¿Qué es la liquidación de deudas y cómo llevarla a cabo?

Liquidar una deuda no es simplemente pagar: implica la creación de un plan para liberarnos del peso de la deuda. Cuando hablamos de qué es liquidar una deuda, hablamos de un acuerdo que reduce la cantidad total que adeudamos. Es una opción viable en algunos casos y para ciertas personas, aunque no es fácil lograr un acuerdo. Necesitamos paciencia y capacidad de negociación, porque el acreedor debe aceptar un monto menor al de la deuda original.

Si bien hacer algo así nos permite pagar nuestras deudas con menos dinero del que en principio debíamos pagar, se trata de una solución que tiene consecuencias: puede afectar nuestro historial crediticio y en algunos casos hasta tenemos que pagar impuestos sobre el monto que se nos descuenta. Por eso, la liquidación de deudas es una herramienta poderosa, pero efectiva solo si sabemos manejar la situación y estamos dispuestos a aceptar sus posibles efectos.

¿Qué es liquidar una deuda?

Pensar en qué es liquidar una deuda significa idear una solución para pagar menos de lo adeudado. Un acuerdo de este tipo nos permite llegar a un punto medio con los acreedores y cerrar la deuda en una cifra menor a la original. Es una opción atractiva cuando las deudas son inmanejables. Sin embargo, el proceso no es simple y puede dejar marcas en nuestro historial y hasta significarnos tener que pagar impuestos o costos adicionales.

Según una encuesta del Instituto Nacional de Estadísticas y Geografía (INEGI) y el Banco de México, el 56,9% de los hogares mexicanos tienen algún tipo de deuda. Van desde tarjetas de crédito y préstamos personales hasta créditos de nómina e hipotecas. En promedio, las deudas representan alrededor del 17% de los ingresos mensuales de estos hogares. Algo para considerar al respecto es que quien tiene un préstamo o tarjeta y paga en tiempo y forma también está incluido. Deuda no es sinónimo de impago.

¿Cómo funciona la liquidación de deudas?

La liquidación de deudas requiere de negociar, dado que debemos pedirle al acreedor que acepte menos de lo que adeudamos. Podemos hacerlo solos o con ayuda, a través de empresas especializadas o abogados, y lo central es empezar a juntar dinero para estar en condiciones de ofertar. Si el acreedor acepta, la deuda está liquidada y pagaremos menos. No obstante, es algo que suele demorar.

5 beneficios de liquidar deudas

Sabemos que liquidar deudas nos libera de las obligaciones pendientes, si bien además nos da una segunda oportunidad financiera. A continuación, exploraremos cómo este proceso puede mejorar nuestra vida.

Alivio financiero inmediato

Liquidar deudas nos permite resolver la deuda sin pagar el total original. Este alivio ofrece un respiro y deja espacio en nuestro presupuesto para otras cosas.

Más libertad financiera

Con una deuda liquidada, tenemos libertad para redirigir nuestros ingresos a inversiones o ahorros, como podemos hacer siguiendo la regla del 50/30/20. Nos deshacemos de las limitaciones que impone la deuda y retomamos el control sobre nuestro dinero.

Reducción del estrés

Las deudas suelen traer consigo estrés por las llamadas de cobradores y las notificaciones. Al liquidarlas, nos liberamos de la ansiedad y ganamos tranquilidad, lo que impacta positivamente nuestra salud mental y emocional.

Mejora en la calidad de vida

Al no estar atrapados en ciclos de pagos demasiado elevados, podemos dedicar nuestro tiempo y recursos a disfrutar más de la vida. Esto nos permite enfocarnos en lo que realmente importa, como la familia, el trabajo y el bienestar personal.

Evita la bancarrota

Liquidar deudas es una alternativa a la bancarrota, que puede tener repercusiones más serias. Liquidar nos da la posibilidad de resolver nuestras obligaciones sin llegar a este extremo, al mismo tiempo que cuidamos nuestra imagen financiera a largo plazo.

5 riesgos de liquidar deudas

En algún sentido, liquidar deudas suena a una muy buena opción, aunque este proceso también trae riesgos. Por este motivo, es fundamental conocerlos y entender cómo pueden afectarnos.

Deterioro del crédito

Liquidar deudas impacta en nuestro historial crediticio. Puede quedar como una marca negativa y dificultar el acceso a créditos en el futuro, debido a que nos hace ver como un riesgo ante los bancos. De allí la importancia de pagar nuestra tarjeta de crédito a tiempo, por ejemplo.

Costos ocultos

Este proceso puede traer cargos que no vemos de inicio. Las tarifas por servicios de liquidación o los intereses acumulados mientras negociamos aumentan el costo.

Implicaciones fiscales

Al pagar una fracción de la deuda, el monto perdonado puede contarse como ingreso, lo que en ocasiones genera impuestos. Si es así, por más que liquidemos, terminamos teniendo un gasto adicional.

Larga duración del proceso

Liquidar no es algo que se dé inmediatamente. Entre la negociación y el tiempo para juntar el dinero, el proceso puede extenderse bastante, y durante ese tiempo la deuda sigue acumulando intereses.

Posibilidad de fracaso

No siempre se llega a un acuerdo con el acreedor. Si las negociaciones fallan, quedamos peor que al inicio, con una deuda que sigue creciendo y sin solución a la vista.

Cómo liquidar mis deudas: 6 consejos prácticos

Cómo salir de deudas puede parecer complicado, no obstante lo cual con algunas estrategias es posible liquidar. Los siguientes consejos nos ayudan a hacerlo con éxito y a minimizar los riesgos.

Pedir préstamos para liquidar deudas

Si necesitamos resolver nuestras deudas de inmediato, un préstamo personal puede ser la solución. Con Beloz, por ejemplo, podemos pedir un préstamo adaptado a nuestras necesidades y de manera responsable, algo esencial para evitar caer en deudas insostenibles. Esto nos permite liquidar las deudas para luego concentramos en los pagos del nuevo préstamo, que pueden tener un interés menor y por lo tanto será más barato para nosotros.

Priorizar las deudas más caras

Enfocarnos en las deudas con intereses más altos es clave. Primero atacamos estas deudas para evitar que crezcan más, mientras que las de menor interés quedan para después.

Llevar un registro detallado

Si conocemos nuestras deudas al detalle, estamos al mando de la situación. Un registro nos ayuda a no perdernos en cuanto a montos a pagar y fechas, además de permitirnos visualizar el progreso.

Pagar más del mínimo

Pagar solo el mínimo resuelve relativamente poco. En la medida de lo posible, tenemos que agregar más al pago. Evitar atrasos en el pago de deudas reduce el tiempo durante el que estaremos pagando y nos ayuda a ahorrar en intereses.

Crear un fondo de emergencia

Mientras liquidamos, lo ideal es tener un colchón para imprevistos. Un fondo de emergencia previene que tengamos que endeudarnos de nuevo si surge algún gasto inesperado.

Consultar a profesionales

Si la situación es complicada, buscar asesoría profesional nos dará un plan claro y seguro. Los expertos en liquidación nos ayudan a negociar y evitar errores costosos.

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