Todo lo que necesitas saber sobre el poder adquisitivo

Tu poder adquisitivo es lo que te permite vivir. Determina si puedes llenar la despensa o darte un gusto. Tu capacidad adquisitiva cambia por diversos motivos a lo largo del tiempo, en ocasiones en un lapso breve, aunque no lo notes.

Cada vez que los precios suben y tu salario no, pierdes. Si ganas 10.000 pesos mensuales y tu despensa aumenta pero tu salario no lo hizo, no puedes comprar lo mismo que antes con la misma cantidad de dinero.

Por eso es esencial entender de qué hablamos cuando hablamos de poder adquisitivo. La inflación lo desgasta, porque el dinero pierde valor debido a ella. Ganar más que antes es importante, si bien también lo es saber cuidar lo que tienes.

¿Qué es el poder adquisitivo?

Podríamos decir que el poder adquisitivo es la fuerza que tiene tu dinero. No es únicamente lo que ganas, sino además lo que puedes comprar con ello. Cada billete y cada moneda tienen un valor, pero ese valor es relativo, cambia.

Un billete de 500 pesos siempre valdrá 500 pesos, ese es su valor nominal. Aun así, no es lo mismo que con ese billete puedas comprar una despensa a que te alcance para muy poco. Cuando los precios suben, tu dinero pierde poder de compra.

Si a principio de año ganabas 10.000 pesos y a fin de año ganas lo mismo, no podrás comprar la misma cantidad de cosas. Eso es la inflación. Y la capacidad de poder adquirir una cierta cantidad de bienes y servicios es tu poder adquisitivo. Por supuesto, también depende de cómo varíen tus ingresos.

Ejemplo de poder adquisitivo

Imagina que hace un año comprabas cinco litros de leche con 100 pesos. Y que hoy, con la misma cantidad de dinero, solo puedes comprar cuatro litros. Tu poder adquisitivo ha disminuido en un 20%. Por más que ganes lo mismo que antes, compras menos. Esto se debe a la inflación, que produce un aumento en los precios.

La importancia de tener capacidad adquisitiva

Tener buena capacidad adquisitiva lo cambia todo. Te da libertad para elegir y vives con menos preocupaciones. Si tu capacidad adquisitiva disminuye, todo es más difícil. Ahorras menos y tus opciones son limitadas. De allí la importancia de aprender a ahorrar en el día a día para maximizar el presupuesto disponible.

Se trata de una batalla contra la inflación. Con un buen poder adquisitivo, puedes mejorar tu calidad de vida, planificar mejor y comprar todo lo que necesitas y/o quieres. Pero si no es tan bueno, la situación se complica y requiere mayor esfuerzo. Cuidarlo es fundamental para tener seguridad y estabilidad.

¿Cómo afecta la inflación al valor adquisitivo?

La inflación erosiona el poder adquisitivo, en México y cualquier otro país. Lo hace de manera silenciosa aunque constante. Con ella, lo que antes comprabas con cierta cantidad de dinero hoy cuesta más.

La inflación es consecuencia de que se imprime más dinero del que la economía del país requiere. En consecuencia, hay más billetes en circulación de los que debería. Al mismo tiempo, la cantidad de productos y servicios disponibles no aumenta. Los precios suben porque el valor de cada billete y moneda disminuye (esto es lo que se denomina valor real).

Siendo así, necesitas cada vez más dinero para comprar lo mismo. La inflación afecta más a quienes tienen menos recursos, ya que cuentan con menos dinero, y si hay inflación el poco dinero del que disponen vale menos. A continuación, cinco efectos de la inflación:

• El dinero ahorrado pierde valor real. Aunque cada mes tengas la misma cantidad de dinero, con el tiempo puedes comprar menos. Esto significa que estás sufriendo una disminución del poder adquisitivo de tus ingresos.
• El costo de vida aumenta. Los precios de los productos y servicios suben, lo que te dificulta alcanzar tus metas financieras, e incluso en ocasiones hasta cubrir tus necesidades básicas.
• La desigualdad económica aumenta. Los sectores más vulnerables son los más perjudicados.
• Las inversiones se ven afectadas. Algunas pierden valor si no superan a la inflación.
• El salario real baja. Si tu salario no aumenta al ritmo de los precios, tu calidad de vida empeora.

Datos sobre la inflación en México

En 2023, la inflación en México cerró el año en 4.66%. Esto representó una desaceleración en comparación con el 7.82% registrado en 2022. Sin embargo, la inflación interanual alcanzó un 5.57% en mayo de 2024. ¿El principal motivo? El incremento en los precios de los alimentos.

La inflación en México ha tenido momentos de alta volatilidad. El país sufrió una inflación que alcanzó el 179.7% en febrero de 1988, lo que provocó una crisis económica severa. Los precios subían de forma descontrolada. A partir de los 90, la inflación se redujo gradualmente, y desde entonces ha sido más estable.

5 consejos para evitar la pérdida de poder adquisitivo

El poder adquisitivo de una persona no se cuida solo, de hecho necesita mucha atención. No obstante, protegerlo no es tan difícil como algunos podrían suponer, si bien requiere de cierto esfuerzo. Aquí cinco maneras de hacerlo:

Utiliza el crédito de manera inteligente

No te endeudes sin pensar. Evalúa si realmente necesitas el dinero. Si decides solicitar un préstamo, busca tasas fijas y bajas que no te perjudiquen con el tiempo.

Genera más ingresos

Haz todo lo posible para multiplicar tus oportunidades. No te conformes con una única fuente de ingresos. Aprovecha al máximo tus habilidades para ganar más.

Edúcate financieramente

El conocimiento es poder. Si entiendes cómo se mueve el dinero, evitarás tomar decisiones que te perjudiquen. También es muy importante inculcar la educación financiera en tus hijos.

Invierte en activos seguros

No dejes tus ahorros quietos. Invierte en instrumentos financieros que al menos mantengan su valor real y en la medida de lo posible lo multipliquen, como podrían ser las acciones de empresas en las que confías. Invertir es algo que hay que intentar hacer desde joven.

Controla tus gastos

No malgastes. Mantén un ojo en lo que realmente necesitas. Lo superfluo se lleva tu dinero sin que te des cuenta. Este es uno de los buenos hábitos financieros a partir de los que puedes mejorar tus finanzas personales.

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