Qué es, cómo se mide y cómo mejorar el score crediticio

Hablemos de qué es el score crediticio, ese puntaje que se asigna a cada persona en México en la medida de que tenga algún producto financiero formal. Lo determinan el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito y es utilizado por las instituciones financieras para evaluar el riesgo crediticio que representamos. Surge del análisis que hacen de nuestro historial de pagos, nuestro nivel de endeudamiento, la antigüedad de nuestras cuentas y la diversidad de los créditos y préstamos que hemos tenido. Un puntaje alto nos da acceso a más opciones de financiamiento y mejores condiciones, como tasas de interés más bajas, por ejemplo. En este artículo, explicaremos cuál es un buen puntaje, cómo se mide y cómo mejorar nuestro score.

¿Qué es el score crediticio?

Lo primero que debemos decir para responder a qué es el score crediticio es que se trata de un número que refleja nuestro comportamiento financiero. Se calcula a partir de nuestro historial de pagos, nuestro nivel de endeudamiento, la antigüedad de nuestras cuentas y la diversidad de créditos y préstamos que hemos tenido. Permite conocer nuestra solvencia financiera y un buen puntaje es fundamental para que nos den créditos y préstamos, además de que cuanto mejor número tengamos mejores condiciones obtendremos.

Más allá de que los bancos, los prestamistas y hasta los propietarios que nos rentan se valen de este indicador para prestarnos o rentarnos, conocerlo nos da la posibilidad de tomar mejores decisiones y mejorar nuestras finanzas. Podemos chequear nuestro score en los sitios del Buró de Crédito y del Círculo de Crédito, la consulta es gratuita una vez cada doce meses.

Estadísticas relacionadas con score crediticio en México

En México, el nivel de alfabetización financiera se ubica en 58,2 puntos (sobre 100), por debajo del promedio del G20, que alcanza los 60,5. A su vez, solo el 32% de los adultos en el país cuenta con conocimientos financieros básicos, únicamente el 8% ha estudiado algo del tema en la escuela y el 65% gasta más de lo que gana. ¿Tienen entonces los mexicanos un buen score crediticio?

¿Cuánto es un buen score crediticio?

Para seguir comprendiendo qué es el score crediticio, resulta fundamental conocer los rangos que nos indican cuál es nuestra salud financiera. Este número puede situarse entre 456 y 760 y explica cuán confiables somos en cuanto al manejo de nuestras finanzas. Un score alto nos permite acceder a mejores productos y condiciones (montos, tasas de interés, plazos, etcétera). Siendo así, a continuación presentamos los rangos de score crediticio que usamos en México:

• De 456 a 550 | Malo. Indica riesgo alto y en consecuencia implica mucha dificultad para obtener préstamos y créditos, por lo que si estás en esta situación urge hacer todo lo posible para salir del Buró.
• De 551 a 630 | Regular. Existe cierto riesgo y las condiciones que obtenemos son poco favorables.
• De 631 a 680 | Bueno. Se considera que tenemos un manejo financiero adecuado pero no perfecto.
• De 681 a 760 | Excelente. Señala que poseemos un historial impecable y bajo riesgo crediticio.

¿Cómo se mide el score crediticio? 5 factores que influyen

Para entender cómo se calcula nuestro score crediticio tenemos que considerar varias cuestiones. En la siguiente lista, los cinco factores que determinan nuestro puntaje:

• Puntualidad en los pagos. Se verifica si cumplimos con nuestros pagos a tiempo. Los retrasos impactan negativamente y reducen nuestro score.
• Nivel de endeudamiento. Se evalúa la proporción del crédito utilizado frente al total disponible. Un alto nivel de endeudamiento se interpreta como mayor riesgo, al mismo tiempo que implica menor capacidad de endeudamiento a futuro.
• Antigüedad de la deuda. Se pondera el tiempo durante el cual hemos manejado créditos y préstamos de manera responsable. Un historial más largo suele aportar positivamente.
• Diversidad de créditos. Suma contar con distintos tipos de productos financieros (tarjetas, préstamos, hipotecas, etcétera). Esta variedad evidencia nuestra capacidad para manejar obligaciones diversas.
• Solicitudes de créditos y préstamos. Se monitorea la frecuencia de solicitudes de créditos y préstamos que realizamos. Muchas solicitudes en poco tiempo suelen disminuir nuestro puntaje.

Cómo mejorar mi score crediticio: 5 consejos

Tener y mantener un buen score crediticio es esencial para poder acceder a mejores condiciones en el mercado de créditos y préstamos, sea a través del sistema bancario o por medio de prestamistas que ofrecen buenas condiciones. Siendo así, vamos con cinco consejos para mejorar nuestras finanzas, dado que nuestro score se basa en nuestro comportamiento financiero y su mejora depende de acciones concretas.

Pagar a tiempo

Siempre hay que pagar a tiempo, al menos el mínimo, aunque en la medida de lo posible el total. Los retrasos dañan nuestro historial debido a que la puntualidad se valora mucho.

Controlar el endeudamiento

Mantengamos un nivel de deuda moderado. Con una tarjeta de crédito, por ejemplo, lo ideal es no exceder el 30% del límite que nos asignaron. Un uso moderado mejora la relación deuda-crédito y fortalece nuestro puntaje. En paralelo, no tener control puede llevarnos a una situación muy difícil de manejar y eventualmente a no poder pagar, lo que tiene consecuencias muy significativas.

No solicitar múltiples créditos y/o préstamos a la vez

Limitemos las solicitudes de créditos y préstamos, ya que hacerlo con demasiada frecuencia tiende a hacer que nuestro puntaje disminuya.

Revisar nuestro historial regularmente

Chequeemos nuestro reporte de crédito de manera periódica, ya que hacerlo nos permite detectar y corregir errores o fraudes, además de que nos permite estar al tanto de nuestra situación. Recordemos que es posible corroborar nuestro score en el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito de manera gratuita una vez cada doce meses (también podemos pagar para hacerlo con más frecuencia).

Mantener cuentas antiguas abiertas

La antigüedad de nuestro historial es algo que se valora. Por lo tanto, lo mejor es no cancelar cuentas. Un historial largo beneficia a nuestro puntaje.

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Ahora sabes qué es el score crediticio, conoces el impacto que tiene en tus finanzas y entiendes lo importante que es mejorar tu puntaje mediante disciplina, control y buenos hábitos. ¿Listo para hacerlo? ¿Por qué no abrazas la armonía con convicción valiéndote del valor que ofrecemos en Beloz México ?