7 consejos sobre cómo salir de una deuda

Tener deudas puede ser abrumador. El estrés afecta cada aspecto de tu vida y te aleja de tus metas. Pero hay una buena noticia: es posible salir de esta situación. Lo primero es organizar tus finanzas. ¿Cómo? Existen muchas estrategias que puedes aplicar. De todas ellas hablaremos aquí. En cualquier caso, más allá de las particularidades de cada enfoque, la clave está en tener un buen plan. También debes ser disciplinado y conocer todo lo que necesitas saber sobre cómo salir de deudas.

¿Qué es una deuda?

Una deuda es dinero que debes a otra persona o institución. Puede ser por muchas razones. ¿Pediste un préstamo para comprar algo importante? ¿Usaste tu tarjeta de crédito más allá de tus posibilidades?

Todo empieza con una promesa: pagarás en el futuro. Sin embargo, las deudas pueden descontrolarse por gastos impulsivos, cambios en tus ingresos o incluso errores de cálculo. Ejemplos comunes son comprar un coche a plazos sin evaluar adecuadamente los intereses o gastar demasiado en vacaciones.

No es tan difícil perder el control, por eso es tan frecuente que nos pregunten sobre cómo salir de deudas. Lo más importante es saber que, con organización, se puede.

• El monto de tu deuda aumentará. Los intereses no perdonan. Con cada mes que pases sin pagar, la cantidad que adeudas seguirá creciendo. Esto hará que te resulte más difícil ponerte al día, por lo que es muy importante evitar atrasos en los pagos.
• Tu historial crediticio se deteriorará. No pagar a tiempo afectará tu historial en el buró de crédito. ¿El resultado? Se reducirán tus posibilidades de obtener préstamos y créditos en el futuro. Los bancos y prestamistas te verán como un riesgo. Por este motivo, tienes que obtener créditos y préstamos de manera responsable. De lo contrario, podrías caer en deudas insostenibles.
• Te sentirás estresado y preocupado. Las deudas son una carga emocional. Pueden quitarte el sueño y generarte ansiedad. En consecuencia, tu salud mental se verá afectada y tu calidad de vida empeorará.
• Pueden embargar tus bienes. En casos graves, los acreedores pueden tomar acciones legales y embargar tu salario o tus propiedades.

5 métodos para liquidar deudas

Si estás buscando cómo salir de deudas, una de las cosas más significativas que debes saber es qué es liquidar una deuda. Básicamente, se trata de pagar la totalidad de lo que adeudas. Existen varios métodos que pueden ayudarte a hacerlo de manera efectiva. A continuación, te explicamos cinco de los más conocidos y usados.

Método bola de nieve

Este método consiste en pagar primero las deudas más pequeñas. Al ir liquidándolas rápidamente, porque por ser pequeñas son más fácil de pagar, te sentirás motivado para seguir. Primero pagarás una, después otra y después otra. Desde las más pequeñas a las más grandes. Esto crea un efecto 'bola de nieve'. Si tienes muchas deudas, es probable que las más pequeñas sean de tarjeta de crédito. De ser así, deberías empezar por allí. Ten en cuenta que existen formas de pagar tu tarjeta de crédito a tiempo y evitar problemas financieros.

Préstamos para pagar deudas

Un préstamo puede ser útil para pagar deudas si se usa correctamente. Si obtienes un préstamo con una tasa de interés más baja puedes consolidar varias deudas en un único pago. Esto facilita el manejo de la deuda y quizá sea tu solución si estás preguntándote cómo salir de las deudas si no tengo dinero.

Hipoteca

Si tienes una hipoteca podrías refinanciarla para obtener una tasa de interés más baja o plazos más largos. Este ajuste libera fondos de tus ingresos para pagar otras deudas que tal vez tengas y reduce tu carga financiera.

Método avalancha

A diferencia del método bola de nieve, el método avalancha se enfoca en pagar las deudas con mayores intereses primero, aunque sea parcialmente. Es más eficiente en términos de ahorro a largo plazo, si bien quizá sentirás que no avanzas demasiado en caso de tener muchas otras deudas. Esto es así porque podrías demorarte más de lo que quieres en cancelar completamente la primera deuda si es muy grande y la pagas de a poco. No obstante, recomendamos más este método que el método bola de nieve.

Negociación con acreedores

Hablar con tus acreedores puede ayudarte a obtener mejores términos, tales como una reducción en la tasa de interés o una extensión del plazo.

7 consejos para pagar deudas

Si te parece imposible salir de tus deudas, estos 7 consejos te ayudarán a tomar el control. Se explica cómo debes aplicarlos en tu vida diaria para mejorar tus finanzas y terminar de aprender cómo salir de deudas.

• Conoce tus deudas y organiza tus finanzas. Haz una lista. Anota cada deuda que tienes, sus intereses y fechas de pago. Este mapa es tu punto de partida.
• Prioriza pagar las deudas más caras primero. Concéntrate en las deudas con los intereses más altos. Al final, ahorrarás mucho. Es el método avalancha del que hablamos antes.
• Revisa tus gastos y elimina aquellos no esenciales. ¿Realmente necesitas todo lo que compras? Elimina lo que no sea vital.
• Evita caer en la tentación de adquirir nuevas deudas. Es simple: no te endeudes más. Las tarjetas de crédito ya no son tus amigas.
• Aprovecha los ingresos extra. Usa bonos, regalos o cualquier ingreso inesperado para reducir el monto de tus deudas.
• Negocia con tus acreedores. Pregunta si pueden reducir tus tasas de interés o extender los plazos de pago. A veces, aceptan.
• Crea un fondo para emergencias. Empieza con algo pequeño. Esto evitará que te endeudes en el futuro por imprevistos. Para ello, seguro te será de utilidad la regla del 50/30/20.

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