Control de gastos: qué es, cómo hacerlo y 5 apps útiles

Muchas veces el dinero tiene algo así como una habilidad mágica para desaparecer sin que nos demos cuenta, pero si queremos progresar tenemos que saber administrarnos. El control de gastos implica anotar lo que gastamos, claro, sin embargo va más allá: también implica entender para qué gastamos, entonces siempre tenemos que darle un propósito al dinero. Cada peso cuenta, desde lo que ponemos para el boleto del metro hasta lo que dejamos en la cena del viernes.

Al organizarnos, trazamos un camino bien señalizado que nos permite ahorrar y cumplir metas, lo que es más fácil que nunca debido a la enorme cantidad de apps que categorizan, alertan y hacen gráficas de nuestros gastos. No necesariamente se trata de gastar menos, aunque sin dudas sí se trata de gastar mejor.

¿Qué es un control de gastos?

El control de gastos nos permite saber a dónde se va nuestro dinero. Parte central de controlar es darle sentido a cada peso que sale para luego identificar patrones de consumo y poder decidir si lo que gastamos nos acerca o nos aleja de nuestras metas.

Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) de 2021, solo el 40% de los adultos en México lleva un registro o presupuesto de sus ingresos y gastos y más de la mitad lo hace mentalmente. Como resultado de esta falta de planificación, el 65% eventualmente pierde el control sobre su dinero.

Para hacer un control de gastos personales hay que observar con lupa tanto lo esencial y como lo accesorio, en consecuencia necesitamos saber cuánto gastamos en la despensa, en transporte, en esos cafés fuera de casa y en todo lo demás. Requiere de registrar con detalle: monto, fecha, tipo de gasto, si pagamos en efectivo, con tarjeta o con una app y otras cosas de las que hablaremos más adelante.

Controlar los gastos es esencial para evitar deudas, ahorrar (algo que incluso podemos hacer en el día a día ) e invertir. El objetivo es dejar de ser esclavos de nuestros gastos y volvernos dueños de nuestros ingresos. Puede parecer tedioso y quizá lo sea un poco, sobre todo al principio, no obstante cada registro es un paso hacia la tan ansiada libertad real.

7 tips sobre cómo llevar un control de gastos

El control de gastos nos da claridad y nos ayuda a tomar las decisiones que importan de verdad. Con ciertos cambios y siendo consistentes, podemos transformar radicalmente el modo en que manejamos nuestras finanzas. Aquí te compartimos siete consejos para hacerlo mejor.

Define metas claras

Todo empieza con un propósito: ¿ahorrar para un viaje, pagar deudas? Escribamos nuestras metas con especificidad. No basta con decir "quiero ahorrar", tenemos que ahorrar para algo, así como también definir cuánto necesitamos y para cuándo. Podemos apoyarnos en la regla del 50/30/20.

Crea un presupuesto que se ajuste a tu realidad

Al hacer un presupuesto no tenemos que pensar en algo rígido, pero sí en algo realista. Tomemos nuestros ingresos y dividamos los gastos en categorías como vivienda, comida y entretenimiento. Siempre debemos dejar espacio para los imprevistos, algo que habitual cuando se planifican gastos en contabilidad.

Lleva un registro detallado

Anotemos cada peso que gastamos: el café, el transporte, todo, no importa si son gastos fijos o gastos variables. Es crucial incluir hasta las pequeñas compras que parecen insignificantes, uno de los gastos variables con los que es más difícil lidiar. Esta práctica nos permite descubrir patrones para después ajustar.

Utiliza la tecnología a tu favor

Hoy las apps hacen el trabajo más pesado, desde categorizar gastos hasta generar reportes. Con herramientas como Monefy y otras que comentaremos más adelante, simplificamos el proceso y tenemos la información organizada y siempre a disposición.

Planifica tus compras

Hagamos listas y respetémoslas. Además, antes de comprar, comparemos precios entre distintas marcas del mismo tipo de producto y entre el mismo producto en distintas tiendas.

Identifica y elimina gastos innecesarios

Revisemos nuestras suscripciones, hay personas que tienen alguna abandonada durante meses. A su vez, pensemos en esos antojos que se vuelven costosos con el tiempo. Recortar pequeñas cosas puede hacer una gran diferencia a largo plazo.

Ajusta tu presupuesto regularmente

Nunca nada es completamente estático, ni nuestros ingresos ni nuestros gastos, también aplica a cualquier otro aspecto de la vida. Revisemos el presupuesto cada mes y modifiquémoslo si lo consideramos necesario. Con el tiempo, los ajustes se irán volviendo más y más precisos.

5 apps para control de gastos

Con solo unos toques en la pantalla podemos llevar un registro detallado de nuestros movimientos y visualizar en qué se nos va el dinero. Somos muchos quienes ya lo hacemos: el 52% de los mexicanos utiliza aplicaciones financieras para monitorear sus gastos. A tono con esta tendencia, ahora te presentamos cinco apps que simplifican la tarea de hacer un control de gastos:

• Monefy. Permite categorizar nuestros gastos y llevar un registro diario. No necesitamos conectarla a nuestra cuenta bancaria.
• Fintonic. Sincroniza nuestras cuentas bancarias y tarjetas para avisarnos sobre pagos por hacer y nos da recomendaciones para ahorrar.
• Splitwise. Divide cuentas con amigos o familiares, desde la renta hasta las vacaciones o una cena. Calcula quién debe cuánto a quién y nos evita discusiones.
• TravelSpend. Para viajeros. Podemos registrar gastos en diferentes monedas y dividirlos con otras personas. Funciona sin internet, así que no importa dónde estemos.
• Wallet. Para gestionar presupuestos, registrar gastos y programar pagos recurrentes. Sincronización con cuentas bancarias y opción de compartir datos con otros.

Formato de una plantilla de control de gastos

Para aquellos que prefieren algo más tangible que una app, las plantillas son una opción sencilla y efectiva, dado que nos permiten estructurar el control de gastos de manera muy personalizada. Una buena plantilla debe incluir sí o sí los siguientes elementos:

• Fecha. Día exacto de realización del gasto.
• Descripción. Detalle breve y claro de para qué se utilizó el dinero.
• Monto. Total gastado, sin redondeos ni aproximaciones.
• Categoría. Clasifica si fue para transporte, alimentación, entretenimiento, etcétera.
• Forma de pago. ¿Efectivo, tarjeta, transferencia, app?
• Frecuencia. Define si el gasto fue único o es recurrente.
• Notas. Para agregar algo relevante relacionado con ese gasto, como si había una promoción, por ejemplo.

Controla tus gastos con un préstamo de Beloz

Más allá de cuán bien estemos encaminándonos a dominar el control de gastos, no sería extraño que debido a alguna circunstancia necesitemos de un empujón para terminar de organizar nuestras finanzas. En muchos casos, un préstamo es la herramienta perfecta para consolidar deudas, cubrir imprevistos o alcanzar metas importantes. En Beloz México tenemos opciones flexibles y transparentes, porque tu tranquilidad es nuestra primera prioridad. Acércate y déjanos ayudarte a unir tus sueños con la realidad.