirse en crisis.

✅Capacidad de inversión Si después de cubrir todo nos sobra para invertir, estamos manejando bien lo que tenemos.

❌Nivel de endeudamiento alto Si más del 30% de nuestros ingresos se va en deudas, cuidado.

❌Gastos descontrolados No saber en qué se nos va el dinero es una receta para el desastre.

❌Historial crediticio dañado Si nos niegan demasiados créditos o nos llaman por retrasos en pagos, algo anda mal.

Cómo mejorar la salud financiera: 7 consejos

La salud financiera se construye con hábitos, disciplina y decisiones inteligentes. En México, la falta de control sobre los gastos y el sobreendeudamiento son problemas muy comunes. Lo bueno es que hay formas de cambiarlo y aquí van siete claves para sanear nuestras finanzas.

1. Generar ingresos adicionales

Administrar bien lo que ganamos no necesariamente es suficiente, por lo tanto también podemos intentar hacer crecer nuestros ingresos. Opciones hay muchas: vender productos online, dar clases o hacer tareas freelance son simplemente algunos ejemplos.

2. Crear un presupuesto

Sin un plan, el dinero se irá sin que nos demos cuenta. Separemos gastos fijos, variables y dentro de los variables, los hormiga en particular. Lo ideal es que el 50% de nuestros ganamos vaya a necesidades, el 30% a gustos y el 20% al ahorro.

3. Ahorrar de manera consistente

Ahorrar no es guardar lo que sobra, es apartar una cantidad fija desde el inicio. Lo ideal es un 20% o más de lo que recibimos. Automatizarlo es algo que ayuda a no tentarnos. Un buen ahorro evita que cualquier imprevisto se convierta en crisis.

4. Reducir gastos hormiga

Esos pequeños gastos diarios que se acumulan y pueden comerse nuestro dinero. Cafés, suscripciones, antojos. Hacer una lista y preguntarnos si realmente lo necesitamos puede salvarnos. La regla de los 30 días funciona bastante bien: si después de un mes aún lo queremos, lo compramos.

5. Pagar deudas estratégicamente

Prioricemos las deudas que tienen intereses más altos. Si podemos consolidarlas o refinanciarlas, mejor. Intentemos siempre que nuestras deudas no pasen del 30% de nuestro ingreso mensual.

6. Usar el crédito a nuestro favor

El crédito de ninguna manera es dinero extra: es una herramienta. Si lo usamos bien, puede darnos acceso a mejores tasas de financiamientos y posibilidades de préstamos y créditos. Pagar siempre a tiempo y no depender de él para gastos básicos es clave.

7. Invertir en nuestra educación financiera

Saber de finanzas nos cambia la vida. Leer sobre inversiones, deudas y ahorro nos ayuda a tomar mejores decisiones. En México, la educación financiera aún es baja, así que hay que seguir trabajando en el tema. El conocimiento, como dicen, es poder.

Mejora tu historial crediticio y tu salud económica

Nuestro historial crediticio proporciona muchísima información sobre nosotros. Si es sólido, conseguimos mejores tasas y más oportunidades. Si está dañado, todo cuesta más, al punto de que quizá lo haga imposible. Para fortalecerlo, paguemos siempre a tiempo, no usemos más del 30% del crédito disponible y revisemos periódicamente nuestro Buró. Los portales que conducen hacia la salud financiera siempre están abiertos, igual que Beloz México.