Préstamo personal o crédito hipotecario: te ayudamos a elegir

Cuando pensamos en comprar una vivienda una de las primeras preguntas que surgen es cómo la pagaremos. Contar con todo el dinero necesario es un privilegio, por lo que la mayoría opta por alguna de las opciones de financiamiento disponibles, como los préstamos personales y los créditos hipotecarios. En este artículo, explicamos las características de una y otra alternativa con el objetivo de ayudarte a determinar si para tu situación particular es mejor un préstamo personal o hipotecario. Compararemos aspectos como los montos que puedes solicitar, las tasas de interés, las garantías requeridas y los plazos para devolver el dinero.

Entendiendo los préstamos personales

Los préstamos personales nos permite obtener una cantidad de dinero de una institución bancaria o algún otro tipo de prestamista, como una fintech, que debemos devolver en pagos mensuales durante el periodo establecido en el contrato, abonando en concepto de prima la tasa de interés fijada. Este tipo de financiamiento se caracteriza por su versatilidad, ya que podemos destinarlo a la compra de un automóvil, la remodelación de una casa, la adquisición de electrodomésticos, la consolidación de deudas, el pago de una emergencia médica y prácticamente cualquier otra cosa.

Por lo general se otorgan sin que sea necesario presentar una garantía por si no pagamos, como un vehículo o una propiedad, lo cual los hace accesibles para muchas personas. Sin embargo, esta flexibilidad implica que las tasas de interés son más altas en comparación con las de otros productos financieros, como la de los créditos hipotecarios, dado que el banco o prestamista asume un riesgo mayor debido a que no hay un colateral que actúe como respaldo.

Una vez aprobado recibimos el dinero en nuestra cuenta y un mes después comenzamos a pagarlo en cuotas fijas que incluyen tanto el capital prestado como los intereses acordados. En el contexto de la compra de una propiedad podríamos considerar esta opción si el monto requerido es moderado porque ya contamos con una parte importante del dinero necesario para la vivienda y estamos dispuestos a asumir plazos cortos para la devolución.

Entendiendo los créditos hipotecarios

Los créditos hipotecarios están diseñados específicamente para la adquisición de bienes inmuebles, como una casa o un departamento. La propiedad que compramos sirve como garantía, entonces si no cumplimos con los pagos el banco eventualmente tomará posesión del inmueble para recuperar su inversión. Por este motivo, los créditos hipotecarios ofrecen condiciones de financiamiento más atractivas que los préstamos personales, como tasas de interés más bajas y plazos de pago que de hasta 20 o 30 años según el caso. Además, podemos acceder a montos mucho mayores, que en algunos casos cubren hasta el 90% del valor de la vivienda, dependiendo de nuestra capacidad crediticia y de los requisitos del prestamista.

El proceso para obtener un crédito hipotecario es más complejo que el de obtención de un préstamo personal, ya que habrá una evaluación exhaustiva de nuestro historial financiero, así como una tasación de la propiedad en cuestión.

Qué es mejor, ¿un préstamo hipotecario o uno personal?

Determinar qué es mejor, un préstamo personal o hipotecario, depende de nuestros objetivos y necesidades financieras. A continuación, siete aspectos en los que difieren para ayudarte a evaluar cuál es más adecuado para ti.

Monto de dinero

La cantidad que puedes solicitar es la diferencia fundamental. Los créditos hipotecarios están pensados para financiar bienes muy costosos, por lo tanto ofrecen montos muy elevados. Los préstamos personales, en cambio, tienen límites bastante más bajos, ideales para gastos más bien menores, al menos en comparación, como remodelaciones o compras de menor envergadura. Para la adquisición de una vivienda, si no cuentas con demasiado dinero disponible, el monto de un crédito hipotecario es la mejor opción.

Tasa de interés

Las tasas de interés son otro factor determinante. Los créditos hipotecarios tienen tasas más bajas porque están respaldados por la propiedad adquirida, lo que reduce el riesgo para el prestamista. Los préstamos personales, por lo contrario, al no contar con garantía, tienen tasas más altas. ¿Prefieres una tasa menor con compromiso a largo plazo o una mayor flexibilidad con costos más altos?

Garantía

En un crédito hipotecario la propiedad actúa como respaldo y el banco puede reclamarla en caso de impago, lo que facilita el ofrecer condiciones más atractivas. Los préstamos personales, por su parte, habitualmente son no garantizados, aunque algunos podrían requerir de un aval. Esta diferencia es importante pensando en no arriesgar tu patrimonio.

Plazos de devolución

Los créditos hipotecarios ofrecen periodos de pago de hasta 20 o 30 años. Los préstamos personales, en tanto, por lo general tienen plazos de 1 a 5 años, lo que podría significar cuotas más altas, en parte por el tiempo y en parte como resultado de que la tasa de interés es mayor.

Gastos asociados

Los créditos hipotecarios conllevan costos adicionales considerables, como los que implican las tasaciones, los honorarios notariales, las comisiones de apertura y los seguros, que incrementan el costo total. Los préstamos personales, por otro lado, suelen tener menos cargos asociados.

Proceso de solicitud

Obtener un crédito hipotecario significa atravesar un proceso más complejo y prolongado, con requisitos más estrictos, que puede tomar meses. Los préstamos personales, en cambio, tienden a ser de rápida aprobación.

En conclusión, la elección en cuento a si es mejor un préstamo personal o hipotecario depende básicamente de estos siete factores y de tu situación particular. Para una vivienda, lo más habitual es que el crédito hipotecario sea mejor por sus montos, tasas y plazos, siempre que puedas cumplir con sus requisitos.

Te ayudamos a cumplir tus objetivos

Para tomar una decisión informada respecto de qué es mejor, un préstamo personal o hipotecario, es necesario analizar con paciencia cuáles son tus necesidades, objetivos y capacidades financieras, además de las características de uno y otro producto. Cada opción tiene sus méritos: el crédito hipotecario destaca por sus condiciones de financiamiento más favorables, mientras que el préstamo personal ofrece más rapidez y flexibilidad, como encontrarás en Beloz México, donde tus sueños de hogar tienen cimientos sólidos.