Una guía completa sobre los impuestos en México (2024)

Pagar impuestos en México, como en cualquier otro país, no es opcional. Pero ¿por qué y para qué lo hacemos? Simple: para que haya hospitales, escuelas y calles seguras, entre muchas otras cosas. ¿Complicado? Sí. ¿Importante? Mucho más. Por ello, en esta guía explicamos qué son los impuestos, cómo funcionan y qué nos corresponde pagar según el caso.

¿Qué son los impuestos?

Los impuestos son el dinero que damos al gobierno para que el país funcione. Se usa para financiar hospitales, escuelas, calles, carreteras, policías, militares y mucho más. Por un lado están los impuestos directos, como el Impuesto Sobre la Renta (ISR), que se basan en lo que ganamos. Por el otro están los indirectos, como el Impuesto al Valor Agregado (IVA), que pagamos al comprar casi cualquier cosa. De ambos tipos hablaremos en detalle a lo largo de este artículo. En cualquier caso, los impuestos son nuestro aporte para mejorar el lugar donde vivimos, si bien en última instancia que sea así depende de los políticos.

¿Quiénes deben pagar impuestos en México?

En México todos pagamos impuestos, aunque cuáles impuestos pagamos depende de qué tipo de contribuyente seamos. Si trabajamos por cuenta propia, somos una persona física y debemos reportar nuestros ingresos. Si tenemos una empresa, esta es una persona moral y tiene más obligaciones. Existen diferentes regímenes fiscales según lo que hagamos, cada uno con sus propias reglas, por eso es muy importante separar las finanzas personales de las de nuestra empresa.

Impuestos y recaudación récord en México en 2024

La recaudación de impuestos en México alcanzó cifras récord en 2024. Durante el primer semestre del año, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) informó una recaudación total de 2,526 billones de pesos, lo que superó las metas establecidas en la Ley de Ingresos de la Federación y representó un crecimiento del 6,1% en comparación con el año anterior.

Entre los impuestos más relevantes, el ISR aportó 1,43 billones de pesos, el IVA recaudó 670 mil 865 millones de pesos y el Impuesto Especial sobre Producción y Servicios (IEPS) consiguió 314 mil 078 millones de pesos. El IEPS mostró un incremento muy significativo debido a ajustes en productos como la gasolina y el tabaco.

¿Cómo es la clasificación de impuestos en México?

¿Qué impuestos se pagan en México? La clasificación de los impuestos en México implica dividirlos en dos grandes grupos: impuestos directos e indirectos. Los impuestos directos afectan directamente lo que ganamos, como el ISR, mientras que los indirectos son aquellos que pagamos sin darnos cuenta al comprar cosas, como el IVA. Además, hay impuestos federales, estatales y municipales. Comentaremos todos aquí.

Impuestos directos

Los impuestos directos son los que pagamos sobre lo que ganamos o poseemos. Afectan a nuestro salario, nuestras propiedades y a cualquier ingreso que generemos. Ejemplos de estos impuestos son el ISR, que grava nuestros ingresos, el Impuesto Predial, que pagamos si tenemos una propiedad, y el Impuesto sobre el Patrimonio, que se aplica a nuestros bienes personales.

Impuestos indirectos

Los impuestos indirectos son aquellos que pagamos sin darnos cuenta al comprar algo, porque se incluyen en el precio final de productos y servicios. Tres ejemplos son el IVA, que se aplica a casi todo lo que compramos, el IEPS, que afecta productos como la gasolina y el alcohol, y el Impuesto sobre Automóviles Nuevos, que pagamos al adquirir un vehículo nuevo.

Entender esto no siempre es sencillo. Las finanzas en general y las finanzas personales en particular son un asunto complejo, por eso se recomienda tomar algún curso en línea para aprender más al respecto.

3 tipos de impuestos en México

En México los impuestos se dividen en varias categorías y cada uno afecta una parte diferente de nuestra vida. Tenemos los impuestos federales, que se pagan en todo el país, como el ISR y el IVA. También están los impuestos estatales, que varían según la región, como el impuesto sobre nómina. Luego tenemos los impuestos municipales, como el predial, que se pagan localmente.

Impuestos federales

Los impuestos federales son los que aplica y recauda el gobierno nacional. Nos afectan a todos, sea como trabajadores, empresarios o consumidores, porque cubren desde nuestros ingresos hasta el consumo de bienes y servicios, sin importar en qué estado vivamos.

• ISR. Lo pagamos por los ingresos que generamos.
• IVA. Aparece en casi todas nuestras compras.
• IEPS. Afecta productos como la gasolina, el tabaco y el alcohol.

Impuestos estatales

Los impuestos estatales son aquellos que varían según cada estado. Cada entidad federativa tiene su propia manera de recaudar dinero para cubrir sus servicios, como la infraestructura y la seguridad. Estos impuestos no son los mismos en todo el país, y dependen de las leyes de cada estado, por lo que pagamos unos u otros y mayor o menor monto dependiendo de dónde vivamos.

• Tenencia vehicular. Un clásico en muchos estados.
• Impuesto sobre nómina. Lo pagan las empresas por sus empleados, si bien no es igual en todos los estados.
• Impuesto sobre hospedaje. Aplica a hoteles y servicios turísticos y también depende del criterio de cada estado.

Impuestos municipales

¿Cuáles son los impuestos que se cobran en México a nivel local? Cada municipio tiene sus propios impuestos, que cobra para financiar servicios como el alumbrado, la recolección de residuos y el mantenimiento de parques. Estos impuestos varían de una ciudad a otra y dependen de las necesidades locales.

• Impuesto predial. Grava nuestras propiedades.
• Impuesto sobre espectáculos públicos. Para eventos que se realizan en la localidad.
• Impuesto por adquisición de inmuebles. Se cobran cuando compramos una propiedad.

¿Cómo se pagan los impuestos?

Al momento de pagar impuestos lo más importante es hacerlo a tiempo y seguir las reglas. Aquí te explicamos cómo hacerlo en cinco pasos:

¿Qué pasa si no pago impuestos?

No pagar los impuestos tiene consecuencias graves. Primero vienen las multas, que son altas y crecen con el tiempo. A su vez, la evasión fiscal puede llevar a problemas legales, incluso el encarcelamiento. Además, no pagar los impuestos afecta a nuestro historial crediticio.

Ignorar el pago de impuestos es una opción con grandes riesgos. En caso de que no paguemos debido a que no nos alcanza el dinero, por ejemplo, seguir la regla del 50/30/20 es una buena idea. Y si no lo hacemos porque tenemos atrasos en el pago de nuestra tarjeta de crédito, existen formas de evitar este tipo de inconvenientes.

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