¿Qué es y cómo obtener un préstamo a plazos?

Los préstamos a plazos son instrumentos de financiación que nos permiten obtener una suma de dinero y devolverla en cuotas periódicas fijas que comprenden una parte del capital prestado y una parte de los intereses que pagamos por el préstamo. Sirven para resolver urgencias, pagar gastos imprevistos, comprar artículos costosos, iniciar un pequeño negocio y muchas otras cosas. El monto y el plazo se adaptan a la capacidad de pago de cada uno, mientras que las tasas de interés por lo general varían bastante de una institución financiera a otra.

¿Qué son y cómo funcionan los préstamos a plazos?

Los préstamos a plazos son mecanismos financieros a través de los que podemos obtener una cierta cantidad de dinero que reembolsaremos en cuotas periódicas. Cada cuota está integrada por una parte del capital que nos prestaron y por una parte de los intereses que tenemos que pagar en concepto de prima por el préstamo, que se calculan mediante fórmulas técnicas basadas en la Tasa de Interés Nominal (TIN) y la Tasa Anual Equivalente (TAE). Puede aplicarse un interés simple o un interés compuesto, según las condiciones acordadas o lo ofrecido por el banco o prestamista, algo que debemos tener sumamente en cuenta porque una tasa compuesta baja puede terminar saliéndonos carísimo.

Se utilizan para financiar remodelaciones, emergencias, consolidar deudas, adquirir bienes importantes, entre otros usos posibles. El monto de cada pago está fijado de antemano y las cuotas se estructuran de forma clara, por lo tanto podemos planificar nuestro presupuesto sin sobresaltos. Lo más importante al momento de pensar en qué préstamo nos conviene más es el Costo Anual Total (CAT), que contempla tanto la tasa de interés como los gastos en concepto de comisión por apertura y seguro.

Estadísticas sobre préstamos y bienestar financiero en México

Según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) de 2023, el 27,3% de los habitantes de México que tenía deuda reportó haberse retrasado al menos una vez en el pago de algún préstamo o crédito (recordemos que quien paga su préstamo o tarjeta a tiempo también tiene deuda).

Además, el 48,4% dijo sentir preocupación por que las deudas se acumulen y el 16,1% consideró que su nivel de endeudamiento era excesivo o alto. En ese contexto, es entendible que el 50,8 % tuviera un nivel de bienestar financiero medio-bajo o bajo, que el 36,9% tuviera un nivel de estrés financiero alto y que el 34,9% experimentara malestares físicos, como dolor de cabeza, gastritis, colitis o cambios en la presión arterial.

5 tipos de préstamos a plazos

Hablemos ahora de cuatro tipos de préstamos a plazos, que se adaptan a diversas necesidades y perfiles financieros. Para saber cuál es para mejor para ti, debes analizar cada opción desde un punto de vista técnico y considerando tus objetivos.

Préstamos personales

¿Qué es un préstamo personal? Solicitamos préstamos personales a plazos para gastos imprevistos, proyectos personales y para comprar cosas costosas que de otro modo no podríamos comprar o nos resultaría muy difícil hacerlo. Son préstamos a meses, no es necesario presentar garantía y por lo general tienen procesos de aprobación relativamente rápidos y cuotas fijas que los vuelven predecibles y en consecuencia nos permiten planificar nuestro presupuesto con facilidad.

Préstamos hipotecarios

Estos préstamos a plazos largos se emplean para adquirir o remodelar viviendas. Requieren que la propiedad del prestatario funcione como garantía para el prestamista, ofrecen montos altos, plazos muy largos y tasas más competitivas que otros tipos de préstamos.

Préstamos para vehículos

Se caracterizan por tener plazos más largos que los préstamos personales pero más cortos que los hipotecarios y por la posibilidad de usar el vehículo como colateral, lo que nos permite acceder a mejores tasas.

Préstamos de nómina

Se otorgan a trabajadores que reciben su salario a través de instituciones bancarias. El descuento directo de la nómina agiliza la aprobación y garantiza el pago puntual, lo cual contribuye a la construcción de un buen historial crediticio.

7 beneficios de los préstamos personales a plazos

Los préstamos a plazos tienen una serie de beneficios, que comentamos a continuación:

• Adaptabilidad. Permiten ajustar el plazo según nuestra capacidad de pago, algo que también simplifica la administración del dinero que nos ingresa por nuestro trabajo.
• Mejor historial crediticio. Los pagos puntuales refuerzan nuestra reputación en el Buró de Crédito.
• Solución rápida. Nos da la posibilidad de resolver necesidades inmediatas.
• Planificación más eficiente. Podemos planificar los gastos futuros de manera eficiente, ya que la estabilidad de los pagos fijos genera seguridad y hace que nuestras finanzas sea más predecibles.
• Proceso de solicitud simple. La facilidad de acceso que tenemos en la actualidad a plataformas digitales simplifica mucho el proceso de solicitud y también de seguimiento.

Cómo obtener un préstamo personal a plazos en 5 pasos

Conseguir préstamos a plazos puede ser más bien fácil o más bien difícil, depende de la institución financiera en cuestión, aunque con opciones como Beloz es sencillo, dado que el proceso es ágil, seguro y transparente.

Lo siguiente que veremos es el paso a paso para iniciar una solicitud, más allá de que también es importante considerar que existen diversos factores a tener en cuenta al momento de elegir un préstamo y que hay ciertas cuestiones que idealmente tenemos que decir y hacer para que haya más probabilidades de que aprueben nuestra la solicitud :

• Comparar opciones. Estudiamos tantas alternativas como nos resulte posible, evaluando tasas, plazos, montos y comisiones para elegir la mejor opción de acuerdo con nuestras necesidades y capacidad de pago.
• Revisión de requisitos. Reunimos la documentación necesaria: identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobante de ingresos (si nos lo solicitan) y validamos nuestro historial crediticio (en caso de ser necesario).
• Solicitud online. Ingresamos a la plataforma en cuestión, sea Beloz o cualquier otra. Llenamos el formulario y seleccionamos el monto y el plazo, lo cual dependerá de nuestros deseos y de lo que nos ofrezcan.
• Evaluación. Esperamos la revisión técnica. Lo habitual es que la aprobación esté basada en nuestra capacidad de pago y en la solidez de nuestro historial en el Buró (podemos checarlo gratis una vez cada doce meses ).
• Aprobación y desembolso. Una vez aprobado, el dinero se transfiere a nuestra cuenta en muy poco tiempo, con lo que estaremos listo para solventar el gasto o los gastos que queremos afrontar.

Los mejores préstamos a plazos están en Beloz

Ya sabes que Beloz es una opción para tomar préstamos a plazos, así que ahora queremos contarte que tenemos tasas muy competitivas, que la aprobación se da en menos de 48 horas y que puedes obtener tu primer financiamiento con nosotros al 0% de interés. Elige Beloz México y deja que la brisa brillante de la bonanza besé cada uno de tus sueños para tejer triunfos en un tapiz de tesoros.