Financiera Creze: opiniones, seguridad y si realmente vale la pena pedir un préstamo

En México, las Pequeñas y Medianas Empresas (PyMES) suelen tener desafíos para acceder a los créditos bancarios tradicionales, consecuencia sobre todo de que los requisitos son muy estrictos. Por eso, en este artículo te explico si Creze es confiable como alternativa de financiamiento empresarial, para lo que te cuento qué es Creze y cómo funciona, si es una plataforma legal y segura y qué ventajas y desventajas tiene. Además, te comparto opiniones de sus usuarios.

¿Qué es Creze y cómo funciona?

Para empezar a indagar en si Creze es confiable diremos que se trata de una financiera especializada en préstamos en línea para PyMES mexicanas. Opera de manera completamente digital y el proceso implica una evaluación crediticia, como parte de lo cual consultan el Buró de Crédito, tanto de la empresa como del representante legal.

Para ser elegible, el negocio debe estar registrado ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT) como Persona Física con Actividad Empresarial (PFAE), Persona Moral (PM) o Sociedad por Acciones Simplificada (SAS) o estar inscripta en el Régimen Simplificado de Confianza (RESICO) o en el Régimen de Incorporación Fiscal (RIF).

A su vez, es necesario contar con al menos un año de operación continua, tener una facturación promedio de 125.000 pesos mensuales y no depender en más del 50% de un solo cliente o gobierno.

Los montos oscilan entre los 200.000 y los 5.000.000 de pesos mexicanos para las opciones sin garantía, con plazos de hasta 24 meses, mientras que para los préstamos con garantía inmobiliaria los montos pueden llegar a los 10.000.000 de pesos y el plazo a los 60 meses.

Los costos incluyen una tasa de interés anual base del 35%, personalizada según el perfil del negocio, al tiempo que el Costo Anual Total (CAT) promedio es del de 52,27% (sin I.V.A.). El desembolso, en caso de aprobación, ocurre en un máximo de 72 horas. Por último, hay una comisión por apertura del 5% y costos notariales promedio de 40.000 pesos para los préstamos con garantía.

¿Creze Financiera es legal?

Creze es una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM), Entidad No Regulada (E.N.R.) y opera bajo el nombre PRESTADORA DE SERVICIOS CICLOMART, S.A.P.I. de C.V. Este tipo de estructura legal está amparada por la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito y no requiere de autorización expresa de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para su constitución.

Su registro y supervisión corresponden a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), aunque está limitada al artículo 56 de la mencionada ley, lo que implica un marco de operación regulado pero no de modo exhaustivo, como ocurre con las entidades bancarias.

Adicionalmente, Creze está inscrita en el Buró de Entidades Financieras, gestionado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), lo cual facilita la consulta pública de su estatus y cualquier reclamación histórica, así como la vehiculización de quejas en caso de fraudes, estafas y otros posibles inconvenientes.

¿Qué tan confiable es Creze?

La confiabilidad de Creze está fundamentada principalmente en su estatus como entidad formal registrada ante la CNBV y CONDUSEF. En paralelo, también genera confianza el hecho de que hayan otorgado más de 5.800 créditos por un total superior a los 4.000 millones de pesos.

Esta trayectoria sugiere una operación estable, a pesar de que el CAT de 52,27% es superior al de opciones bancarias como el Crédito Simple Pyme de BBVA, que tiene un CAT promedio del 19,3% (el problema es que los requisitos son más rigurosos).

En otro orden de cosas, debes saber que ha habido casos de suplantación de identidad, así que atento a estar en el sitio web oficial (creze.com).

¿Qué ventajas y desventajas tienen los préstamos Creze?

Para seguir evaluando si Creze es confiable, consideremos las ventajas y desventajas de sus préstamos.

Ventajas de Creze

• Proceso 100% digital. La solicitud se realiza íntegramente en línea, lo que elimina la necesidad de visitas físicas, como también ofrecen otros como Belozfi, por ejemplo.
• Desembolso ágil. Una vez aprobada la solicitud, los fondos se transfieren en un máximo de 72 horas.
• Formalidad y supervisión. Como SOFOM registrada ante la CNBV y la CONDUSEF, la empresa cuenta con un marco legal regulatorio.
• Plazos flexibles. Opciones de hasta 60 meses con garantía.

Desventajas de Creze

• Requisito de flujo comprobable. Exige una facturación mínima de 125.000 pesos mensuales. Es un limitante, pero existen opciones para quienes buscan emprender con poco dinero, así como otras para aquellos que buscan fuentes de financiamiento para emprendedores.
• Dependencia del historial crediticio. La aprobación depende estrictamente de un Buró de Crédito positivo para la empresa y el representante legal.
• Tasas de interés potencialmente altas. La tasa base del 35% anual puede ser más alta, según el riesgo percibido.
• Comisiones adicionales. Incluye una comisión por apertura del 5% y costos notariales promedio de 40.000 pesos para los préstamos con garantía.
• Dependencia de la diversidad de tus clientes. No aplica para ingresos dependientes en más del 50% de un solo cliente o gobierno.
• Ausencia de opciones para negocios nuevos. Requiere al menos un año de operación.

Opiniones de Creze

Ya estás bastante al tanto de si Creze es confiable, sin embargo, para que puedas terminar de decidir te compartiré experiencias de algunos de sus usuarios:

• «Mi experiencia con Creze fue buena. Sus tipos de interés eran competitivos, pero recomiendo entender bien las condiciones antes de continuar.»
• «Personalmente, estas condiciones no me convienen, pero conozco muchos ejemplos que son clientes habituales y están muy satisfechos con el trabajo de Creze.»
• «Solicite un crédito y me lo aprobaron pero que para desembolso tengo que consignar primero un monto de 300 mil pesos, me parece una estafa.»

Preguntas frecuentes sobre Creze

¿Qué es Creze financiera?

Creze es una fintech mexicana que opera legalmente como Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM), Entidad No Regulada (E.N.R.). La empresa está enfocada en préstamos empresariales en línea para PyMES y ofrece montos de hasta 10 millones de pesos y plazos de hasta 60 meses.

¿Qué tan seguro es Creze?

Creze Financiera es confiable debido a su registro ante la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONSUDEF) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). No obstante, ha habido casos de suplantación de identidad, así que atento a estar en el sitio web oficial (creze.com).

¿Cuál es la tasa de interés de Creze?

La tasa de interés de Creze es del 35% anual de base, personalizada según el perfil del negocio, mientras que el Costo Anual Total (CAT) promedio es del 52,27% (sin I.V.A.). Recuerda que el CAT expresa el verdadero costo del financiamiento, porque incluye comisiones, seguros y otros gastos asociados.

Si Creze no es lo que necesitas, Belozfi puede ajustarse mejor a tu negocio

Ya sabes si Creze es confiable, también que existen más opciones y que otra puede ser mejor. Por eso quiero presentarte los préstamos para emprendedores de Belozfi, el capital que necesitas para invertir, mejorar o expandir tu negocio: te damos un monto del que usas lo que quieres, el resto queda a disposición para cuando necesites y a medida que pagas el saldo se renueva. Belozfi, para guiarte con gusto hacia el progreso.