Cómo sacar un préstamo por primera vez: requisitos, consejos y opciones

Sacar un préstamo por primera vez puede cambiarte la vida. ¿Quieres cubrir un gasto inesperado? ¿Iniciar un negocio? ¿Comprar una moto o alguna otra cosa cara para la que no tienes el dinero? El proceso hacia tu primer préstamo puede parecer complicado si no sabes por dónde empezar y volverse problemático si no eliges bien. En ese contexto, surgen dos preguntas: ¿cómo sacar un préstamo por primera vez y qué debo tener en cuenta? En este artículo, explicamos cuáles son los requisitos, los pasos a seguir para que tu solicitud sea un éxito y qué factores es necesario considerar para tomar la mejor decisión.

¿Qué necesito para pedir un préstamo por primera vez?

Cuando pensamos en pedir un préstamo por primera vez, es lógico que surjan inquietudes. «¿Y si no me lo dan?», «¿Y si me endeudo de más?» Son dudas normales y sentir cierta incertidumbre es buena señal (de que estás alerta y considerando que podría salir mal, algo que siempre está latente, en todos los ámbitos de la vida). Sin embargo, con la información correcta ese nerviosismo puede transformarse en confianza.

Los préstamos son una herramienta financiera que muchos usamos para salir adelante, al menos en la medida de que podamos manejarlos con cabeza y no desde la emoción. Un préstamo es una responsabilidad que implica planeación y compromiso, por eso aquí no solo hablaremos de cómo conseguir un préstamo, sino también de qué opciones tienes en el mercado mexicano. Desde bancos tradicionales hasta fintechs que están revolucionando el panorama financiero, las alternativas no dejan de multiplicarse, así que atención para aprender y poder encontrar la más adecuada.

Requisitos para solicitar un préstamo: lo que necesitas saber

¿Cómo sacar un préstamo por primera vez, entonces? Antes de empezar a completar la solicitud, es fundamental conocer qué te pedirán. Aunque cada institución puede pedirte documentos que otras no y viceversa, hay ciertos requisitos básicos que siempre encontrarás cuando quieras sacar un préstamo en México. Los comentamos a continuación para que vayas preparando todo:

• Identificación oficial. Necesitas algo que corrobore quién eres, como tu INE (la credencial para votar) o tu pasaporte. Esto es esencial para que sepan que eres efectivamente tú y no alguien haciéndose pasar por ti.
• Comprobante de ingresos. Para demostrar que puedes pagar. Recibos de nómina si trabajas en una empresa o estados de cuenta si eres freelance o tienes un negocio. Algunos prestamistas también aceptan declaraciones de impuestos.
• Comprobante de domicilio. Un recibo de luz, agua o teléfono de no más de tres meses de antigüedad es suficiente. Si vives en casa de tus padres o rentas, asegúrate de que el recibo esté a tu nombre y ten a la mano un respaldo por si las dudas.
• Historial crediticio. Si ya cuentas con un pasado en el Buró de Crédito, lo van a checar. Si no tienes historial, existen opciones para primerizos, aunque tenerlo te permitirá acceder a montos mayores y mejores condiciones (tasas más bajas, plazos más largos, etcétera).
• Mayoría de edad. Por lo general, debes tener 18 años como mínimo, si bien algunos bancos y financieras solo otorgan préstamos a mayores de 21. Una encuesta reciente reveló que casi la mitad de los mexicanos obtuvo su primer préstamo entre los 19 y los 24 años.

Estos son los requisitos elementales. Si el préstamo es para algo más específico, como un coche o una casa, te pedirán extras (garantía en el caso de una vivienda, por ejemplo). Es importante reunir todo antes de iniciar el trámite, dado que de lo contrario se demorará. Recomendamos tener los documentos por duplicado y armar una carpeta para mejor organización.

A su vez, si tienes historial, es buena idea corroborar tu situación crediticia antes de aplicar para darte una idea de cómo te ven los prestamistas. Puedes hacerlo de manera gratuita una vez cada doce meses. Si notas algo raro, como una deuda que no reconoces, es posible aclararlo con el Buró antes de que te complique la vida.

5 consejos clave sobre cómo sacar un préstamo

¿Qué factores deberías considerar para elegir la mejor opción de préstamo? Sacar un préstamo por primera vez puede ponernos nerviosos, pero con paciencia, sabiendo qué decir y hacer para que te lo aprueben y los consejos que exponemos en este apartado, te resultará mucho más fácil:

• Busca y compara opciones. De ninguna manera tomes la primera oferta que encuentres. En México hay muchísimas alternativas, desde bancos multinacionales hasta pequeñas fintechs que resuelven tu solicitud en pocas horas, así como también hay diferentes tipos de préstamos. Compara montos máximos, tasas, plazos y otras condiciones. Presta especial atención al Costo Anual Total (CAT), ya que este porcentaje expresa el costo real del préstamo.
• Analiza tu capacidad de pago. Antes de pedir el préstamo, haz cuentas. ¿Cuánto ganas y cuánto gastas? Si el pago mensual te pone en una situación de incertidumbre financiera, mejor bajar el monto a solicitar o esperar a estar en una mejor posición económica.
• Lee detenidamente los términos y condiciones. Leer contratos es engorroso, aunque la realidad es que ahí está la clave para no llevarnos sorpresas. Checa en particular la letra pequeña en busca todo lo relativo a comisiones, seguros y penalizaciones.
• Ten en claro para qué lo vas a utilizar. Pide el préstamo con un propósito, sea para un imprevisto o para comenzar con un negocio. Si no sabes para qué lo quieres, aumentan las probabilidades de que gastes el dinero en cosas superficiales.
• Realiza los pagos puntualmente. Una vez que tengas el dinero, es crucial que hagas a tiempo los pagos para devolverlo. Esto te evitará pagar intereses adicionales y mejorará tu puntaje en el Buró. En consecuencia, la próxima vez que pidas un préstamo o cuando solicites una tarjeta habrá más chances de que te ofrezcan mejores productos y condiciones.

¿Dónde puedo sacar un préstamo por primera vez?

Ya sabes cómo sacar un préstamo por primera vez, por lo que ahora toca hablar de cuál es la mejor opción para pedir un préstamo. Con los requisitos en orden, un motivo para solicitarlo y sabiendo que lo puedes pagar, estás listo. No importa si es para salir de un apuro o para comprar algo costoso, lo importante es hacerlo con responsabilidad y confiando en la razón por la que pensaste que era buena idea. ¿Estás decidido? Investiga a Beloz México, forja tu futuro financiero con valor y visión.