Todo lo que necesitas saber sobre el IPAB

¿Qué pensaríamos si un día despertamos y sorpresa: nuestro banco está en problemas? ¿Qué pasaría con nuestros ahorros? Para eso está el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB). Pero ¿qué es el IPAB?

Desde 1999, el IPAB es el organismo encargado de administrar el seguro de depósitos bancarios en México. El objetivo del IPAB es que conservemos el valor de nuestro dinero en caso de que el banco quiebre. El IPAB también se encarga de determinar cómo se resuelve cualquier problema financiero que tenga un banco. Básicamente, entonces, es como una medida de seguridad invisible. La promesa de que, si algo sale mal, nuestros ahorros estarán intactos.

¿Qué es el IPAB?

¿Qué es el IPAB y cuál es el objetivo del IPAB? El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario, o IPAB, es como una red de seguridad para quienes tenemos dinero en el banco. Imaginemos que ahorramos con esfuerzo durante muchos años, vamos dejando ese dinero en el banco, de pronto el banco comienza a tener problemas y finalmente quiebra. ¿Dónde están nuestros ahorros? En principio, desaparecieron, pero para ello está el IPAB. Debido a su intermediación, sabemos que hasta en la peor crisis nuestros ahorros están seguros.

El IPAB garantiza nuestros depósitos por hasta 400 mil Unidades de Inversión (UDIS), que al momento de la escritura de este artículo equivalen a poco más de 3 millones 300 mil pesos mexicanos. Como el valor de una UDI cambia a diario, para conocer el valor exacto hay que utilizar una calculadora para convertir UDIS a pesos.

El IPAB protege nuestras cuentas de nómina, ahorro, cheques y más, aunque no protege todos los tipos de instrumentos financieros, y los detalles sobre lo que está cubierto y lo que no se comentan más abajo. En algún sentido, podemos decir que el propósito de los seguros de depósito es similar al propósito de los seguros de otros tipos de bienes y de salud.

5 funciones del IPAB

¿Qué hace el IPAB? Hemos comentado las cuestiones más generales al respecto, aunque el IPAB tiene además otras tareas, y aquí se explican sus cinco funciones esenciales:

• Garantizar la seguridad de los depósitos. Si un banco quiebra, el IPAB asegura nuestros ahorros por hasta el equivalente a 400.000 UDIS. De este modo, estamos protegidos. No obstante, si tenemos la fortuna de contar con varios millones, lo mejor es distribuir el dinero en varios bancos. Pensando en esto, del mismo modo en que debemos tomar recaudos para evitar estafas al momento de solicitar un préstamo en línea, también debemos analizar en qué banco o bancos depositamos, nunca se sabe qué podría pasar.
• Intervenir y proteger los intereses de los ahorradores. Si un banco tiene problemas, el IPAB entra en acción para intentar evitar el desastre. Teniendo en cuenta esto y lo dicho en el punto anterior, siempre es una excelente idea crear un fondo de emergencia para protegernos de imprevistos financieros.
• Prevenir crisis bancarias. Auditando y monitoreando a los bancos para encontrar fallas antes de que se vuelvan crisis.
• Administrar el fondo de seguro. Recauda fondos de los bancos para que, en caso de una emergencia, haya recursos listos para responder.
• Crear confianza en el sistema bancario. Al proteger los ahorros, el IPAB da estabilidad al país y fomenta el ahorro en México. Esto es muy importante considerando que la ciberseguridad es cada vez más relevante en finanzas debido a los hackeos.

¿Cuál es la finalidad del seguro sobre depósitos del sistema bancario?

El IPAB es quien administra el seguro de depósitos bancarios, cuya finalidad es darnos la tranquilidad necesaria para poder vivir sin preocupaciones sobre qué pasaría si el banco falla, porque este seguro del IPAB está pensado para que nuestros ahorros no se esfumen. Así, sabemos que, sin importar la situación, nuestro dinero está garantizado, ya que es el IPAB el responsable de ello. A continuación, veremos qué protege y qué no.

¿Qué protege el IPAB?

Cuando hablamos de qué protege el IPAB, hablamos de distintos tipos de instrumentos financieros. No importa si es una cuenta para el día a día o para el ahorro a largo plazo, el IPAB cubre varios productos específicos:

• Cuentas de ahorro. Protege los ahorros a largo plazo de cualquier cliente.
• Cuentas de nómina. Garantiza que recibamos el dinero que tenemos depositado allí pase lo que pase, si bien no significa que cubra la falta de pago por parte del empleador.
• Cuentas de cheques. Resguarda el dinero disponible en este tipo de producto financiero.
• Certificados de depósito. Protege las inversiones con rendimientos fijos que tengamos constituidas.
• Pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento. También cubre este tipo de inversiones de corto plazo.
• Cuentas bancarias en moneda nacional y extranjera. Protege tanto cuentas en pesos como en dólares.
• Fondos de inversión bancarios. Solo los que estén en bancos cubiertos, algo para tener en cuenta si decidimos suscribir este tipo de instrumento.

¿Qué no protege el IPAB?

• Fondos de inversión. No están respaldados.
• Casas de bolsa. Las inversiones aquí tampoco cuentan con la cobertura del IPAB.
• Sociedades de inversión. Las participaciones en estas sociedades también están excluidas.
• Aseguradoras. Productos como seguros de vida o auto no están cubiertos por el IPAB.
• Cajas de ahorro. Aunque ofrecen servicios similares a las cuentas de ahorro, no están protegidas.

Estos productos requieren de otro tipo de protección, como pueden ser los seguros diseñados específicamente para tal fin, o como puede ser el hecho de tener mucha cautela al incursionar en ellos, para lo que se requiere conocimiento técnico específico. Si estamos interesados en estas cuestiones pero no sabemos al respecto, es buena idea invertir en educación financiera.

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