¿Cada cuánto se actualiza el Buró de Crédito?

El buró guarda nuestras historias financieras, esos ecos de decisiones pasadas que nos abren o cierran puertas. ¿Pagamos a tiempo, nos retrasamos? ¿Gastamos casi todo el límite de la tarjeta? ¿Solicitamos muchos préstamos al mismo tiempo? Todo queda ahí, esperando a ser leído por quienes decidirán si somos dignos de confianza. En ese contexto, saber cada cuánto se actualiza el Buró de Crédito es algo que puede marcar la diferencia pensando en tener un mejor futuro financiero.

¿Cuánto tarda en actualizarse el Buró de Crédito?

Nuestro historial crediticio respira al ritmo de nuestras finanzas, por eso es tan importante saber cada cuánto se actualiza el Buró de Crédito. Aunque las instituciones financieras reportan nuestra información mes a mes, el tiempo que tarda en plasmarse en nuestro historial varía, dado que no hay una regla fija.

Los datos, tanto si hablamos de la puntualidad en los pagos, de los atrasos o de cualquiera de las otras cuestiones que un reporte tiene en consideración, suelen aparecer luego de un lapso quizá demasiado amplío, ya que demora entre 10 y 45 días naturales, dependiendo de la rapidez con que las entidades envíen la información de sus procesos internos del buró.

No todos los bancos reportan el mismo día ni todos los procesos son automáticos, lo que significa que aun si cumplimos con nuestras obligaciones en tiempo y forma, los cambios no se verán reflejados al instante. Sin embargo, en algunos países la demora es de 60 días, con lo cual el tiempo que transcurre en México es más bien aceptable.

Saber que nuestro historial no está perfectamente sincronizado es relevante si estamos pensando en solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito (por cierto, es importante saber que préstamo y crédito no son lo mismo ) o incluso si estamos considerando una restructuración de deuda.

El 30% de los mexicanos tiene un historial crediticio negativo y el 70% no consulta o desconoce cuál es su puntaje en el buró. Ambos números son preocupantes, porque la situación crediticia de una persona puede influir significativamente en su vida cotidiana. En consecuencia, es esencial estar atentos y revisar nuestro reporte al menos una vez al año (podemos hacerlo de manera gratuita una vez cada doce meses) para asegurarnos de que todo esté en orden, ya que a veces hay errores. Siempre, en todos los aspectos de la vida, es más fácil tomar buenas decisiones si estamos informados.

Proceso de actualización del Buró de Crédito

El Buró de Crédito es un espejo de nuestras finanzas, pero como todo espejo necesita ser pulirse para reflejar adecuadamente la verdad. El proceso de actualización de nuestra información no es automático ni instantáneo, sino que sigue pasos específicos para garantizar que cada dato sea correcto, a pesar de que como se dijo en ocasiones aparecen errores. Ahora explicaremos cómo se lleva a cabo esta actualización para así poder entender qué pasa entre el momento en que pagamos una deuda y el día en que eso se ve en el reporte:

¿Cuánto tardas en salir del Buró de Crédito?

¿En cuánto tiempo se borra el Buró de Crédito, cuánto tardas en salir de Buró de Crédito? Salir del Buró de Crédito lleva tiempo y que sea más fácil o más difícil depende de cuán atrasados estemos con los pagos y del monto de nuestras deudas. A continuación, desglosaremos los plazos y los montos para que puedas dar el siguiente paso con confianza (ten cuenta que los valores se expresan en Unidades de Inversión (UDIs), cuyo valor varía cada día y puedes consultar siguiendo este enlace ):

• Deudas menores o iguales a 25 UDIs (\~208 pesos). Se eliminan después de un año, siempre y cuando no haya nuevas deudas con atraso.
• Deudas mayores a 25 y menores a 500 UDIs (\~208 pesos - \~4.170 pesos). Permanecen en nuestro historial por dos años.
• Deudas mayores a 500 y menores a 1.000 UDIs (\~4.170 pesos - \~8.341 pesos). Estos registros se mantienen durante cuatro años antes de desaparecer.
• Deudas mayores a 1.000 UDIs (\~8.341 pesos). El plazo para la caducidad es de seis años, aunque hay condiciones para que desaparezcan: no debe haber fraude de por medio, procesos judiciales ni montos superiores a 400.000 UDIs (\~3.336.363 pesos).
• Créditos liquidados con descuento/quita. No importa que paguemos lo acordado, si hubo quita el registro no desaparece. Queda marcado como "liquidado con descuento" y siempre será visible para futuras evaluaciones crediticias.

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Nuestro historial crediticio es como una puerta que nosotros mismos hemos construido y de la que tenemos la llave, pero otros también la tienen y si nos atrasamos o no pagamos podemos quedar del lado que no queremos quedar.

Entender cada cuánto se actualiza el Buró de Crédito es importante y nos permite tomar mejores decisiones, si bien es solo el comienzo: para avanzar, necesitamos herramientas que nos guíen y nos empujen hacia delante, de lo contrario alguien podría cambiar nuestra cerradura.

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