Cómo aplicar la regla 50/30/20

Aplicar la regla 50/30/20 es similar a armar un rompecabezas. La mitad de nuestros ingresos va a lo básico: techo, servicios, despensa, transporte, es decir, lo fundamental para vivir. El 30% es nuestro espacio para disfrutar ese café fuera de casa que tanto nos gusta o para salir cada tanto al cine. Finalmente, el 20%, poderoso el chiquitín, está ahí para proteger nuestro futuro: ahorro, inversiones, emergencias, pagar deudas. Implementar la regla 50/30/20 es en lo esencial una cuestión de estrategia y en este artículo comentaremos todo lo que necesitas saber al respecto.

¿Qué es la regla 50/30/20?

La regla 50/30/20 implica ordenar nuestro dinero. No es complicado y como resultado haremos menos complicada nuestra vida, entonces es fácil de poner en práctica y todo nos resultará más sencillo desde el momento en que empezamos a respetarla a rajatabla. Veamos ahora cómo dividir nuestros ingresos en tres categorías clave para dar respuesta a la tan formulada pregunta de cómo organizar el dinero del mes:

• 50% para lo indispensable. Renta, servicios, despensa, transporte, nuestra educación y/o la de nuestros hijos. Lo que necesitamos para el día a día.
• 30% para lo que nos gusta. Salidas, hobbies, un libro, un partido, un recital, esa comida especial. El espacio para disfrutar sin culpa, porque lo merecemos y porque hay disfrutar la vida y celebrar los logros que vamos consiguiendo, por más pequeños que sean.
• 20% para el futuro. Ahorrar, invertir, pagar deudas, construir un colchón financiero de emergencia, que siempre, tarde o temprano, aparecerán (una visita no planeada al médico, una reparación del carro o en el hogar, etcétera). La tranquilidad que necesitamos. Acá está la respuesta a la pregunta por qué porcentaje hay que ahorrar del sueldo.

Según la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH), que realiza el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) de México, en 2022 los hogares del país tenían un ingreso corriente trimestral promedio de 63.695 pesos y un ingreso monetario trimestral promedio de 29.285 los varones y de 19.081 las mujeres.

Los ingresos monetarios son en dinero y los corrientes incluyen además bienes o servicios que recibe el hogar sin pagar por ellos, como vegetales y frutas de cultivo propio, donaciones que no son dinero o el disponer de vivienda sin pagar.

Del total del ingreso corriente promedio, el 34,6% fue a alimentos, bebidas y tabaco y el 20,5% a transporte y comunicaciones. Luego de eso, queda menos del 50% y todavía no pagamos la vivienda, lo que evidencia un problema significativo.

4 beneficios de la regla 50/30/20

La regla 50/30/20 organiza nuestras finanzas y al mismo tiempo transforma la manera en que nos relacionamos con el dinero. Si aún no estás convencido de que lo mejor sería comenzar a aplicarla (aunque sigues leyendo, ¿verdad?), ahora hablaremos de cuatro razones por las que este método puede ser tu mejor aliado:

• Fácil de aplicar. No necesitamos ser un experto en economía. Dividimos, asignamos, respetamos, ajustamos si es necesario y listo. Es tan simple que cualquiera puede hacerlo, si bien hay que esforzarse para cumplir.
• Fomenta el ahorro constante. Nos obliga a guardar una parte de nuestros ingresos cada mes, un hábito que de verdad cambia vidas. Ahorrar, por cierto, como si fuera poco, es algo que podemos hacer en el día a día.
• Equilibra nuestras finanzas. Combina lo elemental, lo que nos gusta y lo que importará mucho mañana.
• Nos prepara para las emergencias. Ese 20% puede ser nuestro salvavidas en la marea del caos que siempre son los imprevistos. Imagina que se avería el refrigerador y no tiene arreglo o que el carro que todos los días te lleva en ese largo viaje al trabajo te deja a pie bien temprano una mañana cualquiera.

Cómo distribuir mis ingresos con la regla 50/30/20

El presupuesto 50/30/20 es una técnica simple para manejar nuestros ingresos y darle forma de plan a cada peso que ganamos. Nos permite mantener el control hoy y nos lo permitirá en el futuro. Así puedes implementarlo paso a paso y peso a peso:

1. Calcula tu ingreso neto

Lo primero es saber cuánto dinero tienes realmente disponible. Toma tu ingreso, descuenta impuestos y deducciones y voilà, ese es tu ingreso neto (antes de impuestos y deducciones se llama ingreso bruto).

2. Categoriza tus gastos

Lista tus gastos personales y arma un presupuesto. Agrúpalos en tres categorías: lo esencial (renta, servicios, comida, transporte, educación), los gustos (suscripciones, entretenimiento, placer) y lo que destinarás al mañana (para unas vacaciones, comprar algo caro que quieres, un fondo de emergencias, el retiro, salir de deudas ).

3. Analiza tu presupuesto actual

Compara tus gastos con los porcentajes de la regla 50/30/20. ¿El 50% en necesidades es en realidad 70%? ¿El 30% para deseos es un 50%? Muchas personas gastan más de lo que ganan valiéndose de préstamos y tarjetas de crédito, herramientas muy útiles para crecer, pero que de ninguna manera debemos usar para gastos básicos o disfrutar). Detecta los desbalances (sirve mucho entender bien entendida la diferencia entre gastos fijos y variables ).

4. Ajusta y recorta

Si tu presupuesto no se alinea con la regla, a podar. Quizá puedes cambiar ese café diario en la esquina de casa por uno hecho en casa o cancelar esa membresía que casi no utilizas. Ahorrar es prácticamente imposible para quien no sabe construir un plan de gastos.

5. Automatiza reglas de ahorro

Establece métodos de ahorro, como puede ser configura una transferencia automática del 20% de tu ingreso a una cuenta de inversión. Hazlo apenas cobres.

Conquista tus sueños financieros con Beloz

Ya tienes en claro algo muy importante, sin embargo, la regla 50/30/20 es nada más que el comienzo. Saber a dónde va nuestro dinero es crucial, si bien la realidad es que aun organizándonos a la perfección tal vez el dinero no alcance.

Antes hablamos de préstamos para pagar gastos básicos o placeres y dijimos “evítalo a toda costa”. No obstante, también dijimos que un préstamo puede permitirnos alcanzar cosas que de otro modo serían casi imposibles o directamente irrealizables.

Queremos ayudarte a encontrar ese equilibrio entre lo práctico y lo visionario. Simplifica lo complejo con Beloz México, haz alcanzable lo lejano.