Qué hacer para sacar una tarjeta de crédito con mal Buró

En México, el deseo de tener una tarjeta de crédito cuando nuestro historial en el Buró de Crédito no es favorable puede parecer un desafío insalvable. Sin embargo, no todo está perdido si necesito una tarjeta de crédito pero estoy en el Buró. El Buró de Crédito es una herramienta que las instituciones financieras utilizan para evaluar nuestro comportamiento crediticio. Un historial negativo indica retrasos en los pagos o deudas pendientes, aunque un mal historial no significa que sea imposible acceder a una tarjeta. Por eso, en este artículo exploraremos las alternativas a una tarjeta de crédito con Buró, así como también las estrategias para mejorar nuestras probabilidades de aprobación de una tarjeta tradicional.

Si estoy en el Buró de Crédito, ¿puedo sacar una tarjeta de crédito?

Necesito una tarjeta de crédito pero estoy en el Buró, ¿qué opciones tengo? Si bien en estos casos las instituciones convencionales suelen rechazar las solicitudes, existen productos financieros diseñados específicamente para situaciones de este tipo, las «tarjetas sin Buró», que se otorgan sin que las entidades financieras en cuestión consulten nuestro historial crediticio para aprobarnos.

No obstante, es muy importante tener en cuenta que las condiciones tienden a ser menos ventajosas en comparación con las de las tarjetas tradicionales, por lo tanto lo habitual es que las tasas de interés sean más altas y los límites más bajos, de ahí que sea tan importante aprender a usar una tarjeta de crédito correctamente, de lo contrario nunca podremos acceder a una tarjeta que ofrezca mejores términos. Además, saber utilizar una tarjeta nos evita los intereses innecesarios, así como las consecuencias de no pagar si es que nuestro mal puntaje se debe a esto.

En cualquier caso, «las tarjetas sin Buró» son una gran oportunidad para quienes tienen un score bajo y necesitan financiamiento, al mismo tiempo que pueden ser el primer paso para reconstruir un historial dañado, algo que lleva tiempo y requiere de mucha disciplina.

¿Qué son las tarjetas de crédito sin Buró?

Si necesito una tarjeta de crédito pero estoy en el Buró tengo que optar por «tarjetas sin Buró», que se otorgan sin revisar nuestro historial crediticio, lo que las hace accesibles para aquellos que tienen un mal puntaje o incluso para las personas que no cuentan con historial previo.

Su funcionamiento es similar al de una tarjeta de crédito tradicional: permiten hacer compras, pagar a plazos y en algunos casos acceder a ciertos beneficios. Estas tarjetas suelen operar bajo una de dos modalidades: están las garantizadas (requieren de un depósito como respaldo) y las no garantizadas (se aprueban basándose en otros criterios, como nuestros ingresos actuales). Ejemplos en México incluyen las tarjetas BBVA Crea, Santander Zero, Stori, Vexi Carnet y Vexi AMEX. Las tres últimas no piden comprobantes de ingresos.

¿Qué requisitos debes cumplir para solicitar tarjetas de crédito sin Buró?

A pesar de que podemos solicitar una tarjeta de crédito con mal Buró o sin consulta al historial crediticio, las instituciones financieras establecen ciertos requisitos, aunque cumplirlos es relativamente sencillo. Varían según la entidad, pero los más comunes incluyen:

• Ser mayor de edad. Debemos tener al menos 18 años para ser elegibles.
• Identificación oficial vigente. Presentar un documento como el INE o el pasaporte es indispensable.
• Comprobante de ingresos. Algunas entidades piden evidencia de nuestros ingresos. No siempre es obligatorio.
• Depósito de seguridad (en caso de tarjetas garantizadas). Este monto actúa como garantía y suele definir nuestro límite de crédito.

Cómo obtener una tarjeta de crédito estando en el Buró

A pesar de que tendremos opciones limitadas, obtener una tarjeta de crédito con historial negativo es posible si implementamos la estrategia adecuada. Por eso, a continuación compartimos cuatro consejos para incrementar las posibilidades de éxito, que también sirven para evitar deudas :

• Revisa tu historial para entender tu situación. Solicita tu Reporte de Crédito Especial en el Buró de Crédito. Puedes hacerlo de manera gratuita una vez cada doce meses. Este documento te mostrará el estado de tus deudas y te ayudará a identificar posibles errores. Conocer tu situación es el punto de partida para entender cómo debes avanzar.
• Evalúa tus necesidades y compara opciones. Existen tarjetas de crédito diseñadas para personas con mal puntaje crediticio, como las mencionadas BBVA Crea, Santander Zero, Stori, Vexi Carnet y Vexi AMEX. Tómate el tiempo necesario para analizar sus tasas de interés, comisiones y beneficios.
• Resuelve tus deudas. Negocia con tus acreedores para reducir montos o establecer planes de pago accesibles. Liquidar deudas pendientes mejorará tu historial y te hará más atractivo para las instituciones financieras. Aun cuando no es un requisito para una «tarjeta sin Buró», te posicionará mejor pensando en la obtención de financiamiento futuro.
• Considera una tarjeta garantizada como primer paso. Estas tarjetas implican hacer un depósito inicial, por lo que son ideales para demostrar que puedes manejar el crédito de forma responsable. Con el tiempo, podrías calificar para productos sin garantía que requieren de tener buen puntaje.

¿Qué desventajas poseen estas tarjetas?

Más allá de que las «tarjetas sin Buró» son una muy buena alternativa, tienen sus desventajas, por lo cual ahora detallaremos las principales cuestiones negativas a evaluar:

• Tasas de interés más elevadas. Al considerarte un cliente de mayor riesgo, las instituciones tienden a cobrarte intereses más altos, lo que puede encarecer el crédito si no pagas a tiempo.
• Límites de crédito bajos. El monto que te otorgan suele ser limitado y quizá no sea suficiente para emergencias grandes o compras importantes.
• Comisiones y cargos adicionales. Muchas de estas tarjetas incluyen costos como cuotas anuales altas o fees elevados por retiros en cajeros.
• Menos beneficios. A diferencia de las tarjetas tradicionales, las «tarjetas sin Buró» no ofrecen tantos beneficios (como cashbacks, descuentos y opción de pago a plazos sin interés) o no los ofrecen en absoluto.

¿Qué alternativas existen?

Si necesito una tarjeta de crédito pero estoy en el Buró, la alternativa puede ser Beloz, que te da la posibilidad de financiarte con excelentes condiciones y limpiar tu historial crediticio para eventualmente abrir todas las oportunidades financieras. Además, tu primer préstamo tiene 0% de interés. No te conformes con poco: elige Beloz México, toma el control, transfórmate.