Todo lo que necesitas saber sobre el Círculo de Crédito

¿Sabes qué es el Círculo de Crédito? ¿Sabes que estar al tanto de qué es puede hacer una diferencia en tu vida? Por eso hemos escrito este artículo, en el que explicamos cómo funciona esta institución, en qué se diferencia del más conocido Buró de Crédito, cómo puedes sacar tu reporte de score crediticio gratis y cómo mejorar tu puntaje para que aparezcan nuevas y mejores oportunidades de financiamiento.

¿Qué es el Círculo de Crédito y cuál es su función?

Para responder a qué es el Círculo de Crédito, lo primero que hay que decir es que se trata de una Sociedad de Información Crediticia (SIC), por lo tanto se encarga de reunir, analizar y guardar datos sobre cómo manejamos nuestros pagos y deudas en México. Registra cada ocasión en que pedimos un préstamo o una tarjeta de crédito, cada vez que abrimos una cuenta, si pagamos a tiempo o no y si nos atrasamos.

Sin embargo, el Círculo de Crédito no decide si te dan un crédito o no, lo mismo ocurre con un préstamo ( crédito y préstamo tienen características que los diferencian, por cierto), sino que comparte la información que recolecta con bancos, fintechs, prestamistas y otras entidades para que puedan evaluar si somos buenos candidatos. Ser buen candidato implica hacer pagos puntuales y saldar las deudas, algo que se refleja en un score crediticio favorable, número que representa qué tan bien manejamos nuestras finanzas y en consecuencia qué tan confiables somos.

Si siempre pagamos a tiempo, nuestro score sube y las instituciones financieras estarán más predispuestas a prestarnos, además de que tenderán a ofrecernos montos mayores, plazos más largos y tasas de interés más bajas. Si nos retrasamos, en cambio, nuestro score baja, lo cual puede convertirse un inconveniente al momento de pedir un préstamo grande que requiera aval, como para una casa o un coche, si bien también puede ser un problema con un préstamo menor o una tarjeta de crédito si nuestro puntaje bajó demasiado.

El 30% de los mexicanos tiene un historial crediticio negativo, el 72,3% nunca lo ha consultado y solo el 27,7% ha solicitado su reporte, cifras que hablan de falta de educación financiera de nuestra población. No obstante, en 2023 los integrantes de las generaciones millennial, X y Z consultaron su historial en 75 millones de oportunidades, un aumento del 93% en comparación con 2020, con la generación Z habiendo registrado un incremento del 378%. Estos datos son más alentadores y dejan en evidencia que los más jóvenes tienen mayor conciencia sobre la importancia del score crediticio en las finanzas personales.

¿Cuál es la diferencia entre el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito?

Quizá no sabías qué es el Círculo de Crédito pero el Buró de Crédito te resultaba familiar, tal vez incluso pensabas que son o podían ser lo mismo. Aun cuando el Buró también es una Sociedad de Información Crediticia (SIC), tienen sus diferencias.

El Buró de Crédito existe desde hace más tiempo, por eso es más conocido: se fundó en 1996 bajo el nombre Trans Unión de México S.A. y solo trabajaba con datos de personas físicas, hasta que en 1998 Dun & Bradstreet S.A. se incorporó a la sociedad y el Buró comenzó a recopilar también información de personales morales, es decir, empresas y organizaciones. El Círculo de Crédito, por su parte, fue creado en 2005.

A su vez, el Buró recolecta datos de una amplia gama de instituciones financieras, lo que incluye bancos, empresas de financiamiento automotriz, tarjetas de crédito, entre otras, mientras que el Círculo se inició enfocado en instituciones pequeñas, como microfinancieras y empresas de telecomunicaciones, para eventualmente incorporar datos como los relevados por el Buró.

La otra diferencia son los precios de los reportes, a pesar de que no varían demasiado: el llamado Reporte de Crédito Especial (RCE) es gratuito una vez cada doce meses en ambas instituciones y a partir de la segunda consulta en adelante el Buró cobra 35,6 pesos y el Círculo 34,5 pesos si se lo solicita a través de sus respectivos sitios web.

El RCE concentra la información de todos los créditos y préstamos que tienes o hayas tenido y existe la posibilidad de suscribirse a alertas para ser notificados si hay cambios en nuestro reporte, lo que sale 232 pesos en el Buró y es gratis en el Círculo.

También podemos consultar el score crediticio en sí, que resumen en una calificación tu historial crediticio: en el Buró cuesta 58 pesos y en el Círculo 50 pesos la primera consulta y 84,5 pesos a la segunda y sucesivas.

En cualquier caso, más allá de que no es tan conocido, el Círculo de Crédito es confiable y es una alternativa perfectamente válida al Buró.

Cómo obtener tu reporte del Círculo de Crédito gratis

Ahora que conoces qué es el Círculo de Crédito y cuál es su función, hablaremos de cómo sacar el Círculo de Crédito, o sea, cómo pedir nuestro reporte. Como dijimos, podemos hacerlo de manera gratuita una vez cada doce meses, está determinado por ley. Veamos entonces cómo obtener mi reporte de Círculo de Crédito gratis:

• Ingresa al sitio web del Círculo de Crédito.
• Dirígete a la pestaña «Persona» (opta por «Empresa» si es lo que buscas).
• En «Persona» verás dos opciones: «Credit Score» y «Mi RCE».
• Haz clic en «Quiero mi Score» o «Quiero mi RCE», según en qué página estés.
• Llena el formulario con tus datos: nombre, apellido, fecha de nacimiento, RFC, celular, email, código postal. Es igual en ambos casos.
• Luego se te pedirá una identificación oficial (IFE, INE, Pasaporte o Forma Migratoria para Extranjeros) y un estado de cuenta de tarjeta de crédito, crédito hipotecario, automotriz, etcétera).
• Descarga tu reporte.

Es muy importante revisar nuestro reporte al menos una vez por año, dado que a veces hay errores, como deudas que ya liquidaste pero siguen apareciendo. Si tu score no es tan bueno como quisieras, no te preocupes y ocúpate: puedes mejorarlo pagando a tiempo, no endeudándote de más y considerando algunas otras estrategias parecidas a las que recomendamos para salir del Buró.

Mejora tus puntajes con Beloz

Ya tienes en claro qué es el Círculo de Crédito, las diferencias que tiene con el Buró y cómo sacar el reporte, por lo que es momento de empezar a pensar en cómo hacer brillar tu score.

Un buen historial crediticio no solo te da tranquilidad: al mismo tiempo te ayuda a conseguir mejores tasas, plazos más largos y préstamos y créditos más grandes. Mejóralo con Beloz México, que el camino hacia la cima crediticia de la confianza puede caminarse con calma.