Crédito hipotecario: funcionamiento, beneficios y requisitos

Todos soñamos con tener un lugar que podamos llamar hogar, un espacio propio donde construir recuerdos y sentirnos seguros. Pero seamos sinceros: no siempre tenemos el dinero suficiente para comprar una casa de contado. Por eso, en este artículo queremos platicarte de todo lo que necesitas saber sobre qué es un crédito hipotecario y cómo funciona. Desde en qué consiste un crédito hipotecario hasta los beneficios que tiene y los requisitos que piden para dártelo.

¿Qué es un crédito hipotecario?

Si alguna vez te has preguntado qué es un crédito hipotecario, debes saber que se trata de un crédito financiero (uno de los varios tipo de crédito que existen) que puedes obtener para comprar, construir o remodelar una propiedad. Esa casa o departamento queda como garantía del préstamo, o sea que si no puedes pagar la institución que te prestó tiene derecho a quedarse con el inmueble para recuperar su dinero.

Estos préstamos bancarios para casas o departamentos también son ofrecidos por el Infonavit y las SOFOMES. Más allá de ciertas generalidades como la garantía, cada institución tiene sus propias reglas específicas, en particular las entidades bancarias, aunque el objetivo es el mismo: ayudarte a financiar una vivienda a largo plazo para que no tengas que desembolsar todo el dinero de una vez. ¿En qué consiste un crédito hipotecario entonces, en un sentido conceptual? En facilitarte el camino hacia la obtención de propiedad, algo cada vez más difícil.

¿Cómo funciona un crédito hipotecario?

En este apartado veremos cómo funciona un crédito hipotecario, para lo que comentaremos los pasos que debes seguir si quieres obtenerlo, así como los usos que puedes darle:

• Solicitud. Primero tienes que ir al banco o la institución financiera en cuestión e iniciar la solicitud.
• Papeles. Te pedirán documentos relacionados con tus datos personales, cuánto ganas, tu historial crediticio y la propiedad que quieres comprar.
• Enganche. Si aprueban tu solicitud, será momento de juntar para el enganche, es decir el anticipo. Normalmente es de entre el 10% y el 30% del valor de la propiedad.
• Entrega del dinero. El banco te concede el dinero para que le pagues al vendedor de la propiedad. Si es para construcción, te lo otorgan conforme avanza la obra.
• Mensualidades. Asumes el compromiso de pagar mes a mes durante años (pueden ser diez, quince, veinte o hasta treinta). Cada pago incluye una parte del capital y otra de los intereses que te cobran por prestarte.
• Garantía. Mientras pagas, la propiedad queda hipotecada, lo que significa que está «en prenda» con el banco hasta que termines de liquidar la deuda.

Como dijimos, un crédito hipotecario no sirve solo para comprar una casa o departamento ( algo que por cierto es posible hacer sin dinero ), por lo que a continuación comentaremos sus usos posibles:

• Comprar una vivienda. Sea una casa nueva o de segunda mano.
• Remodelar una vivienda. Si ya tienes casa y quieres hacerle arreglos importantes o ampliarla.
• Comprar un terreno. Para construir tu casa.

5 beneficios de los créditos hipotecarios

Como estás pensando en pedir un crédito hipotecario, ahora hablaremos de para qué sirve un crédito hipotecario y qué beneficios puedes obtener de él:

• Casa propia sin tener la liquidez inmediata. No necesitas ser millonario para tener tu casa. Con un crédito hipotecario, pagas poco a poco durante muchísimos años.
• Uso de la casa mientras la pagas. Desde el primer día puedes vivir en ella, más allá de que todavía le debas al banco.
• Plazos largos que se ajustan a tu bolsillo. Como los pagos se reparten a lo largo de muchos años, las mensualidades suelen ser más manejables, si bien depende de cuánto pidas prestado.
• Oportunidad de invertir en tu futuro. Una casa no es únicamente un lugar para vivir, también es un patrimonio que puede valer más con el tiempo.
• Acceso a mejores propiedades. Con financiamiento, puedes ir por una casa más grande de la que podrías pagar de contado con tus ahorros.

5 requisitos para solicitar un crédito hipotecario

Si estás decidido a solicitar un crédito hipotecario, es fundamental conocer qué te van a pedir, así que ahora veremos los cinco que siempre te requerirán:

• Buen historial crediticio. Básico. Los bancos necesitan saber que eres cumplido con tus pagos. Si tienes un buen historial, sin deudas pendientes, tendrás más posibilidades de que lo aprueben.
• Ahorros para el enganche. Como ya mencionamos, necesitas juntar para el enganche, que suele ser de entre el 10% y el 30% del valor de la casa. Mientras más tengas, menos deuda contraerás.
• Ser mayor de edad. Tienes que tener al menos 18 años para firmar un contrato de este tipo, sin embargo, algunos bancos piden que seas mayor de 21.
• Ingresos estables y comprobables. Los bancos necesitan que tengas un ingreso regular para asegurarse de que podrás pagar las mensualidades. Si eres empleado, te pedirán recibos de nómina, mientras que si eres autónomo o tienes tu propio negocio te solicitarán estados de cuenta o declaraciones de impuestos.
• Documentación en orden. Identificación oficial, comprobante de domicilio y si ya tienes una casa en mente también los documentos de la propiedad.

¿Qué debes considerar antes de pedir un crédito hipotecario?

Antes de proceder con la solicitud, debes tener en cuenta algunas cuestiones para no llevarte sorpresas después, por lo que en este apartado comentaremos cuatro factores esenciales que tienes que considerar :

• Tasa de interés. El costo del dinero que te prestan. Existen tasas fijas, variables y mixtas. Con las fijas sabes exactamente cuánto vas a pagar cada mes y las variables pueden cambiar con el tiempo. En este sentido, es muy importante aprender a calcular el interés mensual de un préstamo.
• Costo real del crédito. No mires solo la tasa de interés, fíjate también en el Costo Anual Total (CAT), que incluye comisiones, seguros y tal vez otros gastos particulares de cada caso.
• Ingresos mensuales. Asegúrate de que tus ingresos te permitan pagar la mensualidad sin agobiarte. Como regla, intenta que el pago no supere el 30% de lo que ganas al mes.
• Plazo del crédito. Entre más largo, más bajo es el monto de los pagos mensuales, aunque pagarás más intereses a la larga.

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Un crédito hipotecario puede ser la llave de tu nuevo hogar. Desde entender qué es un crédito hipotecario hasta estar al tanto de los requisitos y considerar todos los costos asociados, conocer estos detalles es crucial para tomar una decisión informada. En caso de que estés preparado pero te falta dinero para el enganche, Beloz México tiene préstamos muy convenientes que te permitirán colgarte del sueño de la casa soñada.