El rol de la educación financiera en el bienestar económico

La educación financiera proporciona el conocimiento que permite administrar bien el dinero. Muchas personas contraen deudas por organizarse mal y algunas caen en deudas innecesarias por no entender cómo funcionan las tasas de interés y los demás costos asociados con los préstamos y créditos. Saber cómo gestionar ingresos y gastos lo cambia todo, porque da lugar al ahorro, la inversión y a la posibilidad de planear el futuro. No necesariamente se trata de ganar más, sino sobre todo de usar mejor lo que tenemos. Esa es la clave para una vida financiera estable.

¿Qué es la educación financiera?

Las características de la educación financiera la convierten en una herramienta fundamental para cualquiera. No es solo conocer cuánto entra y cuánto sale, eso es apenas el comienzo. Lo siguiente pasa por poder encausar cada peso en la dirección correcta para no vivir al día. Cuánto gastar en lo esencial, cuánto en gustos, cuánto ahorrar, cuánto invertir, qué préstamo o tarjeta de crédito conviene más. Quien sabe cómo funciona el dinero siempre toma mejores decisiones, algo que suele marcar la diferencia entre estabilidad y problemas.

Estadísticas sobre educación financiera en México

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) de México, a través del Índice de Alfabetización Financiera, midió qué tan bien sabemos manejar nuestro dinero. El país obtuvo un puntaje de 58,2 sobre 100, lo que nos ubica 2,3 puntos por debajo del promedio del G20, algo que en parte se explica por el hecho de que el 65% de los mexicanos gasta más de lo que gana y solo el 8% tuvo educación financiera en la escuela. Además, otro dato muy elocuente es que únicamente el 10,3% de la población tiene guardado lo suficiente para sobrevivir tres meses sin ingresos.

¿Para qué sirve la educación financiera?

Los objetivos de la educación financiera son dos: a) enseñarnos a gestionar nuestro dinero para ser capaces de tomar decisiones económicas inteligentes y b) como consecuencia, eventualmente, que nuestro poder adquisitivo aumente. Veamos ahora con más detalle para qué sirve aprender sobre finanzas:

Decisiones financieras inteligentes

La educación financiera nos ayuda a pensar antes de actuar en materia económica. Comprender los contratos que firmamos con bancos y prestamistas, entender las tasas de interés, comparar opciones con conocimiento de causa.

Estabilidad económica a largo plazo

No basta con ganar dinero, hay que saber administrarlo. Muchas personas viven al día porque no pueden organizar sus finanzas. Un buen presupuesto y hábitos de ahorro hacen una gran diferencia. La estabilidad económica no llega sola, nunca, al contrario: se construye a partir de decisiones diarias.

Preparación para el futuro

El futuro siempre es incierto. Hoy tenemos trabajo, mañana quizá no. Una enfermedad, un accidente, una crisis, muchas situaciones pueden afectar nuestras finanzas. La educación financiera nos prepara para eso. Tener un fondo de emergencia, invertir con inteligencia, planear el retiro.

Uso eficiente del crédito

Los préstamos y las tarjetas de créditos no son malos si los utilizamos correctamente. Un préstamo puede ayudarnos comprar algo costoso que necesitamos, una hipoteca a adquirir una casa, una línea de crédito a financiar un negocio. Eso sí: hay que saber elegir, para lo que es crucial entender cómo funcionan las tasas de interés, por ejemplo.

Capacidad de inversión y crecimiento patrimonial

Guardar dinero no es suficiente, también es necesario que hacerlo crecer. No hace falta ser millonario: desde CETES hasta fondos de inversión, pasando por criptomonedas valiosas como bitcoin y kaspa, hay muchísimas opciones. Sobre gustos, como dicen, colores.

Como dijimos, educarnos financieramente se trata de adquirir conocimiento sobre cómo funciona el dinero para poder usarlo a nuestro favor. Si sabemos sobre el tema, evitamos errores, tomamos mejores decisiones y por lo tanto podemos construir un futuro más estable y próspero. A continuación, nueve conceptos de educación financiera (con ejemplos) que todos deberíamos tener presentes en todo momento:

• Ingresos. Dinero que recibimos por nuestro trabajo o inversiones. Quién no quiere ganar bien, claro, pero el asunto para más que nada por cómo administramos lo que tenemos. En ese sentido, es importante pensar en diversificar ingresos para protegernos ante imprevistos.
• Gastos. Todo lo que pagamos. Hay gastos fijos (renta, luz, agua), variables (transporte, comida) y discrecionales (salidas, gustos).
• Ahorro. No debe ser lo que sobra, debe ser lo que apartamos antes de gastar. Sirve para enfrentar emergencias y alcanzar metas. Lo ideal es ahorrar al menos el 20% de lo que ganamos.
• Deuda. Pedir prestado no es malo si sabemos gestionar, porque puede ayudarnos a crecer. Sin embargo, si tomamos un préstamo con intereses y cuotas altas, es posible que terminemos hundidos.
• Intereses. Costo del dinero prestado. Si pedimos un préstamo, pagamos intereses en concepto de prima por el préstamo. Si hablamos de inversiones bien hechas, ahí los intereses se ganan.
• Presupuesto. Herramienta que nos dice de dónde viene y a dónde va nuestro dinero.
• Inversión. Como mencionamos, guardar dinero no es suficiente, tenemos que hacerlo crecer.
• Inflación. Con el tiempo, el dinero pierde valor. Si hoy algo sale 100 pesos, en unos años costará más. A invertir para ganarle a la inflación.
• Fondo de emergencia. Ahorro para imprevistos. Debería cubrir entre tres y seis meses de gastos fijos.

Cómo tener educación financiera en tu vida diaria

A pesar de lo dicho, la educación financiera no es tanto cuestión de teoría como lo es de práctica. Si no organizamos nuestra economía, nuestras finanzas estarán cada vez peor, entonces entender qué es un presupuesto o cómo funcionan los intereses es únicamente el punto de partida, así que vamos con los pasos para empezar a hacer lo que tenemos que hacer:

• Establece metas financieras. No podemos gestionar bien si no sabemos para qué queremos el dinero. Una meta financiera debe ser específica y alcanzable. Ahorrar «para el futuro» no es lo mismo que ahorrar «50.000 pesos en un año para el enganche de una casa».
• Crea un presupuesto. Un presupuesto facilita entender cuánto entra, cuánto sale y en qué gastamos, al mismo tiempo que permite ajustar gastos y evitar fugas.
• Invierte. Guardar el dinero en una cuenta de ahorro no es suficiente. Con el tiempo, pierde valor por la inflación. Invertir ayuda a que nuestro dinero trabaje para nosotros.
• Sigue aprendiendo. Las finanzas cambian, todo el tiempo surgen nuevas herramientas, mejores oportunidades de inversión, estrategias más efectivas. Hay una enorme cantidad de cursos gratuitos, libros, sitios y blogs a disposición.

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Por medio de la educación financiera aprendemos que un préstamo bien usado no es un problema, sino una oportunidad. Sea para consolidar deudas, cubrir una emergencia, comprar algo costoso que necesitamos o iniciar un negocio, elegir la financiación adecuada hace una diferencia muy significativa. ¿Por qué no financias tu futuro con Beloz México, sin ataduras, sin ansiedad, sin arrepentimientos?