¿Dónde conviene sacar un préstamo? Analiza tus opciones

¿Dónde me conviene pedir un préstamo? Es una pregunta que nos hacen mucho. Se trata de una cuestión compleja y llegar a una conclusión suele resultar abrumador si no contamos con la información adecuada. En México existen numerosas opciones y cada una tiene características que pueden beneficiarnos o limitarnos, porque el crédito es una herramienta que permite alcanzar metas o enfrentar imprevistos, pero mal usada suele derivar en costos demasiado elevados o condiciones desfavorables. Siendo así, en este artículo analizamos los aspectos que debemos considerar antes de solicitar uno, así como también comentamos las mejores alternativas, tanto pensando en bancos como en financieras.

¿Qué debes considerar al buscar dónde es mejor sacar un préstamo?

Antes de decidir dónde me conviene pedir un préstamo es fundamental evaluar una serie de factores que repercuten directamente en el costo total que terminaremos pagando y por lo tanto en la conveniencia del crédito. Por eso, a continuación presentamos cinco elementos a tener en cuenta para poder determinar dónde es mejor sacar un préstamo:

• Tasa de interés y CAT. La tasa de interés determina el costo del dinero que nos prestan, mientras que el Costo Anual Total (CAT) incluye tanto la tasa de interés como los demás gastos asociados al financiamiento, es decir, comisiones y seguros. Un CAT bajo significa que el préstamo es más accesible.
• Monto y plazo. El monto que nos otorgan y el tiempo en que tenemos que liquidarlo también son determinantes. Un plazo más largo reduce el valor de los pagos mensuales, aunque incrementa el costo total como consecuencia de que pagaremos intereses durante más tiempo.
• Comisiones. Algunas instituciones cobran por apertura, administración y/o penalizaciones por pago anticipado. Estas comisiones pueden encarecer sustancialmente el préstamo, por lo que es crucial leer con atención los términos del contrato y hacer todas las preguntas que tengamos al respecto.
• Reputación de la financiera. Optar por entidades reconocidas y reguladas por la CONDUSEF nos brinda mayor seguridad.
• Requisitos. Cada institución establece condiciones específicas, como ciertos ingresos mínimos, un mínimo de puntaje en el Buró de Crédito y/o comprobantes de ingresos. Conocer estos requisitos nos ayuda a identificar las opciones más viables y a agilizar el proceso. En el caso de los bancos, es muy importante saber qué decir y hacer para que te aprueben la solicitud, dado que las exigencias siempre son mayores.

Dónde te conviene pedir un préstamo

¿Dónde me conviene pedir un préstamo? La decisión depende de lo que busques: ¿un monto elevado con plazos largos?, ¿la tasa de interés más competitiva?, ¿un proceso rápido y accesible? En esta sección, hablaremos de las alternativas más destacadas en México, considerando los dos tipos de prestatarios que existen, es decir, bancos y financieras. Tomamos en cuenta criterios como las tasas de interés, el CAT promedio, los montos y plazos disponibles y la reputación de las instituciones.

Mejores bancos para préstamos

Veamos cuál es el mejor banco para pedir un préstamo personal. En realidad repasaremos cinco posibilidades, cuál es efectivamente la mejor queda sujeto a lo que busques en cuanto a monto y plazos y a la tasa de interés que estés dispuesto a pagar, si bien en principio los bancos suelen ser la mejor opción debido a la confianza que generan y a que las condiciones tienden a ser más favorables. Vamos entonces con cinco instituciones bancarias destacadas en México, seleccionadas por tener un Costo Total Anual (CAT) menor al 50% y por su reputación:

• BBVA México. Desde 3.000 hasta 1.500.000 pesos, plazo desde 6 hasta 72 meses, tasa de interés anual desde 25,75% hasta 39,95%, tasa de interés anual promedio del 27,3% y Costo Anual Total (CAT) promedio del 34,7% (sin I.V.A.).
• Banamex. Hasta 750.000 pesos, plazo desde 24 hasta 60 meses, tasa de interés anual desde 20% hasta 50%, tasa de interés anual promedio del 31,4% y CAT promedio del 37,1% (sin I.V.A.). Seguro de vida gratuito mientras dure el crédito.
• Banorte. Hasta 500.000 pesos, plazo desde 12 hasta 36 meses, tasa de interés anual desde 22% hasta 40%, tasa de interés anual promedio del 25,6% y CAT promedio del 29,8% (sin I.V.A.). Seguro de vida gratuito mientras dure el crédito.
• Santander. Hasta 3.000.000 de pesos, plazos desde 6 hasta 72 meses, tasa de interés anual de hasta el 60%, tasa de interés anual promedio del 30,1%, CAT promedio del 39,8% (sin I.V.A.).
• HSBC. Hasta 1.000.000 de pesos, plazo desde 6 hasta 60 meses, tasa de interés anual desde 28,9% hasta 46,9%, CAT promedio del 41,2% (sin I.V.A.). Seguro de vida gratuito mientras dure el crédito.
• Scotiabank. Hasta 500.000 pesos, plazo de hasta 60 meses, tasa de interés anual desde 25,1% hasta 45,3%, tasa de interés anual promedio del 33,9%, CAT promedio del 42,4% (sin I.V.A.). Seguro de vida y de desempleo gratuitos mientras dure el crédito.

Mejores financieras para préstamos

Las financieras, especialmente las reguladas, son una alternativa para quienes buscan un proceso más expeditivo o no cumplen con todos los requisitos bancarios. En este apartado, cinco financieras que incluso otorgan créditos sin consultar tu historial crediticio:

• Prestadero. Desde 10.000 hasta 300.000 pesos, plazo de 12, 24 o 36 meses, CAT promedio del 29% (sin I.V.A.).
• Crezu. Desde 1.000 hasta 150.000 pesos, plazo mínimo de 61 días y máximo de 90, CAT mínimo del 0% y máximo del 36% (sin I.V.A.).
• YoTePresto. Hasta 400.000 pesos, CAT desde 8,9% hasta 38,9% (sin I.V.A.), CAT promedio del 27,9% (sin I.V.A.).
• Beloz. Hasta 7.250 pesos, plazo desde los 91 hasta 147 días, primer préstamo con 0% de interés.

A continuación, una tabla comparativa para facilitar la evaluación de dónde me conviene pedir un préstamo:

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Todas las alternativas consideradas tienen sus méritos. La elección final depende de cuán alineadas con tus metas y expectativas estén las condiciones que ofrece cada opción. En cualquier caso, solo Beloz México te garantiza un préstamo al 0% de interés.