Deducible de impuestos: qué es, 10 gastos deducibles y cómo calcularlo

Saber qué es deducible de impuestos puede marcar una gran diferencia en tu vida financiera. Parece un término técnico, pero es mucho más simple de lo que podrías pensar. Se trata de aquellos gastos que el gobierno te permite restar de tus ingresos gravables, es decir, los ingresos por los que debes tributar. Esto significa que pagarás menos impuestos. Gastos médicos. Préstamos hipotecarios. Aportaciones voluntarias a tu fondo de retiro. La educación de tus hijos. Todos son deducibles, y hay otros gastos que también.

Conocer cuáles son los gastos deducibles de impuestos te ayuda a ahorrar y a tener más control sobre tu dinero. Aunque no basta con conocer qué puedes deducir, también debes aprender a calcularlo correctamente. Hablamos con detalle al respecto en este artículo.

¿Qué es deducible de impuestos?

Un gasto deducible de impuestos es todo aquel gasto que el gobierno te permite restar del monto sobre el que pagas impuestos. Puedes descontar los pagos por tus consultas médicas, lentes, donativos, funerales, la lista es extensa. Estar al tanto de esta información te permite planificar mejor y aprovechar una oportunidad de ahorrar dinero.

Las cuatro principales deducciones personales que puedes hacer —intereses reales de créditos hipotecarios, honorarios médicos, primas de seguros médicos y colegiaturas— concentran el 86% del total de los impuestos deducidos por personas físicas en México.

Algo positivo es que el monto de deducciones personales creció un 384.8% entre 2003 y 2021. Sin embargo, estas deducciones benefician desproporcionadamente a las personas de mayores ingresos. El 10% más rico del país acumula el 81.2% de los beneficios, mientras que el 1% más rico obtiene el 41.9%.

Las deducciones por créditos hipotecarios representan una renuncia fiscal significativa para el gobierno, ya que el Servicio de Administración Tributaria (SAT) mexicano dejó de recaudar más de 12 mil millones de pesos por este concepto en 2023.

Es importante tener en cuenta que el límite para las deducciones es del 15% de los ingresos brutos o el equivalente a cinco Unidades de Medida y Actualización (UMAs) anuales, lo que resulte menor. No obstante, no todos los tipos de deducciones aplican para este límite, como las aportaciones al retiro o los gastos médicos por incapacidad.

10 deducciones personales que debes conocer

Las deducciones personales son una excelente oportunidad para pagar menos impuestos. Si sabes cómo aprovecharlas, puedes ahorrar mucho. Conocerlas es clave para saber qué se puede deducir de impuestos y cómo sacarle el máximo provecho a tus gastos. Se trata de un hábito financiero que deberías adoptar.

Gastos médicos

Todo lo que gastes en consultas, medicamentos, estudios clínicos y hasta prótesis.

Educación

Las colegiaturas de tus hijos desde preescolar hasta bachillerato son deducibles. Pero cuidado: hay límites anuales según el nivel educativo.

Vivienda

Puedes deducir los intereses reales de tu crédito hipotecario, en la medida que no superen el monto permitido por ley.

Donativos

Donar a instituciones autorizadas puede ayudarte a reducir tu carga fiscal. Solo asegúrate de que no superen el 7% de tus ingresos anuales.

Retiro

Las aportaciones voluntarias a tu fondo de retiro también pueden deducirse.

Gastos funerarios

Si tuviste que cubrir gastos funerarios de un familiar directo, también puedes deducirlos, con ciertas restricciones.

Transporte escolar

Si el colegio de tus hijos requiere de transporte obligatorio, este gasto también es deducible de impuestos. Verifica que esté incluido en la factura de la colegiatura.

Primas de seguro médico

Los pagos de seguros médicos, tanto tuyos como de tus familiares, son válidos para deducción.

Prótesis y aparatos de rehabilitación

Las compras o alquileres de prótesis y otros aparatos de recuperación física también entran en la lista.

Aportaciones complementarias al SAR

Las aportaciones adicionales al Sistema de Ahorro para el Retiro son una deducción que no puedes dejar pasar.

Conocer qué se puede deducir de impuestos es sumamente relevante para tus finanzas personales. Se trata de un tema sobre el que puedes tomar cursos en línea, y recomendamos hacerlo porque invertir en educación financiera te permite mejorar tu bienestar económico.

Cómo deducir impuestos en 5 simples pasos

Deducir impuestos no es complicado, aunque hay que seguir ciertos pasos. A continuación, te explicamos cómo hacerlo. Con esta guía, maximizarás tu deducción de impuestos sin perder tiempo.

• 1. Obtén las facturas. Cada gasto deducible de impuestos necesita de una factura. Asegúrate de pedirla en cada gasto importante, desde consultas médicas hasta colegiaturas.
• 2. Revisa los límites. No todos los gastos son deducibles al 100%. Checa bien los límites que marca la ley, como con colegiaturas y los donativos.
• 3. Presenta tu declaración anual en línea. Accede al portal del SAT. Allí podrás ingresar tu información y ver cuánto puedes deducir.
• 4. Verifica tu saldo a favor. Si tus deducciones son mayores a tus impuestos, el SAT te devolverá dinero. Revisa si tienes saldo a favor y solicita la devolución si corresponde.
• 5. Guarda las facturas que te dan. Los comprobantes son clave. El SAT puede pedir una revisión de tus facturas, así que guárdalas durante al menos cinco años.

Por último, ten en cuenta que es importante separar tus finanzas personales de las de tu negocio. Esta es una muy buena práctica en general, no solo respecto de la deducción de impuestos.

6 requisitos de las deducciones

Para que tus gastos sean deducibles de impuestos, debes cumplir con ciertos requisitos. Aquí los detallamos y explicamos, uno a uno.

• 1. Ser residente fiscal en México. Solo los residentes fiscales en México pueden aplicar a estas deducciones.
• 2. Contar con comprobantes fiscales. Cada gasto debe estar respaldado por una factura válida.
• 3. Respetar los límites establecidos. No todo es deducible al 100%. Hay topes para cada tipo de gasto.
• 4. Hacer pagos electrónicos. Transferencias bancarias y tarjetas de crédito o débito son los únicos medios válidos.
• 5. Tener la documentación correcta. Tu documentación debe estar perfectamente registrada.
• 6. Declarar en el plazo correspondiente. Presenta la declaración anual dentro de los plazos marcados por el SAT.

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