¿Cómo consolidar deudas con un préstamo? Todo lo que necesitas saber

Una deuda puede volverse una carga pesada. Lamentablemente, muchas personas están atrapadas entre pagos de tarjetas y préstamos. Sin embargo, tomar préstamos para pagar deudas puede ser la clave para la liberación.

Sin dudas suena contra-intuitivo, pero consolidar deudas en un único préstamo con una tasa de interés más baja es una gran idea. Sea con un préstamo personal o uno respaldado por nuestra casa, la consolidación nos ayuda a recuperar el control y mejorar nuestro futuro financiero. En este artículo, veremos todo lo que se necesita saber para hacerlo.

¿Cómo salir de mis deudas si no tengo dinero?

Cuando no tenemos dinero, salir de deudas parece imposible, aunque hay una solución. Los préstamos para pagar deudas permiten consolidarlas en un único pago mensual, quizá con intereses significativamente menores. De esta manera, ahorramos y simplificamos nuestra vida financiera. La consolidación de deudas tiene varios beneficios, y aquí los explicamos:

• Simplifica nuestras finanzas. En vez de lidiar con varias cuentas, tenemos solo un pago al mes. ¿No es mejor eso que pagar cinco tarjetas distintas, cada una con su monto y fecha de vencimiento?
• Disponemos de más efectivo. Si pagamos menos intereses, tenemos más dinero disponible. Si antes destinábamos un 30% de nuestros ingresos a deudas, reducirlo al 22,5% nos permite utilizar la diferencia para otros gastos.
• Ahorro a largo plazo. Si obtenemos una tasa de interés menor, el valor de nuestra deuda disminuye, porque terminaremos pagando menos. ¿Quién dudaría si tiene que elegir entre una deuda que puede volverse insostenible y un dinero extra que puede ahorrar para el futuro?
• Mejora nuestra capacidad de tomar créditos y préstamos. Al consolidar y tener que hacer un solo pago, es más fácil evitar atrasos y mejorar nuestro historial crediticio. Una mejor calificación en el historial nos permitirá obtener mejores condiciones en futuros créditos y préstamos.

¿Cómo funciona la consolidación de deudas?

Consolidar deudas implica tomar todas nuestras deudas y juntarlas en un único pago. De este modo, la planificación de los pagos se vuelve más sencilla, por lo tanto tendremos más tranquilidad, además de que es probable que paguemos menos intereses. Así es básicamente cómo funcionan los préstamos para pagar deudas, y ahora veremos las distintas opciones que tenemos para hacerlo:

• Préstamos sin garantía. No necesitamos respaldar el préstamo con un bien. Esto ocurre cuando obtenemos el dinero valiéndonos solo de nuestro historial crediticio, como es posible hacer en algunas de las instituciones financieras que ofrecen préstamos en línea.
• Préstamos personales. Flexibles, rápidos y aptos para cualquier propósito. Los requisitos para obtenerlo varían según el banco o la empresa que nos lo otorgue, pero lo habitual es que no sea necesario presentar una garantía.
• Préstamos hipotecarios. Garantizados con nuestra casa. Esta opción ofrece las tasas de interés más bajas, si bien el procedimiento para obtenerlo no es tan sencillo como en el caso de los préstamos sin garantía o personales. No obstante, el monto que pueden darnos es mucho más elevado.
• Préstamos con garantía. De manera similar a lo que ocurre con los hipotecarios, los préstamos con garantía están respaldados con un activo. Podemos usar nuestro coche, por ejemplo, y así conseguir una tasa menor a la que obtendríamos con un préstamo sin garantía o personal.

Algunos datos para pensar en cuál es la mejor opción

Las tasas de los créditos y préstamos personales en México van del 20% al 40% anual, dependiendo del perfil financiero de cada uno, que está determinado sobre todo por nuestro historial crediticio y nuestros ingresos. Los préstamos hipotecarios, en cambio, ofrecen tasas más bajas, de entre el 8% y el 11%.

Si tenemos deudas con tarjetas de crédito, con intereses que a veces superan el 50%, consolidar deudas con un préstamo para liquidar lo adeudado es una excelente idea. Esto nos permite reducir lo que pagamos en concepto de intereses y organizar mejor nuestras finanzas.

Cada opción de préstamo tiene sus ventajas y desventajas, y lo más importante es encontrar la opción que mejor se ajuste a nuestra situación financiera.

7 consideraciones antes de pedir un préstamo para liquidar deudas

Antes de pedir préstamos para pagar deudas, es importante tener en claro algunas cuestiones. Por ello, aquí abordamos siete cosas que sí o sí debemos considerar:

• Evaluar el costo total. No solo hay que mirar el monto, sino también fijarse en los intereses, las comisiones y las penalizaciones por pagos fuera de término. Un préstamo que parece barato puede resultar caro a largo plazo.
• Prever gastos futuros. No debemos asumir que no existirán imprevistos. Si por algún motivo surge una emergencia, ¿podremos seguir pagando el préstamo en tiempo y forma?
• No esperar soluciones mágicas. Consolidar deudas no las hace desaparecer. Si obtenemos un préstamo para pagar todas nuestras deudas y luego solo nos ocupamos de ese único préstamo, siempre tendremos que seguir pagando, solo que de forma más manejable. En este sentido, es muy importante el factor psicológico, porque estar endeudado puede afectar nuestra salud mental.
• Conocer nuestra capacidad de pago. Estar seguros de que podremos cubrir la nueva cuota es esencial. Aunque la cuota sea más baja, si el préstamo es más años, probablemente terminaremos pagando más.
• Analizar la tasa de interés. Un préstamo de consolidación puede no tener la mejor tasa. Siendo así, es clave comparar muy bien entre varias opciones antes de tomar una decisión. Si la tasa de interés del préstamo es mayor a la tasa de interés de nuestra deuda, consolidar no tiene sentido.
• Revisar el Buró de Crédito o el Círculo de Crédito. Si nuestro historial no es bueno, podríamos no calificar o que nos ofrezcan tasas muy altas. En caso de tener muchas deudas pendientes, las opciones serán más limitadas.
• Considerar los términos y condiciones. Es imprescindible leer al detalle todo antes de firmar. Las penalizaciones por pagos anticipados o por retrasos podrían ser muy elevadas, por ejemplo.

Tomar una decisión informada nos permite obtener una mejor ayuda económica para pagar deudas, lo que podría evitarnos futuros dolores de cabeza debido a tasas de interés exorbitantes o penalizaciones inesperadas.

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