10 ventajas y desventajas del crédito

Muy a nuestro pesar, vivimos en un mundo donde el dinero no siempre alcanza para todo lo que queremos o hasta necesitamos. Afortunadamente, tenemos instrumentos como los créditos, que tal vez has considerado o incluso utilizado. Sin embargo, antes de pedir uno, es fundamental informarse para no terminar con más problemas que soluciones, por eso en este artículo hablaremos de qué es un crédito, para qué sirve y cuáles son las ventajas y desventajas del crédito.

Estadísticas sobre crédito en México

Hasta julio de 2024, en México había 35 millones y medio de tarjetas de crédito en circulación, 2 millones y medio más que en julio de 2023. A su vez, la cartera vencida (monto total de deudas que los clientes no han pagado durante más de 90 días) casi se duplicó entre agosto de 2022 y agosto de 2023, pasando de 6.816 millones de pesos a 13.490 millones, mientras que la morosidad ajustada (cartera vencida más créditos y préstamos que los bancos han reestructurado o sobre los que han hecho quitas) pasó del 10,34% al 12,88% entre agosto de 2023 y agosto de 2024. Considerando que la tasa de interés promedio en México es del 38,38% y que en algunos casos es significativamente mayor, entender cómo usar el crédito implica saber cómo controlarlo para no dejarnos controlar.

¿Para qué sirve un crédito?

Antes de comentar las ventajas y desventajas del crédito, diremos que un crédito implica que una institución financiera, como un banco o una fintech, nos preste cierta cantidad de dinero que prometemos devolver, casi siempre con intereses, que pueden ser más altos o más bajos dependiendo de la entidad y del tipo de préstamo. Pero, ¿para qué sirve un crédito? Tiene muchísimos usos posibles y según cómo lo manejemos puede ser un gran aliado o un gran enemigo, aunque en principio sirve para cosas como:

• Salir de un apuro. Un gasto médico inesperado, una reparación del coche o en casa, un familiar que no tiene acceso a financiamiento necesita dinero para alguna urgencia.
• Hacer realidad un proyecto. Poner un negocio, comprar una moto, pintar la casa.
• Ordenar deudas. Si ya traes varias deudas encima, como la de una tarjeta o un préstamo personal, un crédito puede ayudarte a juntar todo en un único pago, a veces con intereses más bajos, si bien esto también es posible con un préstamo, más allá de que crédito y préstamo tienen sus diferencias.
• Flexibilidad para pagar. Muchos créditos te dejan escoger plazos que se ajusten a tu bolso.

Pedir un crédito es comprometerse y por lo tanto si no planeamos bien puede complicarnos mucho la vida, por eso es que en la siguiente sección comentaremos las ventajas y desventajas del crédito para poder ver la película y no solo la foto.

Ventajas del crédito

Ahora que sabes para qué sirve un crédito, llegó el momento de ver el lado lindo de la moneda. Pedir un crédito tiene ventajas que pueden hacerte la vida más fácil si piensas con la cabeza y cinco de ellas son las siguientes:

• Dinero rápido a disposición. Imagina que se descompone el coche de la nada. Un crédito te echa la mano al instante, sin tener que esperar vaya uno a saber cuánto para juntar el dinero.
• Libertad para usarlo como quieras. No te dicen cómo gastar el dinero. ¿Quieres irte de viaje, arreglar la casa, pagar una deuda que tiene mayor tasa de interés, cambiar el celular, la computadora, celebrar los quince de tu hija? Tú decides.
• Pagos que puedes anticipar. Algunos créditos te dejan pagar más de lo acordado para cada plazo o hasta liquidar antes sin que te cobren extra.
• Planes hechos a tu medida. No todos tenemos el mismo presupuesto. Hay opciones con plazos cortos y otras con plazos largos y tasas de interés que se ajustan al monto que necesitas.
• Oportunidad de mejorar tu perfil financiero. Si pagas a tiempo, un crédito te ayuda a construir un buen historial crediticio, lo que eventualmente puede permitirte obtener un crédito más grande o incluso uno para un coche o una hipoteca.

Desventajas del crédito

Más allá de lo dicho, no todo es miel sobre hojuelas y en consecuencia también tenemos que hablar de las desventajas del crédito, de lo contrario no tendrás total entendimiento de en qué te metes cuando pides prestado. Vamos entonces con cinco puntos flojos que debes considerar:

• Intereses altos. Si los intereses se acumulan y no pagas a tiempo, el costo total del crédito sube y en ocasiones terminas devolviendo mucho más de lo que pediste. Para que no te agarren desprevenido, es clave entender cómo se calcula el interés de un préstamo o crédito.
• Trámites que en ocasiones son lentos. Aunque te prometan rapidez, a veces los papeleos y las aprobaciones se alargan más de lo que quisieras. Si necesitas el dinero de manera urgente, esto puede ponerte de malas.
• Riesgo de deuda excesiva. Si pides más de lo que puedes pagar, tal vez termines en un hoyo. Nadie quiere eso, de ahí que sea tan importante saber cómo medir la capacidad de endeudamiento que tenemos.
• Posibles cargos ocultos. Algunos créditos traen sorpresas en la letra pequeña, como comisiones de apertura o penalizaciones si pagas antes.
• Impacto en el historial crediticio. Si te atrasas, tu historial crediticio se lleva un golpe. Si dejas de pagar, el golpe es de Canelo. Esto puede imposibilitarte el acceso a otro crédito, préstamo o a una tarjeta en el futuro, algo que te llevará mucho tiempo revertir.

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