¿Qué es y para qué sirve un pagaré? Guía completa

El pagaré es un documento que seguro muchos han escuchado nombrar, aunque con seguridad también muchos no saben qué es un pagaré exactamente ni cómo funciona. Básicamente, es untítulo de crédito con validez legal que otorga al beneficiario el derecho de exigir el pago en una fecha determinada. Si el deudor no paga, el beneficiario puede exigir el cobro en tribunales. Se utiliza porque permite estructurar pagos en plazos sin necesidad de que intervenga un banco y es común en operaciones de compraventa y transacciones comerciales en general.

¿Qué es un pagaré?

Un pagaré es un título de crédito que obliga a una persona (suscriptor) a pagar una cantidad específica a otra (beneficiario) en una fecha determinada. En México, está regulado por laLey General de Títulos y Operaciones de Crédito (LGTOC).

Para ser válido, debe incluir todas las partes de un pagaré: el monto exacto, la fecha y lugar de emisión, el nombre del beneficiario y la firma del suscriptor. También tiene que indicar de forma explícita que se trata de un pagaré. Si no cumple con estos requisitos, no tiene validez legal.

El uso de pagarés es una práctica habitual en operaciones de compra-venta, transacciones comerciales de varios tipos y también en préstamos, dado que sirve como respaldo para liquidaciones a una fecha específica. Sin embargo, la falta de conocimiento sobre cómo emitirlo correctamente puede traer problemas tanto para el suscriptor como para el beneficiario.

5 características del pagaré

Los pagarés son instrumentos financieros con reglas bien definidas. Su validez y utilidad dependen de ciertas características que los hacen confiables y exigibles legalmente. Pero entender qué es un pagaré y cómo funciona un pagaré no implica únicamente conocer su definición, sino además sus aspectos fundamentales:

• ✅Obligación clara. Un pagaré establece unapromesa de pago incondicional. El suscriptor no puede modificar su compromiso ni condicionar el pago a ninguna circunstancia.
• ✅Fecha límite. Siempre debe incluir lafecha de vencimiento, fija o expresada en función del tiempo transcurrido desde la emisión (a treinta días, noventa días, etcétera). Si no se especifica, se considera « pagadero a la vista ».
• ✅Transferible. Si el pagaré es « a la orden », el beneficiario puede endosarlo a otra persona para transferir su derecho de cobro. Si dice « no a la orden », solo el titular puede exigir el pago.
• ✅Requisitos legales. Tiene que incluir ciertos elementos obligatorios: la palabra «Pagaré», el monto exacto, la fecha y lugar de emisión, el nombre del beneficiario y la firma del suscriptor. Sin ellos, no tiene validez.
• ✅Título ejecutivo. Es undocumento legal. Si no se paga en la fecha establecida, el beneficiario puede demandar al deudor por la vía mercantil sin necesidad de un juicio ordinario.

¿Qué tipos de pagaré existen?

Saber qué es un pagaré es lo primero, aunque no es suficiente, debido a que existen distintos tipos, cada uno con particularidades que determinan cómo puede usarse y quién puede cobrarlo.

Pagaré a la orden

Se puede transferir por endoso, lo que permite al beneficiario ceder su derecho de cobro a un tercero. Es el más usado en transacciones comerciales. Si el tenedor quiere cobrarlo, lo presenta en la fecha indicada y listo.

Pagaré no a la orden

No es transferible por endoso. Para cambiar de beneficiario, se necesita una cesión de crédito. Brinda más seguridad al beneficiario como consecuencia de que solo él puede exigir el pago.

Pagaré a la vista

Debe pagarse en cuanto el beneficiario lo presenta al emisor, ya que no tiene una fecha de vencimiento específica. Si el emisor no paga en ese momento, el beneficiario puede iniciar una demanda mercantil.

Pagaré a día fijo

Tiene una fecha exacta para el pago. Es el más común en préstamos y compras a crédito ( préstamos y créditos tienen diferencias importantes, por cierto, una de las cuales está relacionada con la amortización, por ejemplo). Si el pago no se realiza en la fecha establecida, el tenedor puede exigir su cobro de inmediato a través de una demanda.

6 requisitos del pagaré

Para que un pagaré tenga validez legal, debe cumplir con ciertos requisitos. De lo contrario, no es exigible y puede ser rechazado en tribunales. Por lo tanto, saber qué es un pagaré no basta: tenemos que asegurarnos de que está correctamente redactado, para lo cual es necesario considerar lo siguiente:

• ✅Identificación. Debe incluir la palabra «Pagaré » en el documento. No basta con que el texto implique una promesa de pago. Si la palabra «Pagaré » no aparece, el documento probablemente sea considerado inválido.
• ✅Fecha límite. Debe indicarcuándo se realizará el pago. Puede ser una fecha fija o estar expresada en función de un plazo desde la emisión (a treinta días, noventa o lo que fuera). Si no se especifica, se asume que es pagadero a la vista.
• ✅Acreedor. El documento debe indicarquién recibirá el pago para establecer la relación entre prestamista y prestatario. Puede ser una persona física o una persona moral, es decir, una empresa, organización sin fines de lucro o entidad gubernamental. Si es un pagaré « a la orden », el acreedor puede ceder su derecho a un tercero mediante endoso.
• ✅Monto a pagar. Tiene que especificarse ennúmeros y letras para evitar confusiones. Si hay una diferencia entre ambos, la cantidad escrita en letras prevalece legalmente.
• ✅Datos de emisión. Tiene que incluirfecha y lugar de emisión. Si el lugar de pago no se menciona, se asume que será en el domicilio del suscriptor.
• ✅Firma. El suscriptor debefirmar el pagaré. Sin su firma, el documento no tiene validez. No se aceptan firmas electrónicas si no están certificadas legalmente.

Ejemplo de pagaré

Veamos ahora cuál es el formato del pagaré y cómo llenar un pagaré para que no haya inconvenientes al momento de completarlo. Atención, que un dato mal escrito puede invalidarlo. Un pagaré válido incluye:

• 📌La palabra "Pagaré" a modo de título en la parte superior.
• 📌Monto exacto en números y letras. Si hay diferencia, prevalece lo escrito en letras.
• 📌Fecha de emisión y vencimiento. Si no hay fecha de vencimiento, es pagadero a la vista.
• 📌Nombre del beneficiario. Puede ser una persona física o moral.
• 📌Lugar de pago. Si no se menciona, se considera el domicilio del suscriptor.
• 📌Firma del suscriptor. Sin ella, el documento no tiene validez.

Si es « a la orden », se puede endosar y transferir a otra persona. Si es « no a la orden », solo el beneficiario original puede cobrarlo.

Olvídate de los pagarés: elige un préstamo personal seguro y confiable

Ahora que sabes qué es un pagaré y cómo confeccionarlo, también entiendes sus riesgos: si el emisor no paga, el cobro puede volverse un dolor o directamente algo imposible. Demandas, trámites, esperas. ¿Por qué complicarse, para qué? Con un préstamo personal, en cambio, el dinero está disponible de inmediato, sin esas posibles derivaciones problemáticas. Con Beloz México, por caso, los futuros financieros fluyen sin fricciones, sin promesas que pueda llevarse el viento.