Por qué hacer un testamento aunque seas joven

El testamento no es un tema de «cuando sea grande», es un tema de proteger a quienes quieres desde hoy. La decisión no depende de la edad avanzada y tampoco de tener un patrimonio importante. En México, apenas entre el cinco y el siete por ciento de los adultos cuenta con este documento, según datos del Colegio Nacional del Notariado Mexicano. Esa cifra revela una carencia de previsión, la cual genera eventuales costos elevados y conflictos familiares evitables. Aprender cómo hacer un testamento en México permite ejercer control sobre la destinación de bienes, derechos y obligaciones, independientemente de que se trate de ahorros, un vehículo, cuentas bancarias o derechos de autor.

Qué es un testamento y qué pasa si no lo haces

Un testamento es un acto jurídico personal, unilateral, revocable y confidencial mediante el que una persona dispone de sus bienes, derechos y obligaciones para después de su fallecimiento.

El tipo más utilizado y recomendado es el testamento público abierto, otorgado ante notario público en una sola comparecencia. El documento se protocoliza e inscribe en el Registro Nacional de Avisos de Testamento. Conocer cómo hacer un testamento en México implica comprender que no se requiere de inventariar todos los bienes: basta con designar herederos universales o legados específicos.

Si no se otorga testamento se abre la sucesión legítima o intestamentaria regulada por el Código Civil Federal y los códigos locales. El orden de prioridad establece primero a los descendientes (hijos y, por representación, nietos), luego al cónyuge o concubino, después a los ascendientes y finalmente a los parientes colaterales hasta el cuarto grado. En ausencia de todos ellos los bienes pasan al Estado.

El proceso judicial o notarial resulta más prolongado, puede extenderse meses o años y genera honorarios que superan con frecuencia los ochenta mil pesos. Además, la distribución no refleja necesariamente la voluntad del causante, lo que incrementa el riesgo de desacuerdos familiares. Por eso resulta fundamental saber cómo hacer un testamento en México: para evitar que la ley sustituya la decisión personal.

Mitos sobre el testamento (edad, patrimonio, costo)

Para empezar a responder la pregunta por cómo hacer un testamento en México diremos que existen ciertas creencias extendidas que desincentivan la realización del documento.

El primero afirma que el testamento corresponde únicamente a personas de edad avanzada. La realidad es distinta: en la mayoría de las entidades federativas la capacidad para testar inicia a los dieciséis años y en algunas a los catorce, en cualquier caso siempre que se acredite el pleno uso de las facultades mentales. Esta disposición legal explica por qué hacer testamento de joven: constituye una medida de responsabilidad preventiva, no un acto reservado a la vejez.

El segundo mito sostiene que se requiere de un patrimonio considerable, como inmuebles o grandes sumas de dinero. Falso. Cualquier bien, derecho o valor sentimental puede incluirse y no es obligatorio presentar escrituras ni listados exhaustivos salvo para legados particulares.

El tercer mito alude al costo elevado. Aunque el precio regular oscila entre tres mil y ocho mil pesos según la entidad y la notaría, existen campañas que lo reducen de manera significativa (hablaremos de esto a continuación).

Comprender cómo hacer un testamento en México disipa estos prejuicios y permite valorar el documento como herramienta de certeza jurídica accesible.

Cuánto cuesta hacer un testamento en México (y el descuento de septiembre)

Continuando con cómo hacer un testamento en México diremos que determinar cuánto cuesta un testamento depende del arancel notarial de cada estado y de la complejidad del instrumento. En condiciones ordinarias el testamento público abierto se ubica en un rango de tres mil a ocho mil pesos, cifra que incluye asesoría, redacción, firma y registro. En la Ciudad de México el costo regular tiende a situarse en la parte superior de ese intervalo.

Sin embargo, cada año se celebra el mes del testamento en México durante septiembre, iniciativa impulsada por la Secretaría de Gobernación y el Colegio Nacional del Notariado Mexicano desde 2003. Durante esta campaña los honorarios se reducen entre treinta y cincuenta por ciento y en algunos esquemas llegan a descuentos mayores.

En la Ciudad de México el precio promocional se fija alrededor de tres mil ochocientos pesos, incluyendo el impuesto al valor agregado y el aviso de otorgamiento. En otras entidades el costo puede descender a dos mil trescientos pesos o menos. Además se ofrecen asesorías gratuitas y horarios extendidos.

Qué necesitas para hacer tu testamento

¿Cómo hacer un testamento en México, entonces? El procedimiento es sencillo y suele resolverse en una sola cita de una a tres horas. Se requiere ser mayor de la edad mínima legal de la entidad, encontrarse en pleno uso de las facultades mentales y presentar identificación oficial vigente (credencial para votar o pasaporte) junto con la Clave Única de Registro de Población (CURP). Es necesario suministrar los nombres completos y domicilios de los herederos designados y del albacea, quien administrará la herencia (es recomendable indicar también un albacea sustituto). No es indispensable exhibir escrituras ni un inventario completo de bienes, salvo cuando se deseen legados específicos de inmuebles o bienes muebles determinados. El notario orienta sobre la redacción y protocoliza el instrumento, el cual queda inscrito en el Registro Nacional de Avisos de Testamento.

Cómo elegir a tus herederos y cómo actualizar el testamento con el tiempo

Siguiendo con cómo hacer un testamento en México es momento de decir que la designación de herederos es libre, con la limitación legal de respetar las obligaciones alimentarias hacia dependientes económicos. Puede incluirse a la pareja, a familiares, a terceros o a instituciones y es posible nombrar tutor para menores de edad. El albacea debe ser persona de confianza, preferentemente con capacidad de gestión.

El testamento es plenamente revocable: un nuevo instrumento anula los anteriores. Resulta aconsejable revisarlo ante cambios de estado civil, nacimiento de hijos, adquisición de bienes relevantes o modificación de relaciones personales. Saber cómo hacer un testamento en México, entonces, incluye la posibilidad de actualizarlo cuantas veces sea necesario para que refleje la voluntad vigente. Esta previsión debe ir acompañada de una visión integral de las finanzas personales, tema que abordo en mis artículos sobre finanzas en pareja y sobre de seguros de gastos médicos mayores.

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