Qué es una deuda, qué tipos existen y cómo controlarlas

Hablar de deudas es hablar de decisiones, porque una deuda no es solo un compromiso: es también un puente que lleva hacia donde queremos ir. Sin embargo, si no tenemos cuidado pueden convertirse en cadenas. Por eso es fundamental entender qué es una deuda, qué tipos existen y cómo controlarlas.

Las deudas están en casi todos lados: desde tarjetas de crédito hasta préstamos personales o automotrices, pasando por hipotecas y demás. Impulsan sueños, cubren emergencias y como además pueden enterrarnos, aprender a manejarlas no es opcional: es el camino que conduce a una vida financiera tranquila y a un futuro más prometedor.

¿Qué es una deuda?

Una deuda es una promesa que hacemos al recibir algo y por la que nos comprometemos a devolverlo. En términos estrictamente financieros, es la obligación de pagar dinero que hemos pedido prestado, que viene acompañado de intereses. Siendo así, una deuda es una responsabilidad y asumirla implica ser consciente de que puede comprometer nuestro porvenir.

El 56,9% de los hogares mexicanos está endeudado y gasta el 17% de sus ingresos para pagar deudas. Estamos hablando de números significativos ya que lo que no se paga a tiempo crece y con ello crecen también los problemas. Comprender qué es una deuda es aprender a usarla como herramienta, algo clave dado que no se trata únicamente de números: las deudas además afectan nuestra salud mental.

7 características de las deudas

En principio las deudas son números en un estado de cuenta, aunque al mismo tiempo tienen reglas que las rigen y posibles consecuencias que no podemos ignorar. Entender cómo funcionan nos da ventaja, nos ayuda a enfrentarlas estratégicamente y a evitar que ellas nos controlen a nosotros. Pensando en esto, es muy importante tener presentes sus características:

• Obligación de pago. Toda deuda implica el compromiso de devolver el dinero con intereses. Lo que tomamos prestado no es nuestro y reintegrarlo es una obligación.
• Plazos definidos. Cada deuda tiene un reloj que no se detiene. Podemos pagar fuera de término y que el problema no pase a mayores, si bien eso significará pagar más intereses todavía.
• Costo financiero. Nada nunca es gratis. Los intereses son el precio que pagamos por usar dinero que no es nuestro. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será el costo.
• Riesgo de incumplimiento. Los atrasos, algo que siempre debemos intentar evitar, pueden afectar nuestra estabilidad financiera y dañar nuestra calificación crediticia.
• Posibilidad de renegociación. Cuando las cosas se complican, algunas deudas pueden ajustarse. A veces es posible extender el plazo o reducir los intereses, lo que se conoce como reestructuración de deuda. Otra posibilidad es negociar una liquidación de deuda con quita.
• Flexibilidad de uso. Desde cubrir emergencias hasta financiar ideas de negocios, las deudas se adaptan a nuestras necesidades. Por eso existen diferentes tipos de préstamos y créditos, tales como personales, hipotecarios, automotrices, tarjetas de crédito, etcétera.

4 tipos de deudas financieras

Cada tipo de deuda tiene su propósito e impacta de distintos modos en nuestras vidas. Saber distinguirlas nos permite tomar mejores decisiones, debido a que no es lo mismo solicitar un préstamo para cubrir necesidades básicas que para emprender un negocio, por ejemplo. A continuación, cuatro tipos de deuda que es mejor conocer:

Deuda de subsistencia

La que usamos para cubrir lo indispensable, como la renta y la despensa. Este tipo de deuda aparece cuando nuestros ingresos no alcanzan y necesitamos una solución inmediata. Siempre tiene que ser el último recurso. Si llegamos a esta situación tenemos que pensar seriamente en qué haremos para generar más ingresos y administrar mejor nuestras finanzas.

Deuda de consumo

La utilizamos para adquirir bienes no esenciales, como productos electrónicos, electrodomésticos o para pagar vacaciones. Generalmente se paga con tarjeta de crédito y si bien facilita muchas cosas puede crecer rápido si no la controlamos. En la medida de lo posible tenemos que limitarla a aquellas instancias en las que conviene el financiamiento a plazos, lo que habitualmente ocurre con gastos grandes.

Deuda de apalancamiento

Acá hablamos de estrategia: es una deuda que asumimos para generar más ingresos, como la que implica tomar un préstamo para abrir un negocio o para invertir en bienes raíces o en los mercados financieros. Bien gestionada puede ser un trampolín.

Deuda hormiga

Pequeña y peligrosa. Se forma a partir de compras mínimas, como suscripciones o pagos fraccionados que a medida que se acumulan pueden ir convirtiéndose en un problema.

7 consejos para manejar una deuda financiera

En ocasiones las deudas son aliadas y en ocasiones enemigas, depende de cómo las manejemos. No basta con saber qué es una deuda, qué la caracteriza y qué tipos existen, también es necesario conocer cómo manejarlas y por qué no hasta tener en claro cómo salir de deudas, nunca sabemos qué puede pasar. Vamos ahora con siete consejos para que las deudas trabajen para nosotros y no al revés:

• Planificar nuestras finanzas. Se trata de crear un presupuesto para planificar nuestros gastos, es decir para conocer al detalle en qué gastamos lo que ganamos. Identifiquemos los pagos indispensables (gastos fijos y algunos gastos variables) y asignemos una parte a lo necesario para saldar deudas.
• Ser puntual con los pagos. Los retrasos generan intereses, recargos y dañan nuestro historial crediticio. Hagamos de los pagos puntuales una prioridad.
• Adelantar pagos cuando podamos. Cada peso extra que destinamos a reducir el capital de la deuda nos ahorra intereses. Usemos cualquier dinero que sobre para adelantarnos y disfrutar de cómo baja el monto total que adeudamos.
• Consolidar deudas. Si tenemos muchas deudas, agruparlas en un único préstamo con una tasa de interés más baja nos permite ahorrar si el plazo del préstamo no es demasiado largo.
• Priorizar las deudas con intereses más altos. Empecemos siempre por las deudas más costosas. Liquidar primero las deudas con mayor interés reduce el impacto sobre nuestra vida financiera.
• Evitemos tomar nuevas deudas. Mientras trabajamos para reducir las deudas que tenemos, no asumamos nuevos compromisos financieros. A veces decir no es lo mejor que podemos hacer, algo que aplica a todos los aspectos de la vida.
• Buscar asesoría financiera. Si nos sentimos perdidos, pidamos ayuda. Un experto puede orientarnos y ayudarnos a encontrar soluciones que no habíamos considerado.

Financiamiento de deuda con Beloz

Podríamos decir que entender el arte de manejar las deudas es como escribir un nuevo capítulo en la obra de nuestras finanzas. No obstante, no siempre es fácil hacerlo y lo sabemos, pero desde Beloz queremos ayudarte. Los préstamos de Beloz México tienen excelentes condiciones, se adaptan a tus necesidades y te ofrecen el escenario perfecto para transformar tus cuentas en cuentos de libertad.