Pago mínimo de la tarjeta de crédito: qué es y por qué no es conveniente

En la actualidad, las tarjetas de crédito son fundamentales para muchísimas personas. Permiten cubrir emergencias, aprovechar promociones, financiar a plazos e incluso manejar el día a día cuando el efectivo escasea. Sin embargo, usarlas bien requiere de tener conocimiento y ser disciplinado, de lo contrario pueden atraparnos en una tormenta de deudas. En este sentido, uno de los puntos más importantes es la cuestión del pago mínimo de la tarjeta de crédito. En este artículo, hablaremos de qué es el pago mínimo, cómo funciona y por qué no es conveniente aferrarnos a él. Además, exploraremos alternativas para evitar que los intereses descontrolen nuestras finanzas. Si alguna vez te has preguntado «¿qué pasa si pago el mínimo de mi tarjeta de crédito?», estás en el lugar en el que tienes que estar.

¿Qué es y cómo funciona el pago mínimo?

Cuando hablamos de pago mínimo nos referimos a esa cantidad que el banco nos pide cubrir cada mes para mantener nuestra tarjeta en funcionamiento y evitar que nos reporten como morosos. Por lo general, ese monto equivale a un porcentaje del saldo total que adeudamos —usualmente entre el 2% y el 5%—, si bien depende de las políticas de cada institución financiera. Pero, ¿qué pasa si pago el mínimo de mi tarjeta de crédito? En la práctica, significa que al hacer ese pago estamos cubriendo sobre todo los intereses que se generaron en el mes, dejando casi intacta la deuda principal.

Así, mes a mes, el saldo pendiente sigue ahí, como una sombra que no se va y acumulando cada vez más intereses. Por eso, entender cómo funciona el pago mínimo es clave para no caer en la trampa de pensar que estamos avanzando cuando en realidad apenas estamos manteniéndonos con vida financiera. Entender esto es central para usar la tarjeta de crédito correctamente.

¿Por qué no es conveniente pagar el mínimo de la tarjeta de crédito?

Ya sabemos qué pasa si pago el mínimo de mi tarjeta de crédito, por lo que ahora es momento de decir que cuando estamos en apuros (si la quincena no alcanza, por ejemplo) el pago mínimo puede ser una solución. No obstante, a mediano plazo tiende a volverse un problema considerable y a largo plazo con seguridad nos destrozará.

Cuando optamos por el pago mínimo, casi todo el dinero se va a cubrir los intereses, dejando el capital casi al mismo nivel. Imagina que tienes un saldo de 15.000 pesos con una tasa de interés del 35% anual. Si pagas solo el mínimo, digamos 450 pesos al mes, podrías tardar más de 25 años en liquidar esa deuda.

Además, esta práctica puede darle un golpe considerable a tu historial crediticio. Las instituciones que evalúan nuestro comportamiento en cuanto a cómo manejamos los pagos, como el Buró de Crédito, evalúan diversas variables, una de ellas qué porcentaje de nuestro límite estamos usando. Si únicamente pagamos el mínimo, nuestro saldo siempre será alto, lo que nos hace ver como un riesgo y en consecuencia nuestro puntaje crediticio baja. Como resultado, será más difícil que accedamos a financiamiento en el futuro o lo conseguiremos a tasas más altas.

Por último, si nunca pagamos más del mínimo y seguimos gastando con la tarjeta, la deuda crecerá y se volverá más difícil de manejar con el tiempo. Por esto y lo comentado antes, si bien el pago mínimo puede ser una solución temporal, de ninguna manera es un plan sostenible.

Y si pago más del mínimo, ¿me cobran intereses?

Ahora toca la contrapartida: ¿qué pasa si pago más del mínimo de mi tarjeta de crédito? ¿Si pago más del mínimo me cobran intereses de todos modos? Cuando pagamos más del mínimo sin liquidar el saldo total también pagamos intereses, aunque menos porque el capital adeudado es menor, dado que los intereses se calculan sobre el saldo pendiente. Si debes 10.000 pesos, el pago mínimo es de 500 y pagas 2.000, el saldo pendiente queda en 8.000 y los intereses del próximo mes se calculan sobre esos 8.000 y no sobre los 10.000. Siendo así, a pesar de que no podamos pagar el total, siempre es mejor pagar tanto como sea posible.

4 alternativas al pago mínimo de la tarjeta de crédito

Sabemos que no pagar no es una alternativa (no pagar, por cierto, tiene varias consecuencias ) y acabamos de ver que pagar solo el mínimo no es el mejor plan. Afortunadamente, existen algunos «trucos» para pagar la tarjeta de crédito y evitar deudas y a continuación abordamos cuatro alternativas al pago mínimo de la tarjeta de crédito:

• Pide un préstamo personal y salda la deuda. Si la deuda de la tarjeta es inmanejable, puedes pedir un préstamo personal con una tasa de interés más baja. Con ese dinero, pagas todo el saldo de la tarjeta de una vez y luego te enfocas en el préstamo poco a poco.
• Busca asesoría financiera profesional. Existen instituciones y asesores financieros que pueden ayudarte a armar un plan para pagar tu deuda. En México, la Condusef ofrece asesoría gratuita.
• Refinancia tu deuda. Otra opción es refinanciar tu deuda con el prestamista. Esto significa negociar un plan de pagos a plazos y/o una tasa de interés más baja.
• Ajusta tu presupuesto y paga más. Si recortas gastos que no son tan necesarios, estarás en condiciones de apartar más cada mes y pagar más que el mínimo.

Evita los intereses con Beloz

Esperamos que ahora entiendas mejor qué pasa si pago el mínimo de mi tarjeta de crédito y cómo puedes evitar caer en esa trampa. Bien usadas las tarjetas son una herramienta increíble, pero mal usadas tarde o temprano terminan convirtiéndose en un problema.

Dijimos que una de las opciones para resolver un inconveniente de este tipo es un préstamo personal con una tasa de interés más baja que la de tu tarjeta, por eso queremos que conozcas Beloz. Tenemos un préstamo con 0% de interés para ti. Libérate del yugo de los intereses y labra tu liberación con Beloz México.