Consolidación de deudas: una guía completa

Muchos han sentido alguna vez que las deudas los persiguen como sombras inquietas. Tarjetas de crédito que no paramos de usar, préstamos que se acumulan, pagos que se cruzan en el calendario, pero el problema tiene solución: la consolidación de deudas puede ayudarnos a poner orden en nuestras finanzas.

¿Imaginas juntar todas tus deudas en una, no solo para administrarte más fácil sino también incluso para que te salga más barato? En este artículo, hablaremos de qué es consolidar deudas, qué ventajas tiene y cómo hacerlo.

¿Qué es consolidar deudas?

Si alguna vez te has preguntado qué es consolidar deudas, debes saber que básicamente se trata de tomar las deudas que cargas — sean del tipo que sean, de tarjetas, el préstamo del coche, ese dinero que pediste para una emergencia, etcétera — y unificarlas en una única bolsa. Entonces, en lugar de tener que pagar a muchos acreedores con fechas, montos y tasas distintas, obtienes un préstamo para liquidar todo haciendo un solo pago mensual.

Supongamos que tus tarjetas están hasta el tope, que cada mes es una lucha para cubrir los mínimos y que las tantas fechas de pago cantan como pájaros en tu cabeza. Ahí es cuando consolidar deudas puede ser la mejor opción: una fecha, un monto y en el mejor de los casos una tasa de interés más baja que las que tienes. Si la tasa que consigues es más alta que la tasa promedio de las deudas actuales, probablemente sea mejor hacerse de paciencia y tiempo para gestionar los pagos que ya vienes manejando, de ahí que sea tan importante investigar alternativas y encontrar el mejor préstamo.

5 beneficios de consolidar tus deudas

Ahora que sabes qué es consolidar deudas, te contaremos por qué es buena idea considerarlo. A continuación, cinco motivos que podrían animarte a optar por ello:

• Reduce los pagos mensuales. Cuando juntas tus deudas en un único pago mensual puedes alargar el plazo y cada mes desembolsar menos dinero, si bien estirar el tiempo de pago con seguridad implicará pagar más intereses.
• Simplifica el manejo de tus deudas. En vez de tener que andar haciendo cuentas para cinco pagos distintos, por ejemplo, la consolidación de deudas reduce todo a un solo movimiento.
• Podrías pagar menos intereses. Si consigues un préstamo con una tasa más baja que las de las deudas que tienes, ahorrarás dinero a largo plazo.
• Mejoras tu historial crediticio. Si pagas puntualmente la nueva deuda consolidada, poco a poco tu score crediticio mejora, lo que te dará la posibilidad de financiarte con mejores condiciones en el futuro.
• Reduces tu estrés financiero. Consolidar deudas te permite simplificar la gestión, tener más tiempo disponible y estar más tranquilo.

Cómo consolidar deudas: 3 métodos

Ya entiendes qué significa consolidar deudas y por qué podría ser tu boleto para subir al avión que te saque del país del agobio financiero, por lo que ahora hablaremos de cómo consolidar deudas. No todos estos métodos son adecuados para todas las personas, así que atención, de lo contrario te resultará más difícil la decisión respecto de cuál se adapta mejor a tu situación y necesidades. Si crees que ninguno es adecuado, tal vez te convenga incursionar en el mundo de los métodos que te permitirán instrumentar mejor los pagos de las deudas que tienes, como el “ método bola de nieve ”.

Préstamo personal de consolidación

Pides un préstamo para consolidar deudas y reúnes allí todo lo que adeudas. Con ese dinero, liquidas tus tarjetas, créditos o deudas sueltas y te quedas con una única cuota mensual. Lo ideal es conseguir una tasa más baja que la de las deudas actuales, algo que es posible especialmente si tienes buen historial crediticio.

Transferencia de saldo a tarjeta de crédito

Si tus deudas son de tarjetas, puedes pasar el saldo a una nueva que ofrezca 0% de interés durante los primeros meses o directamente una tasa más baja. Sin embargo, cuidado: si hay un periodo promocional, cuando termine la tasa puede subir demasiado.

Programas de manejo de deuda

Aquí aparecen las empresas que negocian con tus acreedores para bajar tasas o hasta reducir el monto. Les entregas una cuota mensual y ellos se encargan de repartir el dinero. En este caso, es necesario considerar que cobran comisiones y que pueden ser altas, además de que no todas las instituciones de este tipo serán necesariamente de fiar.

4 pasos para consolidar tus deudas

Si tienes decidido ir por una consolidación de deudas, te resultará de utilidad conocer estos cuatro pasos para que puedas hacerlo con facilidad y rápidamente:

• Haz una lista de todas tus deudas. Toma un cuaderno o tu celular y apunta todo: cuánto debes, tasas de interés, fechas de pago.
• Evalúa alternativas de consolidación. Revisa los métodos de los que hablamos y decide cuál es la mejor opción para ti. ¿Un préstamo personal? ¿Una transferencia de saldo entre tarjetas? ¿Una quita de deuda ?
• Verifica tu historial crediticio y capacidad de pago. Antes de pedir un préstamo o solicitar una transferencia de saldo entre tarjetas, checa tu score crediticio. Si tu puntaje es bajo, los bancos o prestamistas no te ofrecerán tan buenas tasas o directamente no querrán prestarte.
• Compara ofertas y condiciones. De ninguna manera tienes que quedarte con la primera opción. Investiga y compara tasas, plazos, comisiones y si te otorgarían el monto que necesitas.

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