10 recomendaciones sobre cómo conseguir un préstamo

Pedir un préstamo no es solo llenar papeles y esperar un sí: cada detalle cuenta, lo que presentas, cómo lo presentas y saber qué decir para que te aprueben un préstamo. Tener la documentación lista, conocer los requisitos y demostrar que puedes pagar no es opcional, es como se “juega” este “juego”. Si llegamos sin prepararnos, la negativa está casi asegurada. Pero si entendemos qué hay que hacer y qué evitar, las posibilidades florecen como en primavera. En este artículo, todos los detalles sobre cómo conseguir un préstamo bancario o de una financiera.

¿Qué requisitos debo cumplir para pedir un préstamo?

Antes de soñar con ese "aprobado", es necesario poner los pies en tierra firme. Al pensar en cómo sacar un préstamo tenemos que considerar muchísimas cosas. Primero, conocer cómo funciona un préstamo y cuáles son sus características, después informarnos sobre qué tipos de préstamos existen, luego sobre cuáles son los derechos y las obligaciones de prestamistas y prestatarios y finalmente tener en cuenta algunos otros factores importantes.

Según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la cartera de créditos al consumo, que entre otras cosas incluye préstamos personales, registró en 2024 un incremento del 18,7% en comparación con el año anterior, buena señal para quienes están pensando en solicitar un préstamo.

• Ser mayor de edad. En México hay que tener al menos 18 años para que nuestra solicitud pueda ser procesada.
• Contar con una identificación válida. El INE o el pasaporte son indispensables para demostrar quiénes somos.
• Tener buen historial crediticio. Es como nuestro currículum financiero: si hemos cumplido con nuestras deudas lo más probable es que no haya problemas.
• Demostrar ingresos estables. Los bancos y las financieras necesitan asegurarse de que podemos pagar. Recibos de nómina, estados de cuenta o cualquier documento que pruebe que tenemos con qué cubrir el préstamo.
• Comprobante de domicilio. Una factura de electricidad, agua o teléfono (de los últimos tres meses) nos ubica en el mapa.

9 claves para que te aprueben un préstamo personal

En algún sentido, obtener un préstamo implica ser capaz de convencer. Necesitamos demostrar que somos confiables y que podemos cumplir, lo que en parte significa tener motivos para pedir un préstamo, es decir ser capaz de justificar para qué lo necesitamos. Las instituciones financieras ven números, claro, pero también buscan indicios de que somos una “apuesta” segura. Si estás preguntándote qué decir para que te aprueben un préstamo, aquí están las llaves que destraban esa puerta:

Organizar la documentación necesaria

Que no falte nada: desde la identificación oficial hasta los comprobantes de ingresos y domicilio. Si el expediente está incompleto ni siquiera llegará a revisión. Orden y claridad.

Demostrar capacidad de pago

Los bancos quieren números que hablen con elocuencia. Nuestros ingresos deben superar nuestros gastos y lo mejor es que tengamos un buen margen.

Tener un buen historial crediticio

Si hemos pagado en tiempo y forma ya tenemos varios puntos a favor, porque cada deuda saldada habla de nuestra responsabilidad. El Banco de México reportó que a febrero de 2023 el índice de morosidad (IMOR) en créditos y préstamos personales era de 11,7%. Siendo así, más de una persona de cada diez queda automáticamente afuera. Conviene revisar el reporte del Buró de Crédito porque a veces tiene errores que podemos corregir.

Evitar nuevas deudas antes de pedir el préstamo

Pedir otro préstamo o cargar la tarjeta hasta el tope antes de aplicar puede ser un error fatal. Las instituciones revisan nuestro nivel de endeudamiento y si es alto probablemente no nos considerarán. No obstante, también es importante mencionar que si conseguimos una tasa de interés más baja un préstamo puede ser útil para pagar deudas.

Ofrecer una garantía o aval

Si el monto es alto o nuestro historial no es perfecto, un aval confiable (un familiar o amigo propietario o que tenga una buena posición económica) o una garantía sólida (un coche) pueden sumar mucho.

Establecer una relación con la institución

Si ya tenemos una cuenta o historial con el banco o prestamista en cuestión, aprovechémoslo.

Utilizar simuladores

Antes de aplicar, usemos herramientas como las del Banco de México o la CONDUSEF para calcular si podremos pagar el préstamo.

Ser realista con el monto a pedir

No pidamos más de lo que podemos manejar. Los bancos analizan las solicitudes en función de la capacidad de pago.

Tener un perfil sólido y estable

Tener empleo fijo, ingresos constantes y poca rotación laboral es una ventaja.

Qué hacer si no me aprueban un préstamo

Un rechazo no es un fracaso sino una oportunidad para mejorar. Del mismo modo en que entender qué decir para que te aprueben un préstamo puede marcar la diferencia, saber qué hacer después de un rechazo también. A continuación, cinco ideas para volver más fuertes:

• Fortalecer nuestro perfil financiero. Si nuestro historial crediticio tiene manchas, enfoquémonos en limpiar ese registro. Paguemos las deudas que podamos pagar, no importa que sean pequeñas, evitemos retrasos y prioricemos las cuentas más antiguas. Cada mejora nos da puntos en el Buró.
• Optimizar nuestras finanzas. Analicemos nuestros gastos y recortemos lo innecesario. Si reducimos nuestro nivel de endeudamiento y tenemos más ahorros estaremos mejor preparados para la próxima solicitud.
• Explorar opciones alternativas. Los préstamos no están solo en los bancos. Las fintech y las cooperativas de crédito casi siempre tienen políticas más flexibles.
• Ajustar el monto a pedir. Si solicitamos mucho, un ajuste puede ser la salida. Los montos menores se aprueban más fácilmente y nos dan un punto de partida para futuras solicitudes más grandes.

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