6 consecuencias de no pagar la tarjeta de crédito

A veces cumplir con los pagos de la tarjeta es difícil. Deudas que crecen por los intereses, comisiones que no perdonan, el estrés que cada vez pesa más. En ese contexto, la pregunta por qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito es inevitable.

Las consecuencias son múltiples: los intereses se acumulan (si debo 100 y el interés es de 5, el mes próximo los 5 de interés se calculan sobre los 105 del mes anterior), las llamadas de cobranza no paran, el Buró de Crédito no olvida y si tenemos una casa o un coche pueden embargarnos. Además, todo esto puede afectar nuestras relaciones. No tenemos que llegar a tanto. Se puede.

Algunas estadísticas para contextualizar

Hasta julio de 2024, en México había 35 millones y medio de tarjetas de crédito en circulación, 2 millones y medio más que en julio de 2023. A su vez, la cartera vencida (monto total de deudas que los clientes no han pagado durante más de 90 días) casi se duplicó entre agosto de 2022 y agosto de 2023, pasando de 6.816 millones de pesos a 13.490 millones, mientras que la morosidad ajustada (cartera vencida más créditos y préstamos que los bancos han reestructurado o sobre los que han hecho quitas) pasó del 10,34% al 12,88% entre agosto de 2023 y agosto de 2024.

¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito?

En ocasiones las deudas nos atrapan. La tarjeta parece una solución al principio, aunque la realidad es que eventualmente puede convertirse en una carga imposible. ¿Pero qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito? Todo lo que comentamos a continuación.

Aumento de la deuda

La deuda crece como una bola de nieve que rueda infinitamente. Tenemos el capital adeudado, los intereses que se componen (lo que mencionamos sobre los intereses que se calculan sobre 105 el segundo mes y así sucesivamente), las comisiones por mora, en algún punto se suman los cargos por cobranza.

Impacto en el historial crediticio

El Buró de Crédito no perdona: cada día de atraso deja una marca negativa en nuestro puntaje en el historial, lo que complicará el acceso a nuevos préstamos y líneas de crédito. Recuperar una buena calificación lleva años.

Estrés que se acumula

Las deudas también afectan nuestra mente, nos quitan el sueño y es posible que repercutan en nuestras relaciones debido a discusiones por dinero, al punto de llevarnos al quiebre emocional.

Suspensión de la línea de crédito

Después de unos días de retraso, el banco bloquea nuestra tarjeta.

Acoso por parte de los cobradores

Las llamadas no cesan y en algunos casos los cobradores utilizan estrategias intimidantes.

Acciones legales

Aunque no es lo primero que ocurre, las instituciones financieras pueden tomar medidas legales para recuperar su dinero. Una demanda quizá termine en un embargo de salario o bienes, por eso es tan importante tener en claro ciertas cuestiones fundamentales antes de solicitar una tarjeta.

4 opciones pensando en qué hacer si no puedo pagar mi tarjeta de crédito

No poder pagar nuestra tarjeta no significa que todo esté perdido. Existen métodos para salir de deudas antes de que se vuelvan insostenible, pero nos obliga a actuar rápido. Las siguientes alternativas pueden marcar la diferencia:

Reestructurar o consolidar la deuda

Si los pagos actuales son demasiado altos, una reestructuración de deuda permite alargar el plazo y en ocasiones concede reducción o congelamiento de intereses. Otra opción es tomar un préstamo para pagar la deuda, lo que se conoce como consolidar deudas, lo cual es muy buena idea si el préstamo tiene una tasa de interés más baja y ofrece plazos que se adaptan a nuestras posibilidades.

Negociar una liquidación de deuda

Los bancos y prestamistas pueden estar dispuestos a ofrecer descuentos no solo en intereses sino también sobre el capital, lo que se conoce como liquidación de deuda. El prestamista quiere recuperar al menos una parte de su dinero y negociar suele ser menos costoso que esperar a que paguemos.

Obtener asesoramiento profesional

Un asesor financiero o una reparadora de crédito puede ser nuestra mejor aliada. Estos expertos conocen los procesos, lo que les da herramientas para ayudarnos a obtener mejores acuerdos.

Priorizar gastos

Hay que eliminar lo innecesario, enfocarnos en lo esencial y destinar cada peso extra a saldar la deuda. Una buena planificación presupuestaria puede ser la solución que tanto necesitamos.

4 consejos para evitar caer en deudas

Planear, anticiparnos y ser responsables es la mejor solución para evitar dolores de cabeza. Pensando en que todo sea cada vez mejor, aquí van cinco consejos para mantener las finanzas bajo control:

• Armar un plan de gastos. El primer paso es saber a dónde va nuestro dinero. Definamos prioridades, ajustemos lo que no necesitamos y asignemos un propósito a cada peso. Con un plan es mucho menos probable caer en gastos impulsivos y deudas innecesarias. Parte de ello es usar tanto como sea posible la tarjeta de débito en vez de la de crédito.
• Crear un fondo para emergencias. Los imprevistos siempre llegan sin avisar porque no es posible preverlos, esa es la razón por la que se llaman imprevistos (que significa “no previstos”). Por ese motivo, tener un fondo para emergencias nos permite resolverlos sin recurrir al crédito. Podemos empezar con poco, lo importante es construirlo.
• Pagar más del mínimo. Pagar solo el mínimo es una trampa ya que alarga la deuda y multiplica los intereses.
• Usar la tarjeta de crédito responsablemente. La tarjeta no es dinero extra, es dinero prestado, entonces usemos únicamente lo que podemos pagar. Compras planificadas, no impulsivas y nunca para cubrir gastos básicos.

Preguntas frecuentes sobre el impago de la tarjeta

En una situación de este tipo sentir incertidumbre es normal, pero entender lo que puede pasar y cómo enfrentarlo clarifica las cosas. Las siguientes preguntas son habituales y sirven para saber más sobre qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito, además de que algunas también aplican al no pago de un préstamo.

¿Me pueden embargar si no pago mi tarjeta de crédito?

Sí, aunque es el último recurso. El prestamista debe demandarnos y ganar el juicio. Puede terminar en el embargo de bienes o el sueldo, si bien no es común con deudas pequeñas.

¿Qué pasa si solo pago el mínimo de mi tarjeta de crédito?

La deuda no disminuye lo suficiente. Además, los intereses se acumulan, por lo tanto al final pagaremos bastante más que el monto original.

¿Cuánto tiempo afecta un impago a mi Buró de Crédito?

Los registros permanecen hasta seis años, según el monto de la deuda.

¿Las deudas de mi tarjeta afectan a mis familiares?

En principio no, dado que la deuda es personal. Sin embargo, si somos aval de alguien sí podemos enfrentar las consecuencias de no pagar una tarjeta de crédito, aun cuando no sea nuestra.

¿No puedes pagar la tarjeta? Tienes a Beloz

No podemos permitir que las deudas nos aplasten. Sabemos que muchas veces es difícil, no obstante hay formas de salir adelante sin sacrificar nuestra paz, como Beloz, que te ofrece soluciones claras con excelente condiciones adaptadas a tus necesidades y el apoyo que necesitas para transformar el caos en orden. Desde Beloz México podemos ayudarte a que cada peso tenga un propósito, cada paso un destino.