¿Qué es y para qué sirve un fondo de emergencia?

La vida tiene una extraña habilidad para sorprendernos cuando menos lo esperamos. Una reparación del coche, una fuga de agua que arruina la pared, un despido que llega como un golpe de Canelo. Esos momentos pueden desestabilizarnos si no estamos preparados, por eso es tan importante tener un fondo de emergencia.

Se trata de una reserva destinada exclusivamente a cubrir imprevistos que nos ayuda a evitar deudas y protege nuestros ahorros de largo plazo, además de darnos tranquilidad. Ahorrar para lo incierto es cuidar lo seguro.

¿Qué es un fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia es ese escudo invisible que construimos con paciencia para protegernos de lo impredecible. Es un ahorro especial que no toca la rutina ni paga lujos o sueños, pero que está ahí para cuando la vida nos pone en jaque.

Siendo así, no es cualquier ahorro: existe para actuar únicamente en esas situaciones que no posponer ni ignorar. Nos permite cubrir necesidades esenciales sin recurrir a préstamos, tarjetas de crédito o vender cosas que tanto nos gustan y tanto nos ha costado. Tener este respaldo contribuye mucho a nuestra estabilidad financiera, calma la mente y nos da fuerza para seguir.

Estadísticas sobre ahorro para emergencias en México

Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) de 2021, en México solo el 23,1% de los hombres y el 16,8% de las mujeres tienen dinero guardado para imprevistos, por lo tanto la mayoría vive sin un fondo de emergencia y depende de la suerte o las deudas para salir adelante.

Además, apenas el 20% de los mexicanos ahorra de manera formal, con la mayoría optando por tandas o por guardar el dinero debajo del colchón, lo que puede ser práctico, aunque es menos eficaz: una cuenta que da intereses o un fondo de inversión que genera rendimientos siempre es mejor opción.

Por otro lado, los desastres naturales: en 2022, estos eventos dejaron pérdidas por 11.686 millones de pesos y 481 personas fallecidas, tragedias que también implican gastos inesperados.

¿Para qué sirve un fondo de emergencia?

Un fondo de contingencias nos separa de la incertidumbre. Protege ante problemas financieros, evita que las deudas crezcan descontroladamente y resguarda lo que tanto esfuerzo nos costó. A continuación, sus beneficios:

• Fortalece la estabilidad económica. Permite enfrentar gastos no previstos sin desbalancear nuestro presupuesto.
• Resguarda ahorros y bienes. Evita que tengamos que usar recursos destinados a otros objetivos o vender pertenencias importantes.
• Reduce el estrés y la ansiedad. Saber que tenemos un respaldo nos tranquiliza, algo especialmente importante en los momentos difíciles.
• Evita la acumulación de deudas. Reduce la dependencia de tarjetas de crédito o préstamos, que muchas veces tienen intereses altísimos.
• Fomenta la disciplina financiera. Enseña a ahorrar con propósito y constancia.

¿De cuánto debe ser un fondo de emergencia?

La cantidad ideal para nuestro fondo de emergencia no tiene una fórmula. Es un traje a la medida de nuestras necesidades y de nuestra realidad financiera. Pero, ¿cómo se calcula el fondo de emergencia? Algunos dicen que debería cubrir tres meses de gastos personales básicos, otros sugieren seis. En parte, depende de si queremos cubrir solo gastos fijos o también variables. Está íntimamente relacionado con el modo en que vivimos y con lo que consideramos crucial para sentirnos seguros. Vamos ahora con los factores a considerar al momento de armarlo:

• Nuestros ingresos. Si tenemos un empleo estable con ingresos fijos, quizá no tengamos que juntar tanto. Si trabajamos por cuenta propia o en algo variable, en cambio, lo ideal es que el colchón sea más grande.
• Gastos mensuales. ¿Cuánto necesitamos para lo esencial? Pensemos al menos en la renta, la comida, el transporte y las cuentas.
• Responsabilidades familiares. Con hijos o personas a cargo, el tamaño del fondo debe ser mayor.
• Estilo de vida. Si nuestras necesidades son simples, podemos poner la meta más sencilla. No obstante, si tenemos compromisos financieros grandes, como muchas cuotas pendientes de un préstamo o en la tarjeta, no quedará otra que pensar en juntar para más tiempo de respaldo.

Cómo crear un fondo de emergencia: 7 consejos

Construir un fondo de emergencia es relativamente equivalente a plantar un árbol: empezamos con una semilla, cuidamos con paciencia y vemos cómo crece. Este apartado comenta siete consejos para armar una reserva que proteja nuestro futuro.

1. Abrir una cuenta exclusiva para el fondo

Separemos el fondo del resto de nuestras finanzas. Una cuenta exclusiva ayuda a evitar las tentaciones. Existen opciones sin comisiones, accesibles y seguras.

2. Automatizar los ahorros

Hagamos que el ahorro sea un hábito y no una decisión diaria. Programemos transferencias automáticas desde nuestra cuenta principal hacia la del fondo y hagámoslo apenas recibamos nuestros ingresos. No importa que sea poco, cada monedita cuenta.

3. Aprovechar los ingresos extra

Bonos, aguinaldos, devoluciones de impuestos, changas. Cualquier ingreso adicional puede contribuir mucho. Ganar un extra fácil y rápido es posible, por cierto.

4. Hacer crecer el fondo gradualmente

Establezcamos metas pequeñas y alcanzables. Empecemos, por ejemplo, con 1.000 pesos al mes y aumentemos según nuestras posibilidades. En la medida que podamos, sigamos la regla de 50/30/20. El progreso constante es más importante que la velocidad.

5. Ajustar el presupuesto

¿Realmente necesitamos esa suscripción que casi nunca usamos? Cortar gastos innecesarios libera recursos para nuestro fondo. Diseñar un buen presupuesto es en parte cuestión de priorizar.

6. Mantener un registro

Nada motiva más que ver buenos resultados. Llevemos un control de lo que ahorramos y de cómo crece el fondo. Esto nos da claridad y también un motivo para seguir.

7. Disciplina y flexibilidad

Tenemos que ahorrar cada mes, aun cuando únicamente podamos aportar poco. Si algún mes nos resulta imposible, a no castigarse y a retomar lo antes posible.

Dónde tener mi fondo de emergencia

La primera opción para nuestro fondo de emergencia es una cuenta de ahorro exclusiva en un banco o fintech que ofrezca cero comisiones. Para quienes quieren más rendimiento, existen las cuentas de alto interés, aunque solo debemos optar por ellas si el dinero tiene disponibilidad inmediata. Guardar una pequeña fracción en efectivo también es buena idea.

Afronta gastos inesperados con Beloz

Sabemos que construir un fondo de emergencia lleva tiempo, si bien también sabemos que los imprevistos no tienen paciencia. En Beloz entendemos que muchas veces la vida nos pone a prueba antes de que estemos listos, por eso ofrecemos soluciones rápidas y accesibles que te permiten cubrir esos momentos críticos sin comprometer tu estabilidad. No dejes que lo inesperado sea un obstáculo insuperable: convierte la tormenta en unas pocas gotas con Beloz México.