Cómo salir del buró de crédito rápido

El buró de crédito no es una lista negra ni un castigo. En realidad, es similar a un espejo que muestra cómo has manejado tu dinero. Si pagas tus deudas a tiempo, luces bien en ese reflejo, pero si te atrasas la imagen cambia. No es algo permanente, aunque si estás en esa situación seguro quieres saber cómo salir del buró de crédito.

¿Quién no quiere tener la libertad de poder acceder a más y mejores oportunidades? Porque más y mejores oportunidades es lo que te espera si pagas tus deudas en tiempo y forma. Se puede salir del buró de crédito, y aquí verás cómo hacerlo.

¿Qué es el buró de crédito y qué significa estar en él?

¿Qué es estar en el buró de crédito? El buró de crédito es simplemente un registro de tus movimientos financieros. No es una lista de deudores, sino una herramienta que muestra cómo manejas tus deudas, sean consecuencia de préstamos, créditos, tarjetas o cualquier tipo de financiación.

Si obtienes una tarjeta, por ejemplo, tu comportamiento queda reflejado allí, por eso es tan importante pagar tu tarjeta de crédito a tiempo si quieres evitar problemas financieros.

Estar en el buró no necesariamente es malo, porque es parte inevitable de tu vida financiera. Todas las personas que forman parte del sistema financiero están allí, aun si tienen un comportamiento crediticio impecable. Sin embargo, si has tenido retrasos en tus pagos, eso afectará de manera negativa a tu historial.

Por ese motivo, saber cómo salir del buró de crédito es clave para mejorar tu situación crediticia y acceder a mejores oportunidades al momento de tomar un préstamo o rentar una propiedad, por ejemplo, así como también lo es tener buenos hábitos financieros en general.

¿Cuánto dura el buró de crédito?

El tiempo que tu información permanece en el buró depende del monto de tu deuda. A continuación, todos los detalles al respecto:

• Un año. Deudas menores o iguales a 25 UDIS (unos 206 pesos).
• Dos años. Deudas de entre 26 y 500 UDIS (de unos 214 pesos a unos 4.124 pesos).
• Cuatro años. Deudas de entre 501 y 1.000 UDIS (de unos 4.132 pesos a unos 8.249 pesos).
• Seis años. Deudas de entre 1.001 y 400.000 UDIS (de unos 8.257 pesos a unos 3.299.683 pesos), siempre que no exista proceso judicial o haya habido fraude.

Ten en cuenta que el valor de cada UDIS se actualiza a diario y que puedes consultarlo en el Diario Oficial de la Gobernación. Conocer estas escalas es esencial si quieres entender cómo salir del buró de crédito, y también lo es saber cuáles son las calificaciones posibles:

• Mala (entre 455 y 550 puntos). Indica mucho atraso en los pagos y/o deudas muy elevadas.
• Regular (551-630). Sugiere algún riesgo, pero no es catastrófico.
• Buena (631-680). Muestra que manejas bien tus finanzas, aunque hay margen para mejorar.
• Excelente (681-760). Máxima calificación posible.

Además, también es bueno conocer que tu puntaje se calcula teniendo en cuentas cinco aspectos, cada uno con su porcentaje de relevancia:

• Historial de pagos: 35%
• Cantidad de crédito disponible utilizado: 30%
• Antigüedad de tu historial crediticio: 15%
• Tipos de instrumentos que tienes (créditos, préstamos, tarjetas): 10%
• Nuevos créditos/préstamos/tarjetas que obtienes: 10%

Cómo saber si estoy en el buró de crédito en 5 pasos

Averiguar si estás en el buró es muy fácil. No lleva mucho tiempo y solo tienes que seguir los cinco pasos que se explican aquí:

Revisar tu reporte te permite conocer dónde estás parado, y hacerlo con regularidad es una muy buena práctica. Si tienes algo pendiente, podrás empezar a pensar en cómo resolverlo. Lo importante es que se puede salir del buró de crédito.

5 consejos eficaces para limpiar tu buró de crédito

Si cómo limpiar mi buró de crédito es una pregunta que tienes en la cabeza, hay algunas cuestiones que debes considerar, tal como las que se comentan en los siguientes subtítulos.

1. Mantén un buen historial crediticio

Tener un buen historial es fundamental. Pensando en ello, lo primero es obtener préstamos de manera responsable para no caer en deudas insostenibles. Además, tienes que pagar siempre tus cuotas a tiempo, así como evitar sobregirar tus tarjetas.

Un buen comportamiento financiero te abrirá nuevas puertas, por eso es tan importante construir un historial crediticio sólido. De lo contrario, todo tiende a hacerse más cuesta arriba.

2. Paga a tiempo

Si pides un préstamo y cumples con los pagos, mejoras tu historial en el buró. Cada pago puntual es una señal de confianza para los prestamistas, por lo que siempre debes hacer todo lo posible para evitar atrasos.

3. Negocia tus deudas

Si no puedes pagar, acércate a tus acreedores. Muchas veces es posible renegociar los términos de la deuda. Tal vez te ofrezcan una quita, si bien no es lo más habitual. No obstante, obtener un plazo más largo para liquidar lo pendiente sí es algo que suele ocurrir.

4. No acumules más deudas

Mientras limpias tu historial, evita endeudarte más. No solicites nuevas tarjetas ni préstamos hasta que te hayas puesto al día con tus compromisos financieros actuales.

5. Revisa tu reporte regularmente

Obtén tu reporte de crédito al menos una vez al año. Verifica que toda la información sea correcta, y si detectas errores solicita que los corrijan. Esto puede ayudarte a mejorar tu puntuación más rápido de lo que piensas.

Sal del buró de crédito con Beloz

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