Crédito nominal: qué es y cómo se diferencia de un crédito personal

Cuando la vida aprieta y necesitamos un empujón económico, los créditos se vuelven uno de nuestros mejores aliados. Entre tantas opciones, el crédito de nómina ocupa un lugar importante para los trabajadores. Pero, ¿qué es un crédito de nómina y por qué deberíamos informarnos antes de optar por uno? En este artículo, comentaremos todo lo que necesitas saber: qué es, cómo funciona y en qué se diferencia de un crédito personal.

¿Qué es un crédito de nómina?

Un crédito de nómina o crédito nominal es un préstamo que los bancos ofrecen a quienes tienen su salario depositado en una cuenta de nómina ( técnicamente crédito y préstamo no son lo mismo, pero suelen usarse como sinónimos). ¿Cómo funciona? El banco te presta una cantidad de dinero basada en lo que ganas cada mes y los pagos se descuentan automáticamente de tu cuenta cada quincena o mes, dependiendo de cómo te paguen.

Este tipo de crédito, uno de los tantos tipos de crédito que existen, es conveniente porque no necesitas aval ni garantía, algo similar a lo que ocurre con los préstamos personales. En este caso, el respaldo es tu salario. Por eso, si eres de los que lleva tiempo recibiendo su dinero en el banco, un crédito de nómina puede ser lo que necesitas para salir de un apuro o cumplir ese sueño.

¿Crédito nominal o crédito personal?

Ahora que sabes qué es un crédito de nómina, es momento de decir que un crédito de nómina no es lo mismo que un crédito personal, aunque guarden similitudes. El personal es más flexible: te presta dinero sin preguntar para qué lo quieres, si bien tienes que hacer los pagos tú, sea por transferencia o domiciliación. Con los de nómina, en cambio, el banco cobra directo de tu salario, lo que le da más tranquilidad y de paso te evita el estrés de olvidar una fecha de pago. Otra diferencia está en las tasas de interés. Como el banco tiene asegurado su dinero con tu nómina, los créditos de nómina suelen tener tasas más bajas y plazos más cómodos.

Características del crédito de nómina

Los créditos de nómina tienen sus particularidades y aquí te dejamos cinco que los caracterizan:

• Pagos automáticos. El banco se encarga de descontar el pago de tu cuenta de nómina, entonces nunca olvidarás pagar.
• Monto según ingreso. El dinero que te den depende de cuánto ganas para que no haya problemas de insolvencia. No pagar, por cierto, tiene varias consecuencias.
• Trámite ágil. Como ya eres cliente del banco con tu nómina, el papeleo es mínimo y la aprobación sale rápido.
• Salario como garantía. Olvídate de buscar fiadores o empeñar tus bienes, tu sueldo es suficiente para que el banco confíe en ti.
• Flexibilidad en plazos. Puedes elegir pagar en meses o años.

5 ventajas de los créditos nominales

Si todavía no estás seguro de por qué un crédito de nómina puede ser una buena idea, vamos ahora con cinco razones que lo justifican:

• Plazos a medida. Tú decides cuánto tiempo quieres estar pagando.
• Acceso fácil a dinero. Si ya tienes tu cuenta de nómina, el banco te abre la puerta rapidísimo.
• Dinero para lo que necesites. ¿Una emergencia? ¿Un viaje? ¿Pagar deudas? Todas y tantas otras son válidas.
• Tasas de interés competitivas. Como tu salario es la garantía, el banco te ofrece tasas más amigables que con otros tipos de préstamo.
• Mejora tu historial crediticio. Si pagas a tiempo (con los descuentos automáticos es imposible fallar), tu puntaje en el Buró de Crédito subirá.

¿Qué debes considerar antes de solicitar un crédito de nómina?

Antes de solicitar un crédito de nómina, hay ciertos puntos que debes tener en cuenta para asegurarte de que es la mejor decisión para ti. A continuación, cinco factores que no puedes pasar por alto:

Capacidad de pago

Antes de pedir cualquier crédito, debes calcular si realmente tienes capacidad para pagar las mensualidades sin comprometer tus gastos básicos. Un buen consejo es no destinar más del 30% de tu ingreso a deudas.

Costo total del crédito

Fíjate en la tasa de interés, pero pregunta sobre todo por el Costo Anual Total (CAT), que incluye comisiones y otros cargos.

Plan de pago

Revisa con atención los plazos y fechas de pago.

Penalizaciones por pago anticipado

Algunos bancos te cobran si pagas antes de tiempo. Si crees que podrías liquidar el crédito antes, busca opciones sin penalizaciones.

Seguro de vida o desempleo

Muchos créditos de nómina incluyen seguros que te cubren si pierdes el trabajo o tienes un imprevisto.

Preguntas frecuentes sobre los créditos de nómina

Los créditos de nómina pueden generar dudas, especialmente si es la primera vez que vas a solicitar uno, por eso en este apartado respondemos cinco preguntas que nos hacen todo el tiempo:

¿Qué pasa si no pago un crédito de nómina?

Si dejas de pagar, el banco seguirá descontando de tu nómina hasta que la deuda se liquide. Si cambias de trabajo o pierdes tu empleo, la deuda no desaparece. El banco puede embargar tus bienes o reportarte al buró de crédito si no pagas, por lo que debes asegurarte de que el débito pase de un banco al otro.

Si estoy en buró de crédito, ¿puedo sacar un préstamo de nómina?

Sí, muchos bancos ofrecen créditos de nómina a personas con historial en el Buró de Crédito, siempre y cuando tengan un empleo estable y reciban su salario en una cuenta de nómina.

¿Cuál es la diferencia entre un crédito de nómina y un préstamo personal?

La principal diferencia es que el crédito de nómina se descuenta automáticamente de tu salario, mientras que en un préstamo personal tú eres responsable de hacer los pagos. Además, los créditos de nómina suelen tener tasas de interés más bajas.

¿Puedo usar un crédito de nómina para cualquier cosa?

El dinero es tuyo y puedes usarlo para lo que quieras.

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