¿Qué tan confiable es Kubo Financiero? Lo que opinan sus usuarios

En el panorama financiero actual, las apps de préstamos en línea son una solución práctica para quienes buscan financiamiento rápido. Sin embargo, esta conveniencia también implica dudas legítimas: ¿cuán confiables son este tipo de plataformas? ¿Kubo Financiero es confiable, por ejemplo? En este artículo, hablamos de qué tan seguro es Kubo Financiero, de si Kubo Financiero es legal, de cuáles son sus ventajas y desventajas y de qué opinan sus usuarios.

¿Qué es Kubo Financiero?

Kubo Financiero es una Sociedad Financiera Popular (SOFIPO) que opera según un modelo conocido como crowdlending, concepto traducible como «préstamos colectivos». Este sistema conecta directamente a inversionistas con personas que solicitan financiamiento, por lo que eliminan los intermediarios tradicionales, como los bancos.

Los montos que van desde los 25.000 hasta los 100.000 pesos mexicanos, con plazos de pago que pueden extenderse hasta 30 meses. La tasa de interés anual promedio es del 54,6% y puede ser tan baja como del 27,5% y tan alta como del 102,51%, mientras que el Costo Anual Total (CAT) promedio es del 79,5% (sin I.V.A.). Considerar este tipo de cuestiones es fundamental para determinar si Kubo Financiero es confiable y lo mismo ocurre con cualquier otro prestamista.

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¿Kubo Financiero es legal?

Una de las primeras preguntas que nos hacemos al evaluar una plataforma financiera es si opera legalmente. Kubo Financiero es legal, así que no tienes que preocuparte por eso. La empresa, cuya razón social es Kubo Financiero, S.A. de C.V., SOFIPO, está regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y registrada en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), supervisión que asegura el cumplimiento de las normativas mexicanas aplicables a las entidades financieras, lo cual garantiza que Kubo Financiero es confiable desde un punto de vista jurídico.

¿Qué tan seguro es Kubo Financiero?

La seguridad es otro aspecto esencial pensando en determinar si Kubo Financiero es confiable. Como entidad supervisada, la plataforma debe cumplir con las normativas de protección de datos establecidas por la CNBV y la CONDUSEF, que incluyen el uso de tecnologías para resguardar la información personal y financiera de los usuarios. Además, los fondos de los inversionistas están protegidos por el Fondo de Protección (PROSOFIPO) por hasta 25.000 UDIS por persona.

¿Qué ventajas y desventajas tienen los préstamos de Kubo Financiero?

Los préstamos de Kubo Financiero tienen tanto ventajas como desventajas y los comentamos a continuación.

Ventajas de Kubo Financiero

• No solicita aval ni garantías. A diferencia de muchas instituciones financieras, en especial los bancos, Kubo Financiero no requiere que los solicitantes presenten un aval o una garantía, lo que igualmente ocurre en plataformas como Beloz, por ejemplo.
• Ofrece la opción de renovar el préstamo si pagas a tiempo. Los usuarios que pagan puntualmente son elegibles para renovar su préstamo.

Desventajas de Kubo Financiero

• Tasa de interés alta. Las tasas de interés de Kubo Financiero son altas en comparación con las de otras opciones.
• Requiere de tener unbuen historial crediticio. Para ser elegible, el usuario debe tener un buen historial crediticio y ganar más de 6.000 pesos al mes.
• Requiere de demostrar cierto ingreso mensual mínimo. Es necesario ganar más de 6.000 pesos al mes y tener comprobantes de ello.

Opiniones de Kubo Financiero

Para continuar indagando en qué tan confiable es Kubo Financiero, consideraremos las experiencias de algunos de sus usuarios. La app tiene más de 1700 reseñas en la App Store, con una puntuación de 4,5 sobre 5. Veamos algunas opiniones, tanto buenos comentarios como quejas.

“Chafona, pide validación de SMS para todo, es una lata hacer lo que sea. Si quieres retirar tu dinero tienes que bajarla y hacer una transferencia a un nuevo contacto que eres tu mismo. Ridiculo".1/5 – Gsiliceo, 10/8/2022

“He estado utilizando esta aplicación de inversión Kubo y la experiencia ha sido extremadamente frustrante. Aquí están los problemas que he encontrado:

1. Problemas para abrir cuenta: Tuve muchos problemas para crear mi cuenta de inversión. No lograba acceder a la plataforma y tuve que realizar varias sesiones de mensajes con agentes a través del chat y WhatsApp hasta que finalmente pude abrir la cuenta.

2. No puedo acceder a través de la app móvil: Hasta la fecha, no he podido acceder desde la app móvil; solo tengo acceso desde la plataforma web. Cada vez que pido soporte, me hacen cambiar la contraseña, pero el problema persiste.

3. No se puede dar de alta una cuenta de retiro desde el portal: Además de no tener acceso a la app móvil, no existe la opción de agregar una cuenta de retiro desde la plataforma web. Tuve mi dinero "secuestrado" sin poder retirarlo por semanas. Cuando intentaba que un agente me solucionara el problema, me invitaban a acceder desde la app móvil y a cambiar la contraseña. Al final, pudieron hacer el proceso de alta de la cuenta CLABE de retiro desde un email. Tuve que pasar por muchos obstáculos para conseguir retirar mi dinero.

4. Cambios en las fechas de pago sin previo aviso: Empecé a crear inversiones con pagos semanales, sincronizándolos con otras plataformas que ofrecen el mismo esquema. Sin previo aviso, cambiaron mi fecha de pago de un día al siguiente, desfasando toda mi planeación. No recibí ningún email o notificación de este cambio.

5. Cambio de tasas sin previo aviso: La baja de la tasa es algo esperado, pero hacen el cambio sin avisar a sus inversores. No hay transparencia. Otras plataformas, al menos, envían un correo o avisan días antes a sus inversores. Me enteré después de depositar dinero al momento de comenzar el proceso de una nueva inversión. De haber tenido la información previa, quizá hubiera considerado otras opciones. No es tanto que bajen la tasa, el problema es la falta de transparencia y comunicación.

6. Errores al intentar retirar dinero: Más de una vez me han salido errores que mencionan que no puedo retirar dinero porque la fecha es menor que el día actual. Este error no tiene nada que ver con la hora o el monto; parece ser un error de código interno que utiliza el horario UTC para guiar la fecha de la operación. Este error básico de programación impide concretar mi movimiento.

7. Atención al cliente deficiente: Cuando he intentado contactar al servicio de atención al cliente para resolver problemas, la respuesta ha sido lenta e ineficaz. Me ha tomado días recibir una respuesta, y las soluciones proporcionadas no han sido útiles.

Resumen: Bajaron la tasa de inversión sin avisar (0 transparencia), me cambiaron la fecha de pago sin avisar (renta fija con fechas pactadas, disponible a cambios sin previo aviso), no tengo acceso a la aplicación móvil (error de autenticación) y tuve mi dinero secuestrado por semanas (no hay opción para dar de alta cuenta CLABE desde la plataforma sin pasar por horas de conversaciones con agentes que 7/10 veces no ayudan en nada).

Si es tu primera vez invirtiendo en SOFIPOS o buscas comenzar a invertir, quizá buscar otras opciones te evite tanto estrés.

Yo le doy un 3/10. Soy cliente y planeo seguir utilizando la app por la vida útil de mis inversiones, pero me gustaría que solucionaran estos problemas y mejoraran su servicio.

Edit 11/04/2024:

El equipo de Kubo ha solucionado mi problema de inicio de sesiones desde la aplicación, mucho mejor experiencia desde el app. Me gustaría la posibilidad de cambiarle el nombre a las inversiones para control interno de mis objetivos, otras aplicaciones de sofipos lo permiten, no veo porque Kubo no tendrá esta funcionalidad basica".3/5 – Juan Pablo GM, 4/11/2024

“El funcionamiento es el básico, te permite revisar tus saldos y hacer inversiones (transferencias no he intentado porque te obligan a activar la tarjeta digital, las seguiré haciendo en la web) pero aún le falta mucho, por alguna razón el apartado de movimientos siempre sale vacío (mínimo los depósitos deberían aparecer) y en las inversiones no puedo descargar un ticket como en la web (el botón de imprimir no funciona), fuera de eso creo que no está tan mal".4/5 – Abimael Mendoza, 18/11/2022

¿Qué alternativas existen?

Una de las alternativas a Kubo Financiero es Beloz, que te ofrece un primer préstamo al 0% de interés. Ingresa a Beloz México, tu octaedro confiable y seguro hacia esas metas financieras con las que sueñas incluso a mitad del día.