Cómo mejorar las finanzas personales: 10 tips financieros

El dinero no lo es todo, pero cómo ayuda, ¿verdad? Cuando falta, muchísimas cosas pesan demasiado. Por eso decidimos escribir estos consejos financieros. En un mundo donde los gastos inesperados empiezan a parecerse a una tradición, aprender a administrar lo que ganamos puede ser la diferencia entre ser libres o prisioneros.

Esto no va de fórmulas ni de tecnicismos: va de sentido común y de saber tomar buenas pequeñas decisiones. No tenemos que ser expertos para mejorar nuestras finanzas, basta con intención, orden y disciplina.

Algunas estadísticas sobre finanzas personales en México

Según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) de 2023, el 52% de los mexicanos mayores de 18 años tiene algún tipo de ahorro. No obstante, para el 57,3% esos ahorros equivalen a como máximo una quincena de sus ingresos. Solo el 10,3% posee ahorros que superan los tres meses de su salario.

A su vez, el 36,2% tiene algún tipo de deuda. Para el 17,1% se trata de una deuda alta o excesiva y para el 48,9% es moderada. En promedio, los mexicanos estiman que pueden destinar hasta 2.777 pesos mensuales al pago de deudas sin comprometer su patrimonio.

Siendo así, tiene sentido que el 45,4% se preocupe mucho por los gastos imprevistos y que el 48,4% se preocupe mucho por la acumulación de deudas. De hecho, el 36,9% tiene un nivel alto de estrés financiero y el 34,6% tiene un nivel moderado.

El 53,2% lleva algún tipo de registro de sus ingresos y gastos y el 32,8% cumple con este registro de manera constante. Sin embargo, al 45,9% nunca o casi nunca le sobra dinero a fin de mes y el 34,6% tiene poca o ninguna capacidad para enfrentar gastos inesperados.

¿Por qué es importante mantener las finanzas personales sanas?

Para algunos es incómodo hablar de dinero, aunque ignorar los problemas no los hace desaparecer. Si sabemos administrarnos, el dinero se convierte en un aliado, pero si no se convierte en inconvenientes. Cuidar nuestras finanzas personales es algo que nos cambia la vida, y a continuación exponemos cinco razones que lo explican.

Obtenemos tranquilidad y seguridad

Unas finanzas sanas son como ese paraguas que llevamos por si llueve. Tener un fondo para emergencias significa que podemos enfrentar lo inesperado, desde una reparación urgente hasta un gasto médico imprevisto.

Mejoramos nuestra calidad de vida

Administrar bien no se trata de sacrificarnos constantemente, se trata de poder vivir sin remordimientos. Disfrutar de un café, una salida o unas vacaciones sin esa voz interna que nos recuerda las deudas pendientes.

Ganamos independencia financiera

¿Te imaginas vivir sin depender de créditos o préstamos para llegar a fin de mes? Eso es independencia financiera: poder tomar decisiones sin sentirnos atados por las deudas.

Podemos planificar un futuro estable

Planificar para el futuro no es un lujo, es construir cimientos, algo muy importante en general y especialmente en tiempo de crisis. Ahorrar para el retiro, pagar por educación o comprar un coche o una casa son metas grandes, sí, pero comienzan con pasos pequeños.

Aprovechamos al máximo cada peso

Cuidar lo que ganamos no significa vivir con miedo a gastar, significa hacer rendir el dinero. Comparar precios, buscar promociones y evitar compras impulsivas son cosas que marcan la diferencia.

10 consejos financieros personales para mejorar las finanzas

Ser cautelosos con el dinero es un acto de amor propio, porque alcanzar nuestras metas solo es posible si decidimos sabiamente qué hacer con lo que ganamos. A continuación, diez consejos financieros y tips de finanzas personales para administrarnos mejor.

Separar una parte de nuestros ingresos para ahorro

Para ahorrar no hay que guardar lo que nos sobra, sino apartar específicamente para eso. Definir un porcentaje, que puede ser el 20% de nuestros ingresos, tiene que convertirse en algo sagrado.

Invertir para hacer crecer el dinero

El dinero que ahorramos y no invertimos pierde valor debido a la inflación. Comprar acciones de empresas sólidas, bitcoin o suscribir fondos de inversión es algo que está al alcance de cualquiera.

Planificar para el retiro

Podrá parecer lejano, aunque la realidad es que cada día estamos más cerca. Este punto está en estrecha relación con el anterior. Planificar para tener un retiro digno empieza con gestos pequeños hoy.

Crear un presupuesto detallado

Saber exactamente a dónde va nuestro dinero es como tener un mapa. Tenemos que dividir nuestros gastos en categorías: necesidades, gustos y ahorro. También es muy importante ser honestos con nosotros mismos y eliminar gastos innecesarios.

Educarnos financieramente

Se sabe que el conocimiento es poder y con el dinero no es diferente. Existen muchos cursos online y recursos digitales que pueden ayudarnos. Cuanto más sepamos, mejores decisiones tomaremos, algo que vale para cualquier aspecto de la vida.

Comprar con inteligencia

También se sabe que no todo lo que brilla es oro. Por eso hay que comparar precios, buscar promociones y evaluar si realmente necesitamos aquello que estamos pensando comprar. Gastar con la cabeza es ahorrar sin darnos cuenta.

Evitar el sobreendeudamiento

El crédito es útil pero puede ser un enemigo. Nunca gastemos más de lo que podemos pagar a fin de mes. Como norma, nuestras deudas nunca deberían superar el 30% de nuestros ingresos.

Aprovechar las herramientas digitales

La tecnología es una gran aliada para tener un mejor manejo de las finanzas personales, desde las apps que nos ayudan a controlar los gastos hasta las plataformas para invertir nuestros ahorros.

Aprender a decir no

Basta de compras impulsivas, basta de préstamos que no sean para crecer. Digamos no a las decisiones financieras irracionales.

Ser constante

Los cambios nunca llegan de un día para el otro. Planificar, ahorrar e invertir son muy buenos hábitos financieros, si bien requieren de constancia y paciencia. Siempre habrá días en los que queramos rendirnos, no obstante debemos recordar que cada esfuerzo suma y que nuestro futuro estará agradecido.

Obtén un préstamo personal con Beloz

Por más que ya tengamos en claro estos consejos financieros, lo cierto es que a veces necesitamos un empujón para salir de un apuro o alcanzar una meta. Aquí es donde se abre el telón y entra Beloz.

Con Beloz un préstamo personal no es solo dinero, es también una herramienta que nos permite seguir moviéndonos sin tener que cargar con intereses desproporcionados, por lo tanto podemos tomar decisiones más inteligentes.

Un préstamo de Beloz puede ser ideal para equilibrar nuestras finanzas y mantenerlas sanas, también para mantenernos sanos a nosotros. ¿Listo para aprovechar una solución diseñada a tu medida? Con Beloz México tu dinero trabaja contigo, no contra ti, porque cada peso murmura promesas y no traiciones, porque cada peso camina contigo hacia donde tú decides y no al revés.