¿Qué pasa si no pago un crédito automotriz?

Comprar un vehículo mediante un crédito automotriz es una práctica cada vez más habitual. Sin embargo, la vida a veces nos presenta imprevistos que dificultan el cumplimiento de las mensualidades acordadas. Ante esto, surgen algunas dudas. ¿Qué pasa si no pago un crédito automotriz? ¿Qué pasa si me atraso en una mensualidad de mi carro? ¿Me pueden quitar el carro si debo una mensualidad? ¿Pueden hacerme juicio por no pagar el crédito del auto? ¿Puedo ir a la cárcel por no pagar un crédito automotriz?

En México, las deudas civiles —como las contraídas con bancos o financieras por un crédito automotriz— no constituyen un delito penal, entonces no pueden enviarnos a prisión por no pagar. No obstante, hay consecuencias. Por ese motivo, en este artículo exploraremos las responsabilidades que asumimos como deudores, las implicaciones de incumplir con los pagos y las alternativas disponibles para manejar una deuda automotriz.

Estadísticas sobre crédito automotriz en México

En 2024, el 68,4% de los vehículos ligeros adquiridos al por menor en México se financiaron por medio de un crédito automotriz. De enero a septiembre, el número de compras financiadas fue de 751.292 vehículos nuevos y usados, siendo el 85,4% nuevos (641.974 unidades) y el 14,6% restante seminuevos (109.318 unidades). A agosto de ese año, el monto otorgado en concepto de créditos automotrices por la banca comercial fue de 271.000 millones de pesos, mientras que durante 2020 y 2021 el saldo promedio había sido de entre 143.000 y 150.000 millones.

¿Cuáles son tus responsabilidades como deudor?

Cuando firmamos un contrato de crédito automotriz asumimos una serie de compromisos con la entidad financiera que nos presta el dinero. Cumplir con estas responsabilidades es fundamental para mantener la relación contractual y evitar complicaciones legales y financieras. A continuación, detallamos las principales obligaciones que asumimos como deudores, si bien existen particularidades según el tipo de crédito del que se trate :

• Pago puntual. Tenemos que realizar los pagos en las fechas estipuladas en el contrato. Si nos atrasamos en una mensualidad, se generan intereses moratorios y reportes negativos que afectan nuestro historial crediticio.
• Cumplimiento de los términos del contrato. Debemos respetar todas las condiciones establecidas, tales como las relativas a qué pasa si dejamos de pagar. Incumplir con estos términos puede derivar en sanciones o en la pérdida del bien.
• Comunicación con el prestatario. Si enfrentamos dificultades para pagar, somos responsables de notificar a la entidad financiera de inmediato. Esta comunicación puede dar lugar a soluciones, como una reestructuración de la deuda.
• Cuidado del vehículo. El coche funciona como garantía del crédito, por lo que es necesario mantenerlo en buen estado. Un deterioro significativo reducirá su valor, lo cual podría complicarnos en caso de embargo.
• Seguro obligatorio. Los contratos exigen que mantengamos un seguro vigente para el vehículo. No cumplir con esta obligación puede resultar en penalizaciones o la cancelación del acuerdo.

5 consecuencias de no pagar un crédito de carro

Sabemos que no puedo ir a la cárcel por no pagar un crédito automotriz, aunque si nuestra capacidad de pago se deteriora y nos vemos ante la necesidad de dejar de pagar el crédito aparecen varias posibles consecuencias, que en el caso de un crédito automotriz van más allá de perder el vehículo. Veamos entonces las cinco más relevantes:

• Embargo del carro. Si no pagamos la entidad financiera tiene derecho a reclamar legalmente el vehículo.
• Intereses moratorios. El atraso en los pagos genera intereses adicionales que incrementan el monto total adeudado.
• Daño al historial crediticio. Cada incumplimiento se reporta al Buró de Crédito y al Círculo de Crédito, lo que afecta negativamente nuestro historial. Esto puede limitar nuestras opciones de financiamiento en el futuro, se trate de una hipoteca, un préstamo personal o una tarjeta de crédito.
• Demanda mercantil. La entidad financiera puede iniciar un juicio por no pagar el crédito del auto, exigiendo el cumplimiento del contrato, proceso que puede derivar en la obligación de pagar la deuda más los costos legales.
• Registro como morosos. Quedar registrados en el Buró y en el Círculo como deudor que no cumple tiene efectos duraderos. Los impagos pueden permanecer en nuestro historial por años, complicando cualquier solicitud de crédito.

¿Me pueden hacer juicio por no pagar el crédito del auto?

Dijimos que no puedo ir a la cárcel por no pagar un crédito automotriz, también que el impago puede llevarnos a enfrentar un proceso legal. En efecto, la entidad financiera puede iniciar un juicio por no pagar el crédito del auto si incumplimos con lo establecido en el contrato. Este procedimiento, conocido como demanda mercantil, tiene por objetivo recuperar el monto adeudado o el vehículo mismo. En este escenario, un juez podría ordenarnos liquidar la deuda, incluyendo el pago de intereses moratorios y en algunos casos los costos del proceso legal. Para evitar llegar a este punto, lo mejor es actuar con celeridad y buscar acuerdos con el acreedor antes de que el caso termine en tribunales.

Qué puedes hacer si no puedes pagar tu crédito automotriz

Si tenemos dificultades para cumplir con los pagos de nuestro crédito automotriz, entonces es momento de considerar las posibles soluciones. Aquí comentamos cinco alternativas:

• Negociar con la entidad financiera. Comunícate con el banco o la financiera para explorar opciones, como planes de pago más flexibles o periodos de gracia. Mostrar disposición suele ser clave para llegar a una solución viable.
• Traspasar el crédito automotriz. ¿Se puede traspasar un crédito automotriz? Sí, siempre que el prestamista lo autorice y se formalice el proceso con un nuevo deudor dispuesto a asumir la deuda.
• Reestructurar la deuda. Ajustar los términos del crédito, sea extender el plazo o reducir la tasa de interés, aliviará la carga mensual. Otra opción es tomar un préstamo con una tasa de interés baja para pagar las cuotas adeudadas.
• Devolver el vehículo. ¿Puedo devolver un auto si no puedo pagarlo? Entregar el vehículo voluntariamente evitará el embargo, si bien no siempre cancelará la totalidad de la deuda.
• Vender el auto. Si el valor del vehículo supera la deuda, venderlo con el consentimiento del acreedor puede permitirte saldar el crédito y evitar complicaciones mayores.

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