Crédito rechazado: ¿por qué sucede y qué puedes hacer?

Al pedir un crédito, sea para comprar una casa o simplemente para salir de un apuro, siempre está la posibilidad de toparnos con la pared del «no». Por eso, en este artículo hablaremos de cuáles son los motivos de rechazo de un crédito más habituales y de qué podemos hacer para que no nos vuelva a pasar.

5 posibles motivos de rechazo de un crédito

De alguna manera, solicitar un crédito es como presentarse a una entrevista de trabajo : los bancos nos miran de arriba a abajo para ver si «damos el ancho». Pero, ¿qué pasa cuando no calificamos? En 2023, el 70% de las PyMEs mexicanas fueron rechazadas cuando quisieron sacar un préstamo, así que tiene sentido pensar que esto seguramente es algo frecuente para una persona, sobre todo al pedir en bancos, que por lo general tienen requisitos más estrictos que otro tipo de prestamistas, como las fintechs. A continuación, los cinco motivos de rechazo de un crédito más comunes, lo que equivale a preguntarse qué toman en cuenta los bancos para aprobar un crédito.

Mal historial crediticio

El historial crediticio es nuestro currículum financiero, por lo que si está manchado difícilmente nos van a dar chance. Si alguna vez nos atrasamos con la tarjeta, dejamos un adeudo colgando o tuvimos problemas serios como una quiebra, de todo queda registro y es algo que las instituciones financieras miran con lupa. De hecho, un mal historial crediticio es uno de los motivos de rechazo de un crédito que más pesan, básicamente porque dice que no somos de fiar con los pagos. La mayoría de los mexicanos no conoce qué tan bueno o malo es su reporte en el Buró de Crédito o en el Círculo de Crédito, algo que llama mucho la atención dado que es posible consultarlo gratis una vez cada doce meses.

Inestabilidad laboral

Otra cosa que puede hacernos tropezar es no tener estabilidad en el trabajo. Si vamos de chamba en chamba como chapulín o si hemos pasado temporadas sin empleo, los prestamistas se ponen nerviosos, debido a que un ingreso fijo y constante es señal de que podremos pagar.

Alto nivel de endeudamiento

Tener un nivel de deuda alto, sea como consecuencia de que estamos al límite con los pagos de la hipoteca, el coche, las tarjetas y/o las cuotas de un préstamo, suele ser interpretado como leña para el fuego. Los bancos calculan cuánto de nuestros ingresos se va en deudas y si ven que estamos muy apretados cierran la puerta. Un alto nivel de endeudamiento es otro de esos motivos de rechazo de un crédito más recurrentes.

Información errónea o incompleta

En ocasiones, el problema no está en nosotros en sí, sino en lo que decimos o no decimos. Si nos equivocamos con algún dato al llenar la solicitud o si nos faltó subir algún documento, como el comprobante de ingresos, el prestamista nos rechazará. Esto es más común de lo muchos podrían creer y se trata de algo que es posible evitar con apenas un poco de cuidado, algo que aumentará considerablemente la probabilidad de que no volvamos a decir «no tengo deudas y no me dan crédito».

Ingresos insuficientes o no comprobables

Por último, pero no menos importante, nuestros ingresos. Si lo que ganamos no alcanza para cubrir el crédito que pedimos o si no podemos probar cuánto nos ingresa por mes, no nos prestarán. ¿Cómo saber si alguien puede pagar cuando no hay pruebas de que sí? Este es de los motivos de rechazo de un crédito que más frustra, especialmente para quienes consideran que sí tienen para pagar, aunque no tengan cómo demostrarlo.

Cómo hacer que te aprueben el crédito

Ahora que estamos al tanto de por qué pueden decirnos «no», veamos cómo hacer que me aprueben un crédito, para que la próxima vez sonrías:

• Asegúrate de cumplir con todos los requisitos. Sabemos que a veces ciertas cosas se nos pueden pasar. Además, cada prestamista tiene sus reglas: algunos piden antigüedad laboral, otros un mínimo de ingresos y casi todos revisan nuestro historial crediticio. Antes de aplicar, checa bien qué piden y asegúrate de que cumples con todo.
• Comprueba tu capacidad de pago. Los prestamistas quieren estar seguros de que podremos pagar, por lo tanto piden comprobantes de ingresos. Sin embargo, más allá de eso, si ya tenemos algún crédito o préstamo, mostrar evidencia de cómo manejamos esa deuda es de mucha utilidad. También recomendamos llevar un plan de pagos para el crédito que queremos obtener y/o un presupuesto que deje en claro que el crédito no nos resultará un problema.
• Sé persistente. El «no» no siempre es definitivo. Si nos rechazan, preguntemos por qué y qué podemos hacer al respecto. Tal vez lo único que necesitamos es reducir un poco el monto solicitado o achicar el plazo. Muchas veces la solución es insistir, algo que vale para la vida en general. Eso sí: hazlo con clase.
• Mejora tu historial crediticio. Si lo que está dificultándonos la obtención del crédito es nuestro historial en el Buró, propongámonos pagar todas las deudas pendientes, evitar los atrasos y usar las tarjetas con la cabeza (nunca gastar más del 30% del límite disponible). Así, nuestro score irá subiendo y los prestamistas empezarán a vernos con ojos más simpáticos. Se trata, sin dudas, de una de las cuestiones más importantes para que nos aprueben la solicitud.
• Busca alternativas. Si un prestamista nos rechaza, a seguir buscando: hay muchísimos bancos, fintechs, cooperativas e incluso prestamistas privados, por lo que quizá alguno de ellos resulte ser la solución. No obstante, no caigamos en la desesperación: chequemos siempre que sean serios para no meternos en un lío.

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