10 consejos sobre el uso de tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser nuestras aliadas pero también trampas disfrazadas si no las usamos adecuadamente. Saber cómo usar una tarjeta de crédito es fundamental para mantenernos alejados de las deudas insostenibles. Hacer buen uso significa aprovechar sus beneficios, como los pagos a plazos sin interés, los descuentos y las recompensas. La puntualidad y la planificación no son opcionales. ¿El secreto? Gastar con estrategia y pagar con disciplina.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

A diferencia de una tarjeta de débito, cada vez que usamos la tarjeta de crédito estamos tomando un préstamo del banco y debemos pagarlo a tiempo si no queremos que tenga un costo adicional. La fecha de corte marca el cierre y la fecha límite de pago es el último día para saldar sin intereses. Considerando que el interés promedio en México es del 38,38% y que en algunos casos es mucho más alto, entender cómo usar una tarjeta de crédito implica poder controlar el ciclo para no dejarnos controlar.

9 tips sobre cómo usar correctamente una tarjeta de crédito

El correcto manejo de una tarjeta de crédito puede ayudarnos a alcanzar nuestras metas, aunque un mal manejo la convierte en una carga. En México había 35 millones y medio de tarjetas de crédito a julio de 2024, un aumento de 2 millones y medio respecto del año anterior. No obstante, solo el 44% liquida el total de lo que adeuda. En ese contexto, como lo último que queremos es pagar intereses, aquí van nueve consejos para entender cómo usar una tarjeta de crédito de manera responsable y sacarle provecho.

Planificar los gastos

Antes de pagar con la tarjeta hay que pensar. ¿Realmente necesitamos eso? Establecer un presupuesto mensual que incluya cuánto destinaremos a la tarjeta es esencial. Este hábito nos ayuda a conocer mejor nuestros gastos, evitar la impulsividad y mantener el control.

Ser puntual con la fecha de pago y pagar lo más que se pueda

¿Cuándo debo pagar mi tarjeta de crédito? Las deudas crecen rápido, si bien podemos ganarle al tiempo. Pagando antes de la fecha límite no solo evitamos los intereses sino que también mejoramos nuestro historial crediticio. Lo mejor es configurar recordatorios o pagos automáticos para asegurarnos de nunca olvidar la fecha. Si no podemos saldar el total, siempre tenemos que abonar la mayor cantidad posible.

Revisar con frecuencia los cargos

Los errores siempre pueden suceder y el fraude lamentablemente está a la orden del día. Por eso debemos dedicar unos minutos cada semana a revisar los movimientos en la tarjeta. Si encontramos algo sospechoso hay que reportarlo de inmediato.

Gastar solo lo que podemos pagar

La tentación está en todas partes, sin embargo no todo lo que brilla es oro. Antes de hacer un pago con tarjeta de crédito, asegurémonos de que podemos cubrirlo a fin de mes.

Pensar bien antes de hacer compras a plazos

No se trata de decir que sí a todo. En la medida de lo posible, evitemos los pagos a plazos con intereses. Si son sin intereses suelen ser una buena opción, pero usémosla solo para compras importantes que estén dentro de nuestro presupuesto.

No retirar efectivo de la tarjeta de crédito

Aunque pueda parecer una solución rápida, las comisiones y los intereses corren desde el día uno. Mejor buscar otras alternativas, como préstamos personales con tasas más bajas.

Mantener el saldo por debajo del 30% del límite de crédito

Si tenemos un límite de 10.000 pesos, evitemos usar más de 3.000. Esto ayuda a mantener un buen puntaje crediticio, clave para futuros préstamos.

Conocer los beneficios de la tarjeta

Muchas veces la tarjeta viene con descuentos y/o recompensas. Informémonos bien sobre lo que ofrece y utilicémoslo a nuestro favor. Esto es algo que debemos considerar antes de solicitar una tarjeta de crédito si queremos elegir la mejor opción.

Proteger la tarjeta como al dinero

Nunca la perdamos de vista. Para compras online, mucho cuidado con el sitio en el que ingresamos los datos. La seguridad digital es cada vez más importante.

Ejemplo de uso de la tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser nuestras aliadas o nuestras enemigas, depende de cómo las usemos. A continuación, comentamos situaciones ideales para sacarles provecho y otras que deberíamos evitar. Entender para qué usar una tarjeta de crédito es uno de los primeros pasos hacia la libertad financiera.

Cómo usarla:

• Compras a plazos sin interés. Aprovechémosla para adquirir productos costosos, como electrodomésticos o tecnología, siempre que podamos cumplir con los pagos.
• Emergencias. Usémosla para gastos inesperados, como una consulta médica o una reparación del coche.
• Reservas y viajes. Al rentar un vehículo o reservar un hotel, las tarjetas de crédito a veces ofrecen un seguro.
• Puntos, descuentos y recompensas. Gastar de acuerdo con lo planeado, aprovechar los descuentos y recompensas y canjear los puntos por viajes y/o productos.

Cómo no usarla:

• Prestarla a otras personas. Perder el control de los gastos es peligroso y puede dañar nuestras finanzas.
• Retirar efectivo. Las comisiones y los intereses son altísimos desde el primer día.
• Comprar impulsivamente. Gastar en cosas innecesarias puede llevarnos a deudas muy difíciles de manejar.
• Cubrir otras deudas. Usar una tarjeta de crédito para pagar otra es un ciclo sin fin.

¿Cómo se paga una tarjeta de crédito?

Lo ideal es abonar el saldo total antes de la fecha límite. Así evitamos intereses, que pueden ser altísimos. Si no podemos pagar todo, paguemos lo máximo posible y siempre más del mínimo. Para ello es una buena práctica programar recordatorios o pagos automáticos. Además, monitorear constantemente los estados de cuenta nos permite estar al tanto de cuánto hemos gastado. Aprender cómo usar una tarjeta de crédito también implica saber cómo pagarla.

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