Plan de gastos: qué es, por qué es importante y cómo hacerlo
Un plan de gastos es el primer paso para poder dominar a nuestro dinero. Pero ¿qué es un plan de gastos? Básicamente, una estrategia. Algo así como un mapa en el que señalamos hacia dónde pensamos que debe ir cada peso.
Un plan de gastos es el primer paso para poder dominar a nuestro dinero. Pero ¿qué es un plan de gastos? Básicamente, una estrategia. Algo así como un mapa en el que señalamos hacia dónde pensamos que debe ir cada peso.
En un mundo donde la inflación es una preocupación cada vez mayor, hasta el último gasto cuenta, por lo tanto cada peso tiene un papel que cumplir, y allí entra el plan: para que nos organicemos mejor. Si lo adaptamos correctamente a nuestros objetivos y necesidades, nos permite vivir más tranquilos, con menos estrés, sin la sensación de que luchamos todo el tiempo contra los molinos de viento que son las cuentas por pagar. Al final, el dinero está para servirnos, no para gobernarnos.
¿Qué es un plan de gastos?
Un plan de gastos es como la brújula de nuestras finanzas, una herramienta que nos ayuda a usar el dinero con inteligencia, porque con un plan le damos sentido al destino de cada peso, desde los que usamos para pagar en el mercado hasta los que ahorramos.
Cuando sabemos qué es un plan de gastos, podemos actuar en consecuencia y usarlo para decidir si conviene darnos ese gusto o si es mejor dejarlo para después. Tal vez nos conviene ahorrar ese dinero pensando en unas vacaciones y en crear un fondo de emergencias para imprevistos. En definitiva, un plan ordena nuestras prioridades.
¿Cuál es la función de un plan de gastos?
La función de un plan es ayudarnos a administrar mejor nuestro dinero y a tomar mejores decisiones en cuanto a cómo usarlo. Por ello, no se trata solo de saber qué es un plan de gastos, sino además de entender cómo mejora nuestra vida. Cuando tenemos un plan, nuestro dinero trabaja para nosotros, dado que deja de ser un misterio en qué se va. Sabemos lo que tenemos, lo que gastamos y también lo que podemos lograr. A continuación, las ventajas de tener un buen plan:
- Ahorramos más. Con un buen plan, es muchísimo más fácil encontrar ese dinero que se va sin que nos demos cuenta. Así, podemos ahorrar más.
- Alcanzamos nuestra meta financiera más rápido. Sea juntar el dinero para un viaje, para tener nuestro propio negocio o para un fondo de emergencias. Un buen plan nos da estructura y nos acerca a cualquiera de esas metas.
- Optimizamos nuestro dinero. Vemos con más claridad en qué estamos gastando de más.
- Reducimos el estrés financiero. Nada como la tranquilidad de saber que el dinero está bajo control.
- Tomamos decisiones más inteligentes. Entendemos mejor cuánto podemos gastar en lo que no es esencial.
Cómo armar un plan de gastos personales efectivo: 9 consejos
Un plan de gastos personales efectivo es nuestro mejor aliado para lograr una vida financiera más ordenada. Si entendemos estos consejos, podemos dar cada paso con mayor confianza, con la seguridad de que sabemos que cada peso cuenta.
Usar solo lo que tenemos disponible
No contemos con dinero que aún no tenemos. Usemos únicamente lo que está en nuestra cuenta o en nuestras manos. Evitemos depender de tarjetas de crédito, préstamos o ingresos inciertos. Esta filosofía refleja un buen hábito financiero y es algo importante para mejorar nuestras finanzas personales.
Considerar los gastos irregulares
Hay pagos que no están todos los meses: salidas a restaurantes, cines, eventos deportivos, regalos. Estos gastos pueden complicarnos si no los tenemos previstos.
Establecer metas financieras claras
Debemos visualizar nuestra meta. Sea ahorrar para un fondo de emergencias, comprar algo grande o planificar financieramente un viaje. Además, las metas nos motivan y nos ayudan a mantenernos enfocados.
Dejar un margen para imprevistos
A veces ganamos más, otras veces menos, a veces gastamos de acuerdo con lo planeado, otras veces surgen imprevistos. Lo mejor es apartar una cantidad para lo inesperado.
Registrar todos nuestros gastos
Cada gasto cuenta, desde el café hasta la despensa, pasando por el combustible y las facturas de servicios, etcétera. Llevar un registro nos permite ver en qué se va el dinero y ajustar donde y cuando haga falta.
Clasificar nuestros gastos
Agrupar nuestros gastos en categorías, como vivienda, transporte, comida, entretenimiento y demás es una muy buena práctica. Nos facilita ver en qué gastamos por demás.
Asignar un propósito a cada peso
Hay que darle un “trabajo” a cada peso. Ahorro, renta, comida. Saber qué hará cada billete contribuye a evitar que se pierda sin que sepamos qué paso.
Revisar nuestro plan regularmente
Un plan no es algo que se hace una vez y se olvida. Lo revisamos cada mes o incluso cada quincena o semana. Durante este seguimiento perfeccionamos el método.
Aprovechar las herramientas digitales
Existen apps que nos ayudan a gestionar los gastos con recordatorios y clasificaciones automáticas en distintas categorías de consumo. Usarlas facilita y mucho el control.
Ejemplo de plan de gastos
Para terminar de entender qué es un plan de gastos, vamos a armar uno a través de un ejemplo que podamos usar en nuestro día a día y que deje en claro cómo hacer un presupuesto para tener un plan de gastos mensuales que funcione como planificador de nuestras finanzas. En varios sentidos, el ejemplo sigue la regla del 50/30/20.
Imaginemos que nuestros ingresos mensuales son de 15.000 pesos, vamos a dividir el dinero en diferentes categorías de gastos:
Vivienda – $6.000
Renta o hipoteca, electricidad, gas, agua e internet. Este gasto es fijo y el más importante, así que ocupamos una parte significativa del presupuesto.
Alimentos – $3.000
La comida también es fundamental, aunque es fácil gastar de más. Con un monto asignado previamente, sabemos cuánto podemos comprar en el mercado.
Transporte – $1.000
Ya sea que usemos el metro, el camión o gastemos en gasolina, reservemos un monto para poder movernos sin problemas.
Ahorro – $3.000
Apartamos una cantidad para el futuro, no importa que el objetivo sea cambiar la moto, viajar o emprender un negocio propio. El ahorro es nuestro respaldo y debemos cuidarlo.
Entretenimiento – $1.000
No todo es pagar y ahorrar: también hay que salir, disfrutar y darnos gustos.
Imprevistos – $1.000
Para cubrir gastos inesperados, desde una reparación hasta una consulta médica.
Afronta tus gastos con Beloz
Ya sabemos qué es un plan de gastos y cómo puede transformar nuestras finanzas, pero ¿qué sigue? Lo que sigue es llevarlo a la acción, algo para lo que el dinero no siempre alcanza. Ahí entra Beloz, que nos permite acceder a ese extra que en ocasiones necesitamos para terminar de organizarnos. Si queremos tomar el control, tenemos que detenernos un momento a pensar y evaluar hacia dónde conviene ir. Existen muchos caminos posibles, es así desde siempre, si bien para lograr ese equilibrio financiero que tanto queremos lo mejor es seguir la ruta que conduce a Beloz México.
