¿Qué son los préstamos personales y cómo puedes solicitarlos?

Antes de solicitar un préstamo personal debes conocer al detalle algunas cuestiones muy importantes. Primero, tienes que entender a la perfección qué es un préstamo personal. Quizá te parezca obvio, pero hay muchos aspectos a considerar.

Cuando termines de leer este artículo sabrás qué es un préstamo personal, para qué sirve, y cómo funciona, lo que incluye todo lo relativo a tasas de interés, plazos y requisitos. Además, encontrarás el paso a paso para solicitar uno.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es una forma rápida de conseguir dinero, aunque lógicamente conlleva responsabilidades, porque asumes un compromiso legal. Básicamente, implica que un prestamista te da dinero y tú te comprometes a devolvérselo en cuotas y con intereses. El interés es lo que pagas al prestamista en concepto del servicio que te brinda, entonces si pides 1.000 pesos y los intereses son del 20%, tendrás que devolver 1.200 pesos. Sirve para cubrir prácticamente cualquier tipo de gasto, si bien por supuesto dependerá de cuánto te presten. Muchas personas toman préstamos personales debido a una emergencia o para que sea parte del capital destinado a un proyecto importante.

3 características de los préstamos personales

Veamos ahora las características de un préstamo para ayudarte a decidir cuál es el mejor préstamo personal. A grandes rasgos, existen dos tipos de préstamos personales. Losasegurados piden una garantía, como tu vehículo o casa, en estos casos las tasas son más bajas. Por otro lado están losno asegurados, que no requieren de garantía y tienen tasas más altas. A continuación, los tres aspectos que más particularizan a uno y otro tipo:

• Montos variables. Los préstamos asegurados por lo general conceden montos más grandes, ya que si no puedes pagar el bien que dejaste en garantía pasará a ser propiedad del prestamista. Además, factores como tus ingresos y tu historial crediticio también influyen en la cantidad que te darán.
• Plazos de amortización. Pueden ser más cortos o más largos. Habitualmente, hay una correlación entre mayor plazo y mayor monto: mayor plazo tienden a equivaler a mayor cantidad de dinero que estarán dispuestos a prestarte. En ocasiones se otorgan préstamos a devolver en unos pocos meses y en otras, como en el caso de los créditos hipotecarios, el plazo puede ser de hasta 30 años.
• Tasa de interés. Puede ser fija (sin cambios) o variable (ajusta con el tiempo). Si es fija no cambia, entonces el dinero a devolver está determinado de antemano. Si es variable, se ajusta con el tiempo, por lo que la cantidad de dinero a devolver no será la misma todos los meses.

¿Cómo funcionan los préstamos?

El funcionamiento de un préstamo sigue la siguiente lógica: pides una cantidad, el banco te la da, tú devuelves ese dinero en pagos mensuales con intereses en el plazo establecido. Si la tasa de interés es fija, hay previsibilidad, porque el valor de las cuotas no se modifica. Si la tasa es variable, por otro lado, pueden cambiar, tanto subir como bajar, en consecuencia implica más riesgo. Lo ideal es conseguir un préstamo que tenga al mismo tiempo una tasa fija y baja. De esta manera, puedes planificar mejor y pagar menos. ¿De cuánto fue la tasa de interés promedio de los préstamos en México durante 2023? Estuvo en 11,6%.

Cómo funciona una financiera de préstamos

Cuando buscamos un préstamo, lo primero que hace una financiera es pedirnos documentos: identificación, comprobantes de ingresos y a veces algo que demuestre cómo hemos manejado nuestras deudas en el pasado para contrastar esa información con la disponible en el Buró de Crédito. Si el chequeo resulta satisfactorio, nos concederán el financiamiento.

¿Para qué sirven los préstamos personales?

Un préstamo personal sirve tanto para resolver problemas como para aprovechar oportunidades. En esta sección, algunas opciones de para qué puedes usarlo:

• Gastos imprevistos. Tal vez un problema de salud, quizás una reparación urgente en casa. Los préstamos personales pueden obtenerse rápidamente y sin demasiadas complicaciones, entonces son perfectos para solucionar este tipo de problemas.
• Impulsar tu negocio. Tienes una gran idea, pero necesitas capital para hacerla realidad. Un préstamo personal puede ser esa inyección de dinero necesario para iniciar o expandir tu negocio.
• Unificación de deudas. Un préstamo personal te permite juntar todas tus deudas en una sola. Unificar es una muy buena idea para evitar caer en deudas insostenibles.
• Grandes compras. Un coche nuevo, muebles para la casa o cualquier cosa significativa y de gran valor.

Requisitos para préstamos personales

• Documentación que acredite identidad y residencia. Para demostrar quién eres y dónde vives. Un documento de identidad y una factura de servicios suelen ser suficientes.
• Comprobantes de ingresos. Recibos de sueldo o estados de cuenta pueden hacer el trabajo.
• Justificación de finalidad. A veces te preguntarán para qué necesitas el dinero.
• Historial crediticio. Si has manejado bien tus deudas antes tendrás más posibilidades de que te otorguen el préstamo.
• Edad mínima. Para pedir un préstamo debes ser mayor de edad.

Si cumples con todo lo mencionado podrás acceder a financiamiento rápido y confiable en México con las mejores condiciones. Ten en cuenta que si el prestamista no pretende que cumplas con alguno de estos requisitos es muy probable que haya algo extraño, así que mejor estar atento para evitar caer en estafas.

Cómo solicitar un préstamo personal en 5 pasos

Solicitar un préstamo personal es relativamente sencillo. En esta sección, los cinco pasos para hacerlo:

1. Presentación de la solicitud

Puede ser en línea o en persona. Hacerlo en línea tiene sus ventajas, aunque independientemente de cómo lo hagas te pedirán algunos datos básicos: nombre, dirección, ingresos que percibes y el monto que deseas pedir prestado.

2. Evaluación crediticia

Una vez que envías la solicitud el prestamista revisará tu historial crediticio, si bien no todos lo hacen. Quieren saber si has manejado bien tus deudas en el pasado. Este paso determina si eres buen candidato para el préstamo.

3. Aprobación o rechazo de la solicitud

Luego de la evaluación el prestamista decide si te aprueba o rechaza. Si te rechazan es muy buena idea preguntar por qué, dado que con esa información tendrás mejores posibilidades en el futuro.

4. Formalización del contrato

Si aprueban tu solicitud lo siguiente es firmar. Es un compromiso legal, así que asegúrate de entender todo antes de comprometerte.

5. Desembolso del dinero

Finalmente, depositan el dinero en tu cuenta. Dependiendo del prestamista puede ser en minutos o en unos días.

Obtén tu préstamo personal en minutos con Beloz

Con Beloz puedes pedir tu préstamo en minutos y recibirlo en pocas horas. Simplemente completa la solicitud en línea y en poco tiempo sabrás si estás aprobado. Sabemos qué buscas: rapidez, confianza, transparencia, sin sorpresas ni letras pequeñas. Visita Beloz México y solicita un préstamo personal ajustado perfectamente a tus necesidades. Simple y veloz, así somos en Beloz.